Nomor Uang yang Harus Anda Ketahui

Beberapa angka lebih penting daripada yang lain. Berapa banyak yang Anda hasilkan penting, misalnya, tetapi kesehatan keuangan Anda lebih bergantung pada seberapa banyak yang Anda simpan.

Mengetahui angka-angka tertentu dapat membantu Anda memahami seberapa baik Anda mengubah penghasilan menjadi kekayaan, serta dampak dari pengeluaran dan situasi pajak Anda pada proses itu. Perhitungan berikut dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik.

Rasio kekayaan Anda

Rasio kekayaan adalah ukuran seberapa efektif Anda mengubah pendapatan seumur hidup menjadi kekayaan.

Menghitung rasio adalah latihan utama dalam "Uang Anda atau Kehidupan Anda," sebuah buku panduan untuk gerakan hidup sederhana dan pensiun dini, pertama kali diterbitkan pada tahun 1992. Penulis Joe Dominguez dan Vicki Robin menyarankan menambahkan pendapatan tahunan sepanjang hidup Anda, karena dilaporkan dalam pernyataan Jaminan Sosial atau pengembalian pajak lama. Untuk jumlah itu, Anda dapat menambahkan uang lain yang diterima yang tidak dilaporkan ke Jaminan Sosial, seperti investasi dan pendapatan bunga, warisan, hadiah, dan kemenangan perjudian.

Langkah selanjutnya adalah menghitung kekayaan bersih Anda - apa yang Anda miliki (nilai aset Anda) dikurangi utang Anda (utang Anda).

Kekayaan bersih Anda dibagi dengan penghasilan seumur hidup Anda, dinyatakan sebagai persentase, adalah rasio kekayaan Anda - atau apa yang harus Anda tunjukkan untuk semua uang yang mengalir ke dalam hidup Anda. Jika Anda memperoleh $ 500.000 dan kekayaan bersih Anda adalah $ 125.000, rasio kekayaan Anda adalah 25%. Jika Anda memperoleh $ 1 juta dan kekayaan bersih Anda adalah $ 2 juta, rasio kekayaan Anda adalah 200%.

Tidak ada akses / gagal di sini. Orang yang lebih muda kemungkinan akan memiliki rasio yang lebih rendah daripada orang yang lebih tua yang telah menabung dan berinvestasi selama beberapa dekade. Mengetahui nomor Anda dapat memotivasi Anda untuk mencari cara untuk menghemat dan berinvestasi lebih banyak sehingga rasio Anda tumbuh.

Rasio overhead Anda

Berapa banyak penghasilan setelah pajak Anda yang dimakan oleh pengeluaran dasar dan harus dimiliki? Jika Anda mengalami kesulitan dalam memenuhi kebutuhan, menghitung rasio overhead Anda dapat membantu menjelaskan mengapa. Ini juga bisa berguna untuk mengetahui kapan Anda menentukan apakah Anda dapat membayar pembayaran pinjaman baru atau berapa banyak yang harus disimpan dalam dana darurat.

Biaya yang harus dimiliki adalah biaya yang tidak dapat ditunda atau dilewatkan tanpa konsekuensi serius. Mereka termasuk biaya tempat tinggal, transportasi, bahan makanan, utilitas, asuransi, pembayaran pinjaman minimum dan perawatan anak. Dalam buku mereka, “All Your Worth,” pakar kebangkrutan (dan senator Massachusetts saat ini) Elizabeth Warren dan putrinya, Amelia Warren Tyagi, merekomendasikan pembatasan yang harus dimiliki hingga 50% dari pendapatan setelah pajak.

Batas 50% tidak mudah dicapai, tetapi membebaskan uang untuk "keinginan" (30%) dan tabungan atau pembayaran utang (20%). Berpegang pada anggaran 50/30/20 juga membantu orang yang lebih baik bertahan dari kehilangan pekerjaan dan kemunduran ekonomi lainnya dengan membatasi biaya overhead mereka. Memiliki dana darurat yang setara dengan pengeluaran must-have selama tiga bulan adalah tujuan yang baik setelah Anda mencapai jalur tabungan pensiun dan telah melunasi utang bermasalah seperti kartu kredit. Setiap pinjaman mungkin terjangkau jika pembayaran tidak mendorong pengeluaran must-have Anda atas tanda 50%.

Tarif pajak Anda

Braket pajak Anda tidak mengungkapkan jumlah pajak yang dibayarkan atas penghasilan total Anda. Sebaliknya, braket (juga disebut tarif pajak marjinal) mencerminkan berapa banyak Paman Sam mengklaim dolar terakhir yang Anda dapatkan. Jika Anda adalah satu filer di braket pajak 25% federal, $ 9.275 pertama dari penghasilan kena pajak tahun 2016 Anda dikenakan pajak pada tingkat 10%, $ 28,375 berikutnya sebesar 15% dan jumlah di atas $ 37,650 pada 25%.

Braket Anda menentukan nilai dari pemotongan yang diperinci dan investasi yang diuntungkan oleh pajak. Seseorang dalam kelompok pajak rendah, misalnya, tidak mendapatkan banyak nilai dari penghapusbukuan, seperti pemotongan bunga hipotek atau investasi seperti obligasi kota atau anuitas variabel, yang dapat menguntungkan orang-orang dalam kurung yang lebih tinggi.

Braket pajak masa depan Anda juga penting. Jika Anda mengantisipasi kelompok Anda akan pensiun - yang terjadi pada kebanyakan orang, menurut para ahli - membuat kontribusi yang dapat dikurangkan untuk rekening pensiun individu sekarang adalah rencana yang baik, karena potongan pajak dari kontribusi tersebut kemungkinan akan melebihi pajak yang akan Anda bayarkan penarikan IRA di masa mendatang. Jika Anda mengharapkan tingkat pajak marjinal Anda menjadi lebih tinggi dalam masa pensiun, membuat kontribusi yang tidak dapat dikompromikan kepada Roth IRA, yang menawarkan penarikan tanpa pajak di masa pensiun, bisa menjadi rencana yang lebih baik.

Braket pajak Anda, seperti rasio overhead dan kekayaan Anda, dapat berubah seiring waktu. Periksa angka-angka ini secara teratur untuk tetap di jalur dengan kehidupan keuangan Anda.

Liz Weston adalah perencana keuangan dan kolumnis bersertifikat di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi, dan penulis "Skor Kredit Anda." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.