3 Jenis Kartu Kredit Cash Back yang Berbeda

Dibayar untuk membelanjakan uang adalah impian. Itu sebabnya kartu kredit cash-back sangat menarik.

Kartu tunai-belakang terdiri dari tiga varietas, berdasarkan cara mereka membagikan hadiah:

• Kartu cash back rata-rata
• Kartu cash-back bertingkat
• Kartu kategori bonus

Tidak ada imbalan yang lebih fleksibel daripada uang tunai, yang merupakan alasan utama mengapa 51% pelanggan lebih memilih kartu kredit cash-back daripada kartu yang menawarkan poin penghargaan atau mil maskapai penerbangan, menurut survei 2015 oleh American Bankers Association.

"Jika Anda tidak sering bepergian, bermil-mil berakhir," kata penggemar cash-back Kathy Ng dari Pasadena, California. “Dengan uang kembali, saya tahu saya akan selalu mendapatkan imbalan.”

Kedaluwarsa seharusnya tidak menjadi masalah dengan hadiah cash-back, karena penebusan cenderung mudah dan fleksibel. Uang kembali dapat diambil sebagai kredit pada pernyataan Anda; tergantung pada kartu Anda, kartu itu juga dapat disetorkan ke rekening bank Anda atau dikirim kepada Anda sebagai cek.

Jika Anda serius tentang mendapatkan hadiah cash-back, berikut adalah opsi Anda, serta kiat kami tentang cara meningkatkan penghasilan Anda.

Kartu cash back rata-rata

Kartu cash back rata-rata memberi Anda hadiah yang sama untuk setiap pembelian, tanpa batas jumlah yang dapat Anda hasilkan.

Misalnya, Citi^® Kartu Tunai Ganda - Tawaran BT 18 bulan menghasilkan 1% uang tunai kembali setiap dolar yang Anda belanjakan, kemudian 1% uang kembali untuk setiap dolar yang Anda bayar. Beberapa kartu lain menawarkan 1,5% uang muka kembali pada setiap pembelian.

Harga tersebut mungkin tidak tampak sepintas lalu, tetapi mereka bertambah, terutama ketika Anda menggunakan kartu tarif flat untuk pembelian sehari-hari dan membayar tagihan secara penuh setiap bulan. Untuk $ 10.000 dalam pembelian tahunan, itu $ 150 hingga $ 200 tunai.

Jika Anda menghargai kesederhanaan di atas segalanya, pilih opsi ini. Jika Anda bersedia untuk bekerja lebih sedikit, pasangkan kartu tarif Anda dengan kartu kategori berjenjang atau bonus untuk meningkatkan hadiah Anda lebih jauh lagi.

FeaTURE UNTUK MENCARI

• Tingkat cash-back 1,5% atau lebih baik
• Tidak ada biaya tahunan
• Bonus sign-up minimal $ 100

»LEBIH BANYAK: 1,5% cash-back adalah standar emas baru di kartu kredit

Kartu cash-back bertingkat

Kartu cash-back berjenjang membayar tarif lebih tinggi dalam kategori pengeluaran tertentu, seperti gas atau bahan makanan, dan tingkat yang lebih rendah (biasanya 1%) pada semua pembelian lainnya. Dalam beberapa kasus, tarif yang lebih tinggi hanya tersedia hingga batas pengeluaran tertentu.

Jika pengeluaran Anda cenderung terkonsentrasi di kategori berpenghasilan lebih tinggi, kartu hadiah berjenjang dapat mengembalikan lebih banyak uang secara keseluruhan daripada kartu tarif tetap. Untuk mendapatkan lebih banyak uang kembali, Anda dapat menggabungkan kartu berjenjang dengan kartu tarif tetap.

Katakanlah Anda memiliki dua kartu: Kartu tarif tetap yang membayar 2% untuk semua pembelian, dan Kartu Blue Cash Everyday® dari American Express, yang memberi Anda 3% kembali hingga $ 6.000 setahun dalam pembelanjaan di supermarket AS, 2 % kembali di SPBU AS dan pilih department store AS, dan 1% kembali pada yang lain (syarat berlaku). Jika Anda berada di supermarket, kartu berjenjang jelas akan menjadi pilihan yang lebih baik.

Tetapi begitu Anda mencapai batas tahunan pada pembelanjaan 3%, kartu tarif tetap menjadi pilihan yang unggul. Sementara itu, jika Anda berada di, katakanlah, toko perangkat keras, Anda akan meraih kartu tarif datar terlebih dahulu, karena 2 %nya mengalahkan 1% tarif “di tempat lain” pada kartu berjenjang.

Fitur yang harus dicari

• Kategori yang sesuai dengan area anggaran utama Anda
• Tingkat teratas setidaknya 3% - atau lebih tinggi jika ada biaya tahunan
• Tidak ada biaya tahunan, atau kenaikan harga hadiah yang lebih dari menutupi biaya
• Bonus sign-up minimal $ 100

»LEBIH BANYAK: Waspadai persyaratan penebusan minimum

Kartu kategori bonus

Kartu kategori bonus menawarkan tingkat cash-back yang tinggi pada kategori tertentu yang berubah secara berkala, biasanya setiap tiga bulan, dan tarif tetap rendah pada yang lainnya. Pengeluaran yang memenuhi syarat untuk tingkat tinggi biasanya dibatasi, dan Anda harus ikut serta atau "mengaktifkan" kategori ini setiap saat. Itu lebih berhasil, tetapi Anda dapat mengantongi lebih banyak uang.

Kartu kategori bonus dapat berfungsi sebagai satu-satunya kartu di dompet Anda jika Anda pikir Anda akan memaksimalkan kategori bonus setiap kuartal. Tetapi lebih efektif bila dipasangkan dengan kartu tarif tetap untuk digunakan di luar kategori bonus. Untuk uang kembali maksimum, gabungkan dengan kartu tarif tetap dan kartu berjenjang.

The Chase Freedom®, misalnya, menawarkan 5% dalam kategori perempat rotasi, hingga $ 1.500 dalam pembelanjaan per kuartal, dan 1% untuk yang lainnya. Pada kuartal pertama 2017, kartu ini menawarkan 5% cash back pada transportasi darat, seperti taksi dan kereta bawah tanah. Melanjutkan contoh di atas, jika Anda menggunakan ketiga jenis kartu selama kuartal tersebut, Anda akan mendapatkan 5% untuk transportasi darat dengan kartu Chase, 3% untuk bahan makanan dengan AmEx, dan 1% + 1% untuk yang lainnya dengan kartu Citi.

Jika Anda menghabiskan $ 100 dalam setiap kategori, Anda akan mendapatkan $ 10 kembali menggunakan kombinasi dari ketiga kartu. Kartu tarif rata saja akan menghasilkan hanya $ 6 untuk $ 300 yang dihabiskan; kartu kategori bonus akan menghasilkan $ 7; kartu bertingkat, $ 5.

Fitur yang harus dicari

• Kategori bonus yang sesuai dengan pengeluaran Anda
• Tidak ada biaya tahunan
• Bonus pendaftaran minimal $ 100

Padu dan cocokkan untuk mendapatkan uang tunai terbanyak

Sekitar 1 dari 5 pemegang kartu memiliki kartu dengan biaya dan hadiah yang tidak sesuai dengan kebiasaan belanja mereka, menurut sebuah studi dari J.D.Kekuasaan. Jadi menentukan kartu atau kartu yang "tepat" untuk Anda tergantung pada bagaimana dan di mana Anda membelanjakan uang Anda, dan selera Anda terhadap kerumitan.

Kartu tarif datar adalah yang terbaik jika Anda ingin menjaga prosesnya tetap sederhana. Jika Anda bersedia untuk menambah kerja dan berpikir ke kartu Anda, kartu kategori tingkat atau bonus dapat memberi Anda lebih banyak. Untuk mendapatkan hadiah yang paling mungkin, bawalah salah satu dari setiap jenis dan gunakan mereka secara strategis.

Satu catatan kaki penting: Kartu hadiah dalam bentuk apa pun layak dilakukan jika Anda membayar saldo penuh setiap bulan. Membawa keseimbangan dari bulan ke bulan menimbulkan biaya bunga yang dapat menghabiskan nilai hadiah Anda. Jika Anda berharap untuk membawa keseimbangan, carilah kartu kredit berbunga rendah sebagai gantinya.

»LEBIH BANYAK: Situs kami adalah kartu kredit cash-back terbaik

Melissa Lambarena adalah staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.