Panduan Umur 33 Tahun untuk Perencanaan Pensiun |

Anda mungkin berpikir pasangan muda dengan bayi baru akan peduli dengan setiap kekhawatiran finansial selain dari pensiun - tetapi itu tidak benar.

Mendahului kurva perencanaan pensiun sangat penting saat Anda masih muda. Itu sebabnya, sebagai ibu baru berusia 33 tahun, saya telah melakukan penelitian ekstensif untuk mencari tahu bagaimana cara pensiun dengan telur sarang yang nyaman. Saya ingin berbagi temuan saya dengan Anda.

Apa yang saya pelajari adalah bahwa mencapai pensiun yang nyaman secara finansial bukanlah hal yang mudah. Menurut sebuah studi 2009 yang dilakukan oleh Employee Benefit Research Institute di Washington DC, persentase orang yang pensiun dengan utang meningkat.

Sebuah survei 2011 oleh AARP Public Policy Institute menemukan bahwa sekitar 15% pensiunan Amerika mengalami kesulitan membayar tagihan kartu kredit, sewa atau hipotek mereka. Situasinya mirip utara perbatasan tempat saya tinggal. Menurut laporan Statistik Kanada 2011, hampir 40% warga Kanada yang berusia di atas 50 tahun pensiun dengan sejumlah utang.

Angka-angka ini diperkirakan akan meningkat karena pertumbuhan ekonomi yang lambat saat ini terus memakan korban. Tapi, dengan perencanaan dan kejelian yang tepat, Anda bisa mengalahkan rintangan.

Cara terbaik untuk memastikan kebebasan finansial Anda di masa depan adalah mulai sekarang. Berikut adalah beberapa langkah keuangan penting yang dapat Anda ambil untuk mempersiapkan pensiun Anda:

Simpan Simpan Simpan: Ini adalah konsep yang sederhana. Anda hanya dapat membangun kekayaan jika Anda membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan. Semakin banyak Anda menabung, semakin kaya Anda jadinya. Dan, semakin lama Anda menabung, semakin banyak kekayaan yang akan Anda kumpulkan. Menyimpan adalah kunci utama kekayaan. Tapi, butuh waktu dan kesabaran. Untungnya, jika Anda masih muda, waktu ada di pihak Anda. Jika, misalnya, Anda saat ini berusia 33 tahun dan Anda menghemat $ 100 per bulan sampai Anda berusia 66 tahun, Anda akan menghemat $ 39.600 pada saat pensiun. Tidak buruk!

Ambil Risiko Saat Anda Muda: Jika ada yang salah, Anda memiliki lebih banyak waktu untuk mendapatkannya kembali. Aturan praktis sederhana adalah mengurangi usia Anda dari 100 dan memasukkan jumlah itu ke dalam saham biasa. Sebagai pepatah berusia 33 tahun ini, saya harus memiliki 67% dari tabungan saya yang dialokasikan untuk saham biasa.

Penting untuk melakukan diversifikasi alokasi ini dengan berinvestasi di kelas kapitalisasi pasar yang berbeda (kecil, menengah dan besar) dan wilayah (domestik dan internasional). Diversifikasi semacam ini dapat dibuat mudah dengan menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

[Ada ribuan ETF yang dapat dipilih. Baca Kesalahan Sederhana ETF Investor Buat untuk mempelajari cara memilih yang terbaik.]

Jika Anda ingin menyesuaikan profil investasi Anda di luar aturan sederhana ini, buka salah satu dari sekian banyak kalkulator alokasi aset yang tersedia di web (saya suka ini satu dari www.money-zine.com). Setelah menjawab pertanyaan tentang usia saya, pengetahuan pasar saham, dan kemampuan untuk menangani risiko, kalkulator mengatakan kepada saya bahwa saya harus memiliki 60% dari aset saya dalam saham - tidak jauh dari aturan main yang saya berikan di atas.

# -ad_banner_2- # Gunakan Kekuatan Bunga Majemuk: Jika Anda memasukkan 60% dari tabungan Anda ke dalam saham yang menyisakan 40% untuk investasi pendapatan tetap seperti obligasi dan dana pasar uang. Di sinilah kekuatan bunga majemuk masuk.

Bunga majemuk adalah teman yang luar biasa untuk membuat saat Anda masih muda karena terakumulasi pada jumlah pokok awal serta bunga yang masih harus dibayar. Ini seperti pembayaran bunga yang meningkat seiring waktu. Dengan bunga majemuk, semakin lama Anda menyimpan, semakin banyak Anda akan berakhir. Pertimbangkan contoh ini: Katakanlah pada usia 33, saya membuat satu kali $ 7.500 kontribusi untuk rencana 401 (k) saya - yang menghasilkan rata-rata pengembalian tahunan 5%.

Pada saat saya 65 uang akan memiliki tumbuh menjadi $ 35.737. Saya memberi tahu saudara laki-laki teman saya tentang kekuatan bunga majemuk dan dia memutuskan untuk melakukan investasi yang sama. Namun, pada usia 45, jumlah awalnya hanya berubah menjadi $ 19.899 karena pensiun, sekitar setengah dari apa yang saya terima. Saya mungkin lebih muda, tapi saya lebih bijaksana - dan lebih kaya.

[Einstein menyebut penggabungan "penemuan matematika terbesar sepanjang masa." Baca lebih lanjut tentang cara kerjanya di Bagaimana Satu Wanita Normal Mengubah $ 200 menjadi $ 7 Juta.]

Gabungkan Setiap Utang: Jika Anda sudah melalui sekolah, menikah, membeli rumah atau memulai sebuah keluarga, Anda mungkin sudah hutang yang dikeluarkan. Menggali diri Anda dari utang ini mungkin lebih diutamakan dari tabungan pensiun Anda. Tapi, keduanya bisa berjalan berdampingan.

Cara sederhana untuk mengelola keuangan Anda adalah untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Hal itu dapat dicapai dengan memindahkan beberapa pinjaman dan pembayaran ke satu tempat, seperti bank. Periksa untuk memastikan "lokasi" terpusat ini menawarkan tingkat bunga yang benar-benar terendah yang tersedia. Mengurangi bunga akan memungkinkan Anda untuk melunasi prinsip lebih cepat. Melakukan hal itu akan mengurangi periode pembayaran Anda sehingga Anda dapat mulai memasukkan uang ke tabungan Anda lebih cepat.

Jawaban Berinvestasi: Menyimpan uang, berinvestasi dan mengambil keuntungan dari kekuatan bunga majemuk adalah aspek mendasar dari pensiun yang sehat secara finansial. Namun, perencanaan pensiun yang baik juga berarti membayangkan masa depan yang Anda inginkan. Mulai sekarang! Pertimbangkan apa yang Anda inginkan dari masa pensiun Anda, berdasarkan kebutuhan dan nilai individual Anda. Bayangkan keluarga, kesehatan, rumah, gaya hidup, bisnis Anda. Buat peringkat prioritas utama Anda. Kemudian ambil langkah-langkah yang baru saya jelaskan di atas untuk mencapai visi Anda.

Jangan melihat kembali hidup Anda dengan penyesalan. Mengambil tindakan sekarang - selagi Anda masih muda - akan memungkinkan Anda berhasil mencapai impian pensiun Anda.