2013 Thrift Savings Plan (TSP), Batasan, Kualifikasi, dan Pilihan Investasi Kontribusi
Thrift Savings Plan: Advanced TSP Strategies That Will Make You Rich!
The Thrift Savings Plan (TSP) adalah opsi akun investasi pensiun untuk pegawai pemerintah Federal yang mirip dengan akun 401 (k) dari sektor swasta.
2013 Thrift Savings Plan (TSP), Batas Kontribusi | ||
---|---|---|
Nama | Membatasi | Apa artinya |
Batas Tunda Pilihan | $17,500 | Ini adalah seberapa banyak Anda dapat berkontribusi dari pembayaran pajak Anda. _________________________________________ |
Batas Tambahan Tahunan | $51,000 | Ini adalah jumlah total yang dapat dikontribusikan ke akun Anda dalam setahun. Ini termasuk kontribusi Anda dan kontribusi yang sesuai (hanya karyawan FERS). Karyawan layanan berseragam dapat menyumbang lebih dari $ 17.500 batasan penangguhan elektif selama kontribusi tambahan berasal dari pembayaran bebas pajak yang diperoleh di zona tempur dan total kontribusinya tidak melebihi $ 51.000. _________________________________________ |
Batas Kontribusi Catch-up | $5,500 | Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi tambahan $ 5.500 pada tahun 2013. |
Kualifikasi
Hampir semua pegawai pemerintah federal dapat berpartisipasi dalam TSP. Kualifikasi spesifiknya adalah:
- Klasifikasi Karyawan - Anda harus diklasifikasikan sebagai Sistem Pensiun Karyawan Federal (FERS) Karyawan, Karyawan Sistem Pensiun Layanan Sipil (CSRS), anggota dari layanan berseragam (tugas aktif atau cadangan siap), dan pilih warga sipil dalam kategori lain. Hampir semua pegawai federal yang dipekerjakan setelah 1983 adalah FERS atau karyawan CSRS. Jika Anda tidak tahu status Anda, periksa dengan personel atau kantor manfaat Anda.
- Pekerjaan Aktif - Anda harus saat ini aktif bekerja oleh Pemerintah Federal untuk berpartisipasi dalam TSP.
- Status Bayar - Anda saat ini harus menerima pembayaran reguler untuk berpartisipasi dalam TSP.
- Status Pekerjaan - Anda harus dianggap sebagai karyawan penuh atau paruh waktu.
Dengan kata lain, jika Anda bekerja untuk pemerintah Federal, ada di sana kurang dari 40 tahun, dan dibayar untuk itu, maka Anda berhak untuk berkontribusi pada TSP.
Roth vs. Tradisional
TSP menawarkan kepada para peserta pilihan untuk membuat Roth atau Kontribusi Tradisional. Berbeda dengan Roth IRA, tidak ada batasan pendapatan untuk kontribusi TSP Roth sehingga siapa pun dapat memilih salah satu opsi.
Baca lebih lanjut tentang pilihan antara akun Roth & Tradisional.
Dana mana yang harus saya pilih?
Berinvestasi adalah tentang risiko dan pengembalian. Dengan lebih banyak risiko, ada potensi kerugian lebih besar, tetapi juga potensi keuntungan yang lebih besar. Anda harus memilih tingkat risiko dan pengembalian yang cukup konservatif sehingga Anda tidak terbangun di malam hari mengkhawatirkan tabungan Anda, tetapi cukup agresif sehingga Anda dapat memenuhi tujuan pensiun Anda. Di bawah ini adalah pilihan Anda dari yang paling konservatif hingga yang paling agresif:
Dana | Profil Risiko & Pengembalian | Saham |
---|---|---|
G | Sangat konservatif | Surat Utang Negara |
F | Konservatif | Pendapatan Tetap (Obligasi) |
C | Moderat | Saham Biasa (Ekuitas) |
S | Agresif | Stok Cap Kecil (Ekuitas Perusahaan Kecil dan Berisiko) |
saya | Sangat Agresif | Saham Internasional |
Umumnya orang memilih portofolio berisiko ketika mereka lebih muda dan secara bertahap menyesuaikan portofolio mereka menjadi lebih konservatif seiring bertambahnya usia mereka. Ini karena horizon investasi yang lebih panjang memungkinkan investor untuk keluar dari fluktuasi sementara sehingga investor jangka pendek, seperti seseorang yang berada di ambang pensiun, tidak bisa. Investor muda juga memiliki kesempatan untuk menyesuaikan gaya hidup atau kebiasaan kerja mereka secara lebih signifikan dalam menanggapi kerugian sehingga mereka mampu mengambil risiko yang lebih besar daripada investor yang lebih tua.
Anda dapat memodifikasi alokasi aset Anda sendiri dengan mengubah campuran dana saat usia Anda bertambah atau Anda dapat membiarkan pemerintah melakukannya untuk Anda. TSP menawarkan "Dana Lifecycle" atau "Dana L" yang pada dasarnya sama dengan Rencana Pensiun Tanggal Target yang ditawarkan oleh banyak 401 (k) rencana. Pensiunan saat ini harus memilih dana "L Pendapatan" untuk menerima penghasilan saat ini sambil berusaha mengikuti laju inflasi. Seorang pegawai pemerintah berusia 28 tahun yang berniat pensiun pada usia 65 tahun, pada tahun 2050, akan memilih dana "L 2050". Jika target pensiun Anda jatuh di antara dana, Anda dapat memilih untuk menjadi agresif (belakangan) atau konservatif (sebelumnya) atau membagi tabungan Anda di antara dua dana.
L Dana | % dalam saham | % dalam obligasi |
---|---|---|
Penghasilan L | 20% | 80% |
L 2020 | 55% | 45% |
L 2030 | 69% | 31% |
L 2040 | 79% | 21% |
L2050 | 89% | 11% |
* Data alokasi per Januari 2013; Akan berubah seiring waktu |
Photo Credit: Pegawai pemerintah oleh Shutterstock