4 Pertanyaan yang Harus Ditanyakan Saat Memilih Pialang Hipotek

Memilih broker hipotek mungkin tampak seperti no-brainer jika Anda pergi dengan siapa pun yang mengutip Anda tarif dan biaya terendah. Di permukaan, itu tampak seperti strategi win-win. Tetapi tarif dan biaya terendah tidak dapat menggantikan layanan yang buruk atau kurangnya transparansi.

Untuk mendapatkan lowdown tentang cara memotong jargon pinjaman sehingga Anda tahu persis apa yang Anda daftarkan, kami berbicara dengan dua pakar pinjaman veteran untuk wawasan. Joe Parsons adalah manajer cabang dengan Caliber Home Loans di Dublin, California, dan Kyle Kamrooz adalah salah satu pendiri dan chief operating officer Cloudvirga, sebuah platform pinjaman hipotek online.

Berikut adalah empat pertanyaan penting yang harus Anda tanyakan ketika mengevaluasi broker hipotek:

1. Bagaimana cara kerja proses aplikasi Anda?

Dengan lebih banyak kreditur yang menawarkan platform online sehingga Anda dapat melacak perkembangan pinjaman Anda, ambiguitas seputar underwriting secara perlahan-lahan menghilang. Tetapi tidak semua pemberi pinjaman hipotek sudah ada di sana, kata Kamrooz. Inilah yang ingin Anda ketahui tentang prosesnya:

• Waktu rata-rata untuk menutup.
• Biaya pihak ketiga dan biaya pemberi pinjaman dalam lembar biaya perkiraan.
• Biaya dan waktu untuk mengunci tingkat hipotek.
• Persyaratan produk pinjaman khusus untuk skor kredit, rasio utang terhadap pendapatan, uang muka, dll.
• Apakah ada platform online tempat Anda dapat mengunggah dokumen dan memeriksa kemajuan pinjaman Anda.
• Dokumen diperlukan di setiap titik dalam proses pinjaman dan tenggat waktu untuk menyerahkannya.
• Perusahaan yang digunakan untuk layanan pinjaman rumah seperti appraisal, asuransi judul, escrow, dll. (Anda dapat berbelanja untuk layanan ini jika Anda mau.)

2. Pengalaman seperti apa yang Anda dan tim Anda miliki?

Jika ini adalah terjun pertama Anda ke dalam pembelian di rumah, atau jika Anda melakukan pembiayaan kembali, itu akan membantu memiliki seseorang di sisi Anda untuk memahami proses penjaminan yang rumit, kata Parsons. Berikut hal-hal penting yang perlu diketahui tentang pengalaman pialang:

• Seberapa mudah dan cepatnya mereka?
• Apakah mereka memiliki tim pendukung atau bekerja sendiri? Dengan kata lain, siapa yang akan Anda hadapi sebagian besar waktu?
• Sudah berapa lama mereka berada di bisnis ini? Mintalah referensi juga.
• Apakah mereka nyaman berkomunikasi dengan cara Anda - telepon, email, teks, obrolan online, dll.?
• Apakah mereka memberikan jawaban langsung yang jelas dan ringkas?

3. Berapa tarif yang bisa saya dapatkan?

Bagaimana Anda mengajukan pertanyaan ini sangat penting untuk mendapatkan harga pinjaman yang paling akurat, kata Parsons. Daripada bertanya-tanya berapa tingkat hipotek saat ini, tanyakan spesifikasinya.

Contoh: “Saya memiliki skor kredit di atas 700, dan saya ingin pinjaman konvensional $ 300.000, 30 tahun, tingkat tetap, dan saya memiliki 20% simpanan untuk pembayaran uang muka. Berapa tarif Anda hari ini?"

Suku bunga berfluktuasi setiap hari, jadi Anda perlu mendapatkan kutipan tingkat hipotek semua pada hari yang sama untuk perbandingan yang akurat, kata Parsons. Menggunakan broker hipotek yang dapat melakukan perbandingan belanja untuk Anda dengan berbagai pemberi pinjaman menghemat waktu Anda. Broker dapat menemukan produk pinjaman dan suku bunga kredit apel-ke-apel sehingga Anda tidak perlu melakukan sendiri pekerjaan dengan beberapa kreditur.

4. Apakah saya akan memenuhi syarat untuk hipotek jika saya memiliki kredit macet?

Jika Anda tahu Anda memiliki nilai kredit yang rendah atau kurang dari sejarah kredit bintang, Anda harus transparan dengan broker hipotek sejak awal, kata Kamrooz. Melakukannya akan membantu mereka menemukan pinjaman rumah yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, terutama jika Anda adalah pembeli rumah pertama kali.

Pinjaman Administrasi Perumahan Federal, misalnya, ideal untuk peminjam dengan nilai kredit lebih rendah dan uang tunai minimal dihemat untuk uang muka, tetapi Anda masih membutuhkan skor di atas 580 untuk memenuhi syarat, kata Kamrooz. Kamrooz memperingatkan bahwa jika Anda memutuskan untuk pergi dengan pinjaman yang didukung oleh FHA atau Departemen Urusan Veteran, Anda mungkin akan membayar asuransi hipotek pribadi jika Anda memiliki kurang dari 20% untuk uang muka.

"Jangan merasa kalah jika Anda memiliki skor rendah," katanya, "tetapi hanya tahu Anda akan membayar premi untuk itu."

Langkah selanjutnya untuk memilih broker hipotek

Idealnya, Anda ingin mencari broker hipotek yang menawarkan harga kompetitif, layanan hebat, dan dukungan kuat dari awal sampai akhir. Broker hipotek yang bagus akan bekerja dengan Anda untuk membantu Anda memahami laporan kredit Anda dan akan memberi Anda saran untuk meningkatkan skor kredit Anda, memilih pinjaman yang tepat, dan memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang yang tersisa untuk tujuan hidup lainnya.

Bahkan jika Anda baru mulai berpikir untuk membeli atau membiayai ulang rumah, adalah bijaksana untuk berbicara dengan broker hipotek sejak dini untuk mempelajari bagaimana Anda dapat menyiapkan diri untuk sukses ketika saatnya tiba.

Lebih dari Investmentmatome Berapa banyak rumah yang benar-benar saya mampu? Bandingkan pemberi pinjaman pembiayaan kembali hipotek Kiat mencari kreditur hipotek terbaik

Deborah Kearns adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Versi sebelumnya dari artikel ini memberikan judul yang salah untuk Joe Parsons. Telah dikoreksi di sini.