Ulasan Ellevest 2018

Ellevest, yang didirikan dan dipandu oleh veteran layanan keuangan Sallie Krawcheck pada tahun 2016, sama seperti kebanyakan penasihat robo lainnya dalam segala hal kecuali satu: Ini adalah pro-wanita tanpa malu-malu. Dan itu bukan sekadar hook pemasaran tepuk.

Investasi berbasis gender di Ellevest berarti memalsukan pendapatan perempuan yang pada umumnya lebih rendah, kurva pendapatan seumur hidup yang berbeda, dan jangka waktu yang lebih panjang dalam pembangunan portofolio. (Dan, ya, pria juga bisa menjadi klien: Mereka mendapatkan rekomendasi yang memperhitungkan kurva gaji dan data umur panjang mereka.) Fitur penting lainnya adalah lapisan perencanaan tambahan Ellevest, yang membantu klien mencapai tujuan keuangan jangka pendek - misalnya, membangun rumah uang muka atau mengumpulkan dana darurat - selain keamanan finansial jangka panjang.

Biaya penasehat 0,25% perusahaan (atau 0,5% dari aset untuk Ellevest Premium, yang mencakup akses ke Perencana Keuangan Bersertifikasi dan layanan pelatihan eksekutif dan membutuhkan minimal $ 50.000 akun) membuat mereka sangat kompetitif di antara saingan robo-advisor. Fitur-fitur menonjol termasuk perpaduan portofolio yang dapat disesuaikan, biaya akun $ 0, pengelolaan dana tunai darurat gratis, serta analisis dan pelacakan gratis dari 401 aset program klien yang sudah ada.

Investmentmatome adalah alat gratis untuk menemukan Anda kartu kredit terbaik, tingkat CD, tabungan, rekening giro, beasiswa, perawatan kesehatan dan penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimalkan hadiah Anda atau meminimalkan suku bunga Anda. James Royal, Ph.D.

Peringkat 4.5 Investmentmatome

Fakta Singkat

• Biaya manajemen: 0,25% - 0,5%
• Minimum akun: $ 0
• Promosi: Bonus tunai hingga $ 750 dengan deposit yang memenuhi syarat

Mulailah di situs aman Ellevest

Ellevest adalah yang terbaik untuk:

• Investasi berbasis tujuan
• Investor yang lengah
• Memulai investor
• Penyeimbangan otomatis

Ellevest dalam sekejap 2018

Kategori	Rating	Deskripsi
Secara keseluruhan
Biaya penasihat		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest Premium 0%: dana darurat
Rasio biaya investasi		Rasio biaya ETF berkisar antara 0,06% hingga 0,16%
Campuran Portofolio		ETF dari 21 kelas aset
Minimum akun		$ 0: Ellevest Digital $ 50.000: Ellevest Premium
Biaya akun (tahunan, transfer, penutupan)		Tidak ada biaya untuk membuka, menutup, atau mentransfer akun
Akun didukung		Kena pajak, IRA, 401 (k) rollover
Strategi pajak		Lokasi aset yang dioptimalkan untuk perpajakan, penyetimbangan ulang dan penarikan penarikan
Penyeimbangan otomatis		Bebas
Dukungan pelanggan		Email, telepon, teks, dan obrolan, Senin-Jumat 9 pagi - 6 sore ET

»Ingin melihat penyedia lain? Berikut adalah pilihan terbaik kami untuk penasehat robo terbaik.

Tempat Ellevest bersinar

Mengatasi kebutuhan wanita: Karena daftar penasihat investasi otomatis terus berkembang, pendekatan Ellevest yang fokus pada wanita adalah pembeda yang menarik. Tetapi apakah itu hanya hook pemasaran?

Meskipun banyak yang harus dilakukan dengan pendekatan dan nada (yang tidak selalu spesifik jender), satu praktik perlu disoroti. Penasihat mengatakan bahwa meskipun kesenjangan gaji berdasarkan gender diketahui dengan baik, tetapi kurang dihargai adalah kenyataan bahwa pendapatan perempuan meningkat dan menurun lebih cepat daripada laki-laki. Gabungkan kesenjangan penghasilan dengan jangka hidup yang lebih panjang, dan perempuan harus mengatasi hambatan yang lebih ketat daripada laki-laki untuk mencapai tujuan keuangan mereka.

Ellevest mengatasi ini dengan dua cara:

• Sementara penasihat robo lainnya mungkin memperlakukan pria dan wanita secara sama ketika mempertimbangkan penghasilan masa depan mereka, Ellevest mungkin menyarankan tingkat tabungan yang lebih tinggi untuk klien wanita daripada untuk klien pria yang sama, karena potensi penghasilan yang lebih rendah di masa depan.
• Ellevest Premium (dengan minimum $ 50.000) dilengkapi dengan akses ke pelatihan eksekutif satu-satu dari tim karier perusahaan, yang dapat membantu wanita dengan masalah keuangan yang berdampak seperti negosiasi gaji dan transisi karir. (Anggota Premium juga mendapatkan akses tak terbatas ke panduan dari CFP.)

Akun minimum dan biaya akun rendah: Tidak ada jumlah investasi minimum yang diperlukan untuk memulai di Ellevest. Plus perusahaan adalah salah satu kelompok pilihan penasihat-robo yang tidak mengenakan biaya akun untuk membuka, menutup, atau mentransfer akun.

Pengelolaan dana darurat gratis: Yang juga bagus adalah penasihat tidak membebankan biaya manajemen untuk uang yang disimpan sebagai bagian dari dana darurat - peningkatan atas penasihat-robo yang mengenakan biaya untuk investasi “keamanan” yang serupa. Dana darurat ini diinvestasikan sebagai uang tunai dalam rekening bank yang diasuransikan FDIC dan hanya memperoleh sedikit bunga, tetapi tidak akan kehilangan pokok juga. Itu berbeda dengan Betterment, pesaing di mana dana darurat diinvestasikan di pasar dan membawa biaya pengelolaan juga. Meskipun memegang uang tunai di Ellevest tidak selalu lebih baik daripada menahannya di bank Anda sendiri - suku bunga bersifat lemah di mana-mana - melihatnya dimasukkan ke dalam rencana Anda dapat membantu Anda mendapatkan pandangan yang lebih komprehensif tentang keuangan Anda.

Mendukung berbagai tujuan keuangan: Seperti penasehat robo besar seperti Betterment dan Wealthfront, Ellevest berfokus pada mendapatkan investor untuk tujuan jangka panjang mereka. Fitur yang lebih unik adalah bahwa layanan ini dirancang untuk membantu klien mencapai sasaran non-pensiun juga.

Investor dapat memilih sejumlah tujuan tabungan - termasuk menabung untuk mobil, rumah, biaya terkait anak-anak atau memulai bisnis Anda sendiri. Berdasarkan cakrawala waktu Anda, Ellevest menghasilkan rencana investasi khusus yang, berdasarkan simulasi, memberi Anda kemungkinan 70% untuk mencapai tujuan Anda.

Ini juga memberikan dosis realitas dalam hal trade-off yang mungkin diperlukan untuk mencapai berbagai tujuan - misalnya, bagaimana membeli mobil baru tahun ini mungkin menunda membeli rumah dan pensiun, atau bagaimana tingkat tabungan yang lebih rendah dan investasi yang kurang agresif sekarang mungkin mempengaruhi membayar untuk kuliah dalam beberapa tahun.

Setiap portofolio Ellevest memiliki alokasi target spesifik: dana yang lebih agresif untuk tujuan jangka panjang dan lebih konservatif untuk jangka pendek. Ketika Anda mendekati tujuan, Ellevest secara otomatis berinvestasi dalam dana yang lebih konservatif, membantu Anda tetap di jalur dan mencapai akhir. Jika portofolio membelok terlalu banyak dari alokasi target, Ellevest akan menyeimbangkan investasi secara gratis.

Sejumlah besar kelas ETF: Juga seperti penasihat robo lainnya, portofolio Ellevest terdiri dari campuran dana yang diperdagangkan di bursa. Ini memilih dari 21 kelas ETF, yang lebih dari apa yang ditawarkan oleh pemain terkemuka, Betterment dan Wealthfront. Banyak dana yang digunakan oleh Ellevest dikelola oleh Vanguard, pemimpin dalam ETF berbiaya rendah. Itu penting karena di atas biaya penasihat, investor membayar biaya manajemen (rasio biaya.) Pada ETF dalam portofolio mereka.

Di mana Ellevest jatuh pendek

Akun yang didukung: Saat ini, Ellevest hanya menawarkan rekening kena pajak, rekening pensiun individu (Roth, tradisional dan SEP IRA) dan 401 (k) rollover IRAs. Trust dan rencana penghematan lain seperti 529 akun pendidikan perguruan tinggi tidak tersedia.

Tidak ada panen rugi pajak: Ellevest tidak menawarkan panenan kehilangan pajak otomatis, berbeda dengan saingannya yang lebih besar. Itu bisa menjadi turnoff bagi investor dengan saldo tinggi dalam akun kena pajak. Perusahaan mengatakan bahwa ada terlalu banyak "ifs" di setiap situasi investor untuk mengotomatiskan proses dan bahwa pesaing melebih-lebihkan seberapa banyak panen kehilangan pajak meningkatkan kinerja portofolio.

Seperti kebanyakan robo, Ellevest bersusah payah untuk menempatkan sekuritas yang tidak efisien pajak dalam rekening pensiun yang ditangguhkan pajak dan investasi yang efisien pajak di akun-akun pajak. Dan ketika tiba waktunya bagi klien untuk melakukan penarikan, klien disarankan dengan cara penarikan penarikan pajak cerdas untuk meminimalkan pemotongan IRS.

Sulit menemukan informasi: Jika Anda ingin menyelidiki lebih lanjut di situs web Ellevest, tidak ramah untuk dinavigasi. Informasi didistribusikan di beberapa halaman, dan itu lebih sulit daripada yang seharusnya untuk menemukan apa yang Anda butuhkan, seperti biaya dan jenis ETF.

Apakah Ellevest tepat untuk Anda?

Mampu memenuhi tujuan Anda adalah titik investasi, dan Ellevest adalah semua tentang membantu klien menyeimbangkan tujuan jangka pendek terhadap tujuan jangka panjang dan memahami trade-off di semua tujuan. Tapi bukan satu-satunya robo dengan pendekatan itu: Perbaikan, misalnya, juga menawarkan perencanaan berbasis tujuan dengan biaya penasihat yang lebih rendah (0,25% hingga 0,40% dibandingkan Ellevest 0,25% menjadi 0,50%, meskipun Betterment Premium membutuhkan keseimbangan minimum $ 100.000 versus Ellevest Premi minimum $ 50.000). Keduanya juga menawarkan saran manusia tak terbatas melalui penawaran Premium mereka (baik telepon-, obrolan- atau berbasis email).

Yang membedakan Ellevest adalah bahwa ia tidak netral-jender: Algoritme investasinya memperhitungkan kurva gaji dan jangka hidup dari profil gender apa pun yang dipilih oleh klien. Menawarkan pembinaan karir untuk klien premium adalah cara lain penasehat robo ini bertujuan untuk lebih baik kesejahteraan keuangan target pelanggannya. Kedua fitur ini dapat menguntungkan investor dari semua garis.

Buka akun Ellevest