Jadikan Membeli Rumah Lebih Mudah Dengan 3 Smart Money Bergerak Sekarang

Jika Anda baru lulus dari perguruan tinggi dan menetap di pekerjaan pertama atau kedua Anda, kepemilikan rumah mungkin tidak terlihat, tidak terpikirkan. Tetapi ada banyak hal yang dapat Anda lakukan sebagai penyewa di usia 20-an untuk lebih memposisikan diri sendiri untuk membeli rumah saat waktunya tepat.

Anda punya banyak perusahaan jika Anda bertanya pada diri sendiri, "Haruskah saya menyewa atau membeli rumah?" Lima puluh tujuh persen dari sewa rumah seribu tahun karena mereka melihatnya sebagai lebih terjangkau atau karena mereka pikir mereka tidak akan memenuhi syarat untuk hipotek, menurut survei Fannie Mae 2014. Responden survei menyebutkan kredit yang buruk, biaya pembayaran uang muka yang tinggi, penghasilan bulanan yang rendah dan terlalu banyak utang yang ada sebagai penghalang jalan untuk kepemilikan rumah.

Saat Anda berusia 20-an, ikuti langkah-langkah yang diuraikan di bawah ini untuk mengatasi beberapa hambatan umum untuk membeli rumah. Dan ketika saatnya tiba untuk meninggalkan hari Anda dalam debu, Anda akan siap untuk mendapatkan kunci rumah yang didambakan.

1. Simpan sebanyak yang Anda bisa sedini mungkin.
2. Prioritaskan kebutuhan melebihi keinginan untuk menghindari pengeluaran berlebihan.
3. Bangun kredit Anda dengan pembayaran tepat waktu dan pinjaman yang dapat dikelola.

Bandingkan Tarif Hipotek

Simpan uang Anda lebih awal - dan secara teratur

Bob dan Erin Sikorski tahu membeli rumah akan menjadi usaha besar, tetapi pasangan muda itu adalah permainan untuk tantangan itu. Erin, sekarang 27, mengatakan dia dan suaminya sama-sama diajarkan nilai menabung dan membayar tunai untuk pembelian besar, bahkan untuk mobil. Di awal usia 20-an, mereka masing-masing menyelamatkan tanpa henti dan memiliki beberapa ribu dolar di bank sebelum menggabungkan kekuatan tabungan.

“Kami membuka rekening tabungan bersama untuk menabung secara khusus untuk pembayaran uang muka dan biaya kepemilikan rumah kami; kami tidak menggunakannya untuk hal lain, ”kata Sikorski.

Selama dua tahun, mereka masing-masing menyetorkan $ 500 per bulan ke rekening tabungan bersama dengan total $ 1.000 per bulan untuk pembelian rumah masa depan mereka. Mereka juga menghindari pembelian besar dan kartu kredit seperti wabah. Ketika tiba saatnya untuk menikah, mereka meminta para tamu untuk berkontribusi pada dana pembayaran uang muka mereka daripada membeli hadiah pernikahan, yang membantu meningkatkan tabungan mereka lebih banyak lagi, kata Sikorski.

Disiplin mereka terbayar pada tahun 2014. Beberapa bulan setelah mengikat simpul, mereka membeli rumah pertama mereka seharga $ 255.000 di Castle Rock, Colorado, sebuah komunitas kamar tidur yang tumbuh 30 mil di selatan Denver. Dengan sedikit bantuan dari seorang kerabat dan pendekatan mereka yang terukur untuk menghemat uang, mereka mampu menurunkan 20% penuh dan mendapatkan hipotek konvensional 30 tahun.

Pro hipotek seperti Brian McFedries mendukung pendekatan tabungan ini dengan sepenuh hati. McFedries, seorang petugas pinjaman dengan Smart Choice Realty Solutions di San Diego, California, merekomendasikan untuk mensterilkan sebanyak yang Anda bisa per pembayaran di rekening tabungan. Baik itu 3%, 5%, atau 10% dari penghasilan Anda, penghematan tersebut akan bertambah seiring waktu, kata McFedries.

Prioritaskan kebutuhan melebihi keinginan

Jessica Humphrey selalu menempatkan kebutuhannya di atas keinginan yang lebih boros, bahkan ketika teman-temannya meniup gaji mereka pada pakaian perancang dan mobil baru. Humphrey, sekarang 35 tahun, mengendarai mobil yang sama selama lebih dari 10 tahun untuk menghindari pembayaran mobil.

Di usia 20-an, ia ingin pergi berlibur dengan petualang tetapi tahu biaya melakukan hal itu akan menunda impiannya akan kepemilikan rumah. Dia menemukan jalan di sekitar penghadang jalan itu dengan menjadi konsultan penjualan untuk perusahaan lilin-hangat Scentsy di samping menjalankan pizzeria penuh waktu di Wartburg, Tennessee. Humphrey menjadi penjual terkemuka dan mendapatkan liburan insentif, yang membantu meredam bug perjalanannya dan biaya sedikit atau tidak ada uang tambahan.

Humphrey ingat pernah mengeluarkan air liur di atas tas Michael Kors pada saat dia menabung untuk membeli rumah yang perlu diperbaiki. Terlepas dari daya tarik tas, Humphrey menangguhkan pembelian sampai dia memiliki cukup uang yang disimpan untuk pembayaran uang muka dan untuk menangani perbaikan tertentu di rumah bersejarah. Menggunakan sistem uang tunai, katanya, membantunya menaklukkan godaan tas tangan dan pembelian impuls lainnya selama bertahun-tahun.

“Ketika saya memiliki uang tunai di tangan, ada nomor pada selembar kertas yang saya serahkan dan saya tahu berapa lama saya harus membuat jumlah itu,” kata Humphrey. "Saya memiliki kontrol diri ketika saya dapat melihat uang tunai dan menghubungkannya dengan jam kerja daripada hanya menggesek kartu."

Sikorski dan suaminya telah membuat kebiasaan hidup hemat, katanya, dan terbiasa menunda kepuasan ketika datang ke pembelian. Moto mereka: Kecuali Anda dapat membayar barang secara penuh, jangan membelinya. Dengan melawan godaan untuk dibelanjakan, Anda akan membangun sarang telur Anda untuk pembayaran uang muka yang sehat, menutup biaya dan dana darurat yang sulit dipahami untuk perbaikan rumah yang tak terduga, namun tak terelakkan.

Bangun kredit Anda dengan bijak

Meskipun memang benar Anda memerlukan riwayat kredit untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman rumah, itu tidak berarti Anda harus memaksimalkan kartu kredit saat berusia 20-an tahun. Sebaliknya, gunakan mereka secara bertanggung jawab dan bijaksana untuk membangun skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

Garis kredit tradisional - pinjaman mahasiswa, pinjaman otomatis atau kartu kredit - perlu ditempa dengan pemahaman tentang bagaimana utang berputar mempengaruhi skor kredit Anda, kata McFedries.

"Memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi adalah salah satu tanda pemberi pinjaman hipotek merah ketika mengevaluasi kredit Anda," kata McFedries.“Lebih baik memiliki, katakanlah, akun kredit $ 5.000 dan berhutang $ 1.000 di atasnya daripada kartu $ 1.000 dan berhutang $ 800 padanya karena bagaimana hal itu akan memengaruhi DTI dan kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.”

Langkah pertama untuk membangun profil kredit yang sehat adalah dengan mengetahui skor kredit Anda dan mengawasi di dalamnya jika ada kesalahan yang muncul, kata Jeremy Schachter, broker hipotek dengan Pinnacle Capital Mortgage di Phoenix, Arizona. Dia mengatakan beberapa pembeli rumah muda datang untuk mengajukan pinjaman dan benar-benar tidak mengerti tentang nilai kredit mereka.

Membuat rencana tindakan untuk membayar utang sejak awal dan meningkatkan skor kredit Anda - sebelum Anda siap membeli rumah - akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman dan suku bunga sebaik mungkin ketika saatnya tiba, kata Schachter.

Melakukan pembayaran bulanan tepat waktu pada pinjaman, sewa, utilitas, dan kartu kredit siswa Anda dapat mulai meningkatkan skor Anda hanya dalam waktu enam bulan.

Langkah selanjutnya untuk membeli rumah

Apakah Anda memiliki kepemilikan rumah di otak? Duduklah dengan broker hipotek untuk mendapatkan jawaban atas pertanyaan "Berapa banyak rumah yang bisa saya beli?" Dan cari tahu langkah apa yang dapat Anda ambil sekarang untuk mewujudkannya. Bagian dari pekerjaan broker hipotek adalah untuk membantu Anda menilai keseluruhan gambaran keuangan Anda dan mengidentifikasi cara-cara spesifik untuk membuat jalan menuju kepemilikan rumah sehalus mungkin.

Temukan Pemberi Pinjaman untuk Mendapat Preapproved

Lebih dari Investmentmatome: 5 tips untuk menemukan pemberi pinjaman hipotek terbaik Bagaimana memilih hipotek terbaik Bagaimana cara menabung untuk uang muka

Deborah Kearns adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Kericau. @debbie_kearns.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Redfin.