Rahasia Uang Anda Membunuh Anda

Penulis Neal Gabler melanggar tabu yang tidak boleh bicara tentang uang pada musim semi ini dengan artikel Atlantik, “Malu Rahasia Orang Amerika Kelas Menengah.” Sekarang dia ingin semua orang mulai berbicara.

"Gagasan untuk tidak berhasil secara finansial di Amerika adalah stigma seperti itu," kata Gabler, yang mengungkapkan dalam artikel bahwa ia berada di antara jutaan orang dewasa yang tidak memiliki tabungan untuk menutup darurat $ 400. "Itulah alasan orang tidak membicarakannya, karena mereka mengambil kegagalan mereka secara pribadi."

Namun tekanan keuangan adalah epidemi. Hampir tiga perempat orang dewasa AS mengaku merasa stres tentang uang, dan 22% melaporkan stres ekstrem dalam studi 2015 yang ditugaskan oleh American Psychological Association, “Stres di Amerika: Membayar Dengan Kesehatan Kita.”

Sepertiga dari responden mengatakan kekurangan uang mencegah mereka dari gaya hidup sehat, dan 12% melewatkan pergi ke dokter ketika mereka membutuhkan perawatan kesehatan karena masalah keuangan.

Stres finansial bisa mematikan

Penelitian lain menunjukkan bahwa stres keuangan dapat mematikan.

• Kekhawatiran uang telah dikaitkan dengan tingkat kematian yang lebih tinggi di antara pasien kanker dan mereka yang menderita penyakit jantung.
• Sebuah studi untuk pemerintah Australia menemukan tekanan keuangan yang berkepanjangan merupakan prediktor kuat obesitas berikutnya. Obesitas dikaitkan dengan tingkat kematian yang lebih tinggi. Bahkan, satu studi yang diterbitkan dalam American Journal of Public Health menemukan orang dewasa obesitas 20% lebih mungkin meninggal selama periode studi 14 tahun daripada orang dewasa dengan berat badan normal.
• Menambahkan penghinaan terhadap cedera, stres keuangan juga tampaknya membuat orang terlihat lebih tua, menurut sebuah penelitian yang diterbitkan dalam Research on Aging.

Meskipun meluas, kebanyakan orang tidak mengungkapkan tekanan keuangan yang mereka hadapi. Dalam sebuah penelitian yang ditugaskan oleh Umpqua Bank, 77% responden mengatakan bahwa mereka tidak berbicara tentang tekanan uang mereka, sering karena mereka malu atau malu atau berpikir tidak ada yang akan mengerti.

“Namun, dari 23% orang yang membicarakannya, 70% dari mereka merasa lebih baik setelah melakukannya,” kata Eve Callahan, wakil presiden eksekutif komunikasi perusahaan Umpqua. “Mereka merasa kurang stres, mereka merasa seperti mereka memiliki lebih banyak, kemampuan yang lebih baik untuk membuat keputusan keuangan dan menjalani hidup mereka dengan cara yang akan menyehatkan bagi mereka.”

Survei tersebut mendorong bank untuk meluncurkan seri podcast, "Buka Akun dengan SuChin Pak," untuk mengeksplorasi kisah pribadi tentang uang, termasuk Gabler. Bank juga membuat situs web, MadeToGrow.com, untuk menawarkan sumber daya orang-orang untuk memulai percakapan mereka sendiri.

Langkah sederhana: membicarakannya

Gagasan bahwa berbicara dapat membantu dengan stres bukanlah hal baru. Penelitian oleh James W. Pennebaker dari University of Texas di Austin dan lain-lain menemukan bahwa berbicara atau menulis tentang peristiwa traumatis dapat meringankan penderitaan, meningkatkan fungsi kekebalan tubuh dan mengarah pada kesehatan yang lebih baik.

Gabler, untuk satu, senang dia terbuka.

“Saya orang yang sangat pribadi. … Saya tidak pernah menulis tentang diri saya sendiri, ”kata Gabler. "Saya melanggar tabu saya sendiri karena saya pikir ada orang lain di luar sana yang berada dalam kesulitan yang sama dan itu akan membantu mereka untuk mengetahui bahwa mereka tidak sendirian."

Gabler menulis bahwa meskipun penampilan luarnya sukses, ia telah menyulap para kreditor, membuat rekening banknya dipungut dan jatuh ke $ 5 terakhir sambil menunggu gaji datang. Dia memiliki banyak perusahaan: The Federal Reserve mengatakan pada bulan Mei bahwa 46% dari orang dewasa AS juga tidak dapat menutupi biaya darurat $ 400 atau harus meminjam atau menjual sesuatu untuk melakukannya.

Itu menakutkan, karena 60% keluarga mengalami semacam goncangan keuangan pada tahun tertentu yang dapat menyulitkan untuk memenuhi kebutuhan, menurut penelitian dari Pew Charitable Trusts.

Bahkan sejumlah kecil tabungan dapat membantu orang mengatasi goncangan tersebut. Sebuah studi oleh Urban Institute menemukan bahwa penghematan dalam kisaran $ 250 hingga $ 749 cukup untuk secara dramatis menurunkan kemungkinan keluarga berpenghasilan rendah akan digusur atau menderita kesulitan serius lainnya setelah penurunan pendapatan. Para peneliti memperkirakan keluarga berpenghasilan menengah membutuhkan setidaknya $ 2.000 dan keluarga berpenghasilan lebih tinggi $ 5.000, tetapi dana darurat awal sebesar $ 400 atau $ 500 dapat menutupi banyak keadaan darurat kecil dan meningkatkan stabilitas keuangan.

Pendapatan yang stagnan membuat keadaan menjadi lebih buruk

Orang Amerika tidak terikat karena mereka membelanjakan terlalu banyak untuk latte dan iPhone. Meskipun lonjakan yang sangat dibutuhkan pada tahun 2015, pendapatan rata-rata untuk rumah tangga AS masih di bawah puncak tahun 1999, menurut Biro Sensus.

Pendapatan yang dibatasi membantu mengikis kekayaan orang Amerika. Median kekayaan bersih untuk orang-orang di kuintil tengah pendapatan - mereka yang memiliki pendapatan tahun 2013 sebesar $ 40.500 hingga $ 63.100 - turun 19% dalam dolar yang disesuaikan dengan inflasi antara tahun 1998 dan 2013, menurut Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve. Orang-orang yang kehilangan ekonomi kehilangan lebih banyak lagi. Nilai bersih Median untuk mereka yang berada di kuintil pendapatan terendah kedua - yang pada tahun 2013 berarti pendapatan dari $ 23.300 menjadi $ 40.499 - turun sebesar 53%.

Meskipun tren ekonomi besar-besaran ini, orang sering percaya bahwa mereka sepenuhnya bertanggung jawab atas tekanan keuangan mereka, kata Gabler.

“Kami pikir itu semua kami, bahwa kami melakukan sesuatu yang salah,” kata Gabler. “Kita harus mengubahnya atau kita akan membuat diri kita gila.”

Liz Weston adalah perencana keuangan dan kolumnis bersertifikat di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi, dan penulis "Skor Kredit Anda." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.