3 Kesalahan Menyimpan Umum Yang Dapat Anda Perbaiki Sekarang

Ada sedikit fakta yang diketahui tentang berinvestasi: Anda tidak harus pandai dalam hal itu. Anda hanya perlu melakukannya.

Dan dengan melakukannya, maksud saya memasukkan uang ke dalam portofolio yang terdiversifikasi secara teratur. Konsistensi, bukan keterampilan, paling penting di sini.

Tetapi itu adalah bagian dari masalah: Ini adalah perjuangan untuk menemukan uang itu, dan bahkan ketika Anda melakukannya, berpisah dengannya untuk tujuan yang jauh, sangat tidak jelas seperti pensiun dapat secara psikologis sulit. Apakah itu karena kita melakukan kesalahan?

Mungkin. Akan sangat menyinggung untuk mengaburkan yang sudah jelas; yaitu, ada perjuangan nyata yang memengaruhi kemampuan kita untuk menabung. Pertumbuhan upah lambat. Utang sedang tumbuh. Tetapi dengan kurang dari separuh orang Amerika yang menabung secara otomatis di luar rencana tempat kerja dan satu dari empat pekerja kehilangan majikan yang mencocokkan dolar di dalam rencana tersebut, kita juga dapat melakukan lebih baik.

Di sini, tiga kesalahan penyimpanan umum yang mungkin Anda buat sebenarnya dapat diperbaiki - tanpa penghasilan tambahan:

1. Masuk ke dalam semua hal yang buta ini

Kurang dari separuh pekerja bahkan telah mencoba menghitung berapa banyak uang yang mungkin mereka perlukan untuk pensiun.

Mari kita lihat ini dengan cara lain: Apakah Anda akan membeli mobil tanpa mengetahui berapa biayanya? Warnai ruangan tanpa melihat warna yang Anda gunakan? Naik ke pesawat tanpa tahu ke mana arahnya?

Jawaban atas sebagian besar pertanyaan itu, bagi kebanyakan orang, adalah tidak. Jadi dalam nada yang sama, jangan tunda saat Anda pensiun. Jika Anda ingin merencanakan dan menabung untuk itu, Anda harus memiliki gambaran kasar tentang berapa biayanya.

Kalkulator pensiun dapat membantu Anda di sini - terutama yang memberi Anda target penghematan bulanan, bukan satu yang memuntahkan kembali total sarang yang perlu Anda bangun. Jumlah besar itu mengintimidasi dan terus terang tidak membantu; sasaran bulanan adalah sesuatu yang realistis yang dapat Anda kerjakan (dan, jika Anda ingin benar-benar terperinci, Anda dapat membagi itu menjadi target mingguan dan bahkan harian).

2. Menjepit sen uang bukan dolar

Sebut saja efek kopi-dan-kupon, tetapi di suatu tempat di sepanjang garis, kami mulai meresikokan keuangan kami, dan, sejujurnya, itu tidak banyak membantu kami. Memotong kopi pagi Anda mungkin membuat Anda merasa berbudi luhur, tetapi kenyataannya itu tidak menambahkan banyak ke garis bawah Anda. Tergantung seberapa sering Anda membeli dan berapa banyak sirup yang terlibat, Anda mungkin menghemat kurang dari $ 800 per tahun.

Apakah $ 800 banyak uang? Benar; Saya akan mengambilnya. Dan jika Anda bisa dan ingin membuat kopi Anda di rumah, silakan lakukan. Tetapi jika macam caramel harian apa pun yang membuat Anda gembira, ketahuilah bahwa Anda dapat memotong $ 800 dan kemudian beberapa dengan membuat beberapa perubahan yang lebih besar. Saran pertama saya: biaya investasi.

Rata-rata, 401 (k) biaya akan membebani keluarga berpenghasilan menengah, dua orang yang berpenghasilan hampir $ 155.000 - kira-kira sepertiga dari hasil investasi mereka - menurut Demos, sebuah organisasi kebijakan publik. Biaya itu termasuk biaya administrasi - di mana Anda memiliki sedikit kendali - tetapi juga rasio beban, yang dapat dikurangi banyak karyawan dengan memilih dana indeks biaya rendah daripada reksa dana dan dana target-tanggal.

Jika 401 (k) Anda memiliki pengeluaran tinggi atau pilihan investasi yang buruk, Anda juga dapat memaksimalkan pemberi kerja yang sesuai dengan dolar dan kemudian membuka IRA untuk kontribusi tambahan. Kemudian cari sumber-sumber tabungan besar lainnya: Turunkan premi asuransi Anda, atau pertimbangkan bahwa Anda mungkin memiliki terlalu banyak mobil atau terlalu banyak rumah.

3. Pengeluaran sebelum Anda menabung, daripada menabung sebelum Anda membelanjakan

Anda mungkin berpikir tidak ada perbedaan di antara keduanya, dan jika Anda memiliki uang tidak terbatas, itu mungkin benar. Tapi saya kira Anda tidak, dan realitas sebagian besar situasi keuangan adalah bahwa jika Anda tidak menabung lebih dulu - biasanya disebut sebagai membayar diri sendiri dan satu alasan mengapa rencana pensiun majikan dengan penangguhan gaji otomatis sangat sukses - Anda mungkin tidak menyimpan sama sekali.

Pada tahun 2016, saya tidak perlu memberi tahu Anda bahwa bank Anda memungkinkan Anda melakukan transfer otomatis ke rekening tabungan atau ke IRA, saya juga tidak perlu memberi tahu Anda bahwa Anda harus membawa mereka pada teknologi ajaib yang menggerakkan uang melalui udara tanpa mengangkat jarimu. Kamu tahu itu.

Tetapi di sini ada dua hal yang mungkin tidak Anda ketahui: Satu, banyak perusahaan kini akan meningkatkan secara otomatis kontribusi 401 (k) Anda setiap tahun, yang berarti Anda tidak perlu membuat keputusan untuk menabung lebih banyak setiap tahun. Idealnya, Anda tidak akan kehilangan uang; jika Anda melakukannya, Anda hanya dapat menghubungi kembali - bukan masalah besar, Anda selalu dapat mencoba lagi nanti.

Dan dua, waktu transfer otomatis antara rekening giro Anda dan rekening tabungan atau IRA mungkin penting. Semakin awal di bulan Anda menjadwalkan ini, semakin baik. Anda tidak hanya akan melihat, dan secara mental menganggarkan dari, saldo simpanan sejak saat itu, tetapi Anda tidak akan mendapatkan tiga minggu dalam bulan itu, merasa kekurangan uang, dan menelepon kembali - atau membatalkan semuanya - kontribusi itu.

Daftar: Dapatkan wawasan investasi dengan buletin bulanan kami.

Arielle O’Shea adalah penulis staf untuk Investmentmatome, situs web keuangan pribadi.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.