4 Langkah Menuju Portofolio yang Seimbang Sempurna |

Apakah gagasan membeli dan menjual aset menimbulkan ketakutan di hati Anda?

Kita semua terjebak dalam kelambanan di beberapa titik ketika datang untuk membeli atau menjual investasi.

Apakah itu booming pasar waktu yang salah untuk membeli?

Atau ada sebaliknya: Apakah pasar turun terlalu banyak untuk membenarkan jual?

Nah, ada cara untuk meminimalkan kecemasan dan meningkatkan portofolio Anda. Ini benar-benar sangat sederhana: Ini disebut menyeimbangkan alokasi aset Anda, dan saya akan memberi tahu Anda cara melakukannya dalam satu menit.

Beberapa penelitian mengatakan 90% dari pengembalian investor dikaitkan dengan alokasi aset portofolio. Apakah persentase itu akurat atau tidak, ada sedikit perselisihan bahwa alokasi aset seseorang merupakan faktor penting dalam tingkat pengembalian jangka panjang investor.

Money Magazine baru-baru ini melaporkan bahwa investor dapat meningkatkan pengembalian hampir 1% dengan menyeimbangkan kembali setiap tahun atau lebih.

Jadi, Anda tahu bahwa Anda perlu realokasi, dan Anda tahu itu akan menguntungkan portofolio Anda. Tetapi apakah Anda tahu harus mulai dari mana? Mari kita lihat situasi hipotetis Jenae Doe.

Ini adalah alokasi yang Jenae Doe tentukan memenuhi potensi risiko dan kombinasi kembalinya. Lihatlah portofolio optimal Jenae dan cari tahu betapa mudahnya menyeimbangkan kembali.

Alokasi Aset yang Diinginkan Jenae
Jenis Dana	% Portofolio
Total US Stock Index Fund	30%
All-World ex-US Stock Index Fund	20%
Government Bond Index Fund	20%
Dana Obligasi Obligasi Korporat	20%
Dana Indeks REIT	10%

Langkah 1: Jadwalkan penyeimbangan ulang dalam agenda Anda, atau itu tidak akan pernah terjadi!

Pada awal Januari, "alokasi aset rebalance" muncul pada kalender Jenae. Berikut ini bagaimana alokasi asetnya terlihat sebelum menyeimbangkan kembali.

Kepemilikan Jenae Sebelum Rebalancing
Jenis Dana	% Portofolio
Total Indeks Saham AS	35%
Semua-Dunia ex-AS. Stock Index Fund	13%
Government Bond Index Fund	22%
Dana Obligasi Obligasi Korporat	21%
Dana Indeks REIT	9%

Ini mudah untuk melihat bahwa alokasi aset satu tahun kemudian tidak sama dengan persentase target yang optimal.

Langkah 2: Bandingkan alokasi aset saat ini dengan persentase alokasi aset target.

Jenae perlu mendapatkan alokasi asetnya kembali ke yang ditentukan sebelumnya persentase. Di sinilah tempat bagan Penyaluran Alokasi Aset ikut bermain. Bagan - yang mencantumkan alokasi target Anda dan sisi alokasi Anda saat ini berdampingan - dirancang untuk membantu Anda menentukan gerakan apa yang perlu Anda lakukan untuk mendapatkan ke mana Anda ingin pergi.

Di bawah ini adalah bagan Jenae, dengan dua dari tiga kolom terisi.

Bagan Alokasi Dana Alokasi Aset
Jenis Dana	Target%	% Saat Ini	Beli Atau Jual?
Total Dana Indeks Saham AS	30%	35%	?
All-World ex-US Stock Index Fund	20%	13%	?
Dana Obligasi Pemerintah Index	20%	22%	?
Dana Obligasi Obligasi Korporat	20%	21%	?
Dana Indeks REIT	10%	9%	?

Jadi sekarang Anda telah meletakkan kepemilikan Anda saat ini dan sisi kepemilikan optimal Anda di samping. Sekarang, pada Langkah 3 …

Langkah 3: Buat sekuritas untuk membeli dan menjual.

Selesaikan kolom beli atau jual dengan menghitung selisih antara alokasi aset saat ini dan target dalam "Beli atau Jual" kolom.

Misalnya, target yang telah ditentukan adalah Total US Stock Index Fund - 30%. Pada akhir tahun, persentase aset dalam Total US Stock Index Fund adalah 35%.

Jadi itu berarti Anda perlu menjual cukup banyak dana indeks itu hingga 5% dari portofolio Anda. Itu kemudian dimasukkan ke dalam kolom terakhir dari bagan, seperti ini …

Bagan Alokasi Dana Penyeimbangan Aset
Jenis Dana	Target%	% Saat Ini	Beli Atau Jual?
Total Saham AS Indeks Fund	30%	35%	Jual 5%
All-World ex-US Stock Index Fund	20%	13%	Beli 7%
Dana Obligasi Obligasi Pemerintah	20%	22%	Jual 2%
Dana Obligasi Obligasi Korporat	20%	21%	Jual + 1%
Dana Indeks REIT	10%	9%	Beli 1%

Satu hal yang perlu diklarifikasi di sini. Anda tidak menjual 5% dari kepemilikan Anda dalam dana indeks tersebut. Sebaliknya, Anda menjual sebagian dari kepemilikan Anda dalam dana itu yang setara dengan 5% dari total portofolio Anda. Ini adalah perbedaan yang bernuansa, tetapi penting …

Sebagai contoh, katakanlah dana indeks yang disebutkan sebelumnya adalah dalam $ 100.000 portofolio. Untuk membuat 35% dari portofolio itu, Anda harus memiliki $ 35.000 dalam dana indeks itu. Jika tujuan Anda adalah untuk mengurangi persentase itu menjadi 30%, Anda harus memiliki hanya $ 30.000 diinvestasikan dalam dana itu - yang berarti bahwa Anda akan perlu menggeser $ 5.000 (5% dari total portofolio Anda) dari dana itu ke dalam kepemilikan lainnya.

Ada beberapa cara untuk mengatasi langkah selanjutnya. Salah satu pilihan adalah memasukkan uang baru ke dalam kategori yang kurang dihargai. Pendekatan lain adalah menjual aset yang dinilai terlalu tinggi dan membeli yang dinilai terlalu rendah. Atau, Jenae dapat melakukan kombinasi dari kedua strategi tersebut.

Langkah 4: Jual atau beli persen dari penahanan yang berlebihan atau undervalued.

Kecemasan Anda mungkin meningkat sedikit pada yang satu ini, karena ada sedikit ketakutan ketika salah satu membeli dan menjual sekuritas. Ada suara kecil yang mengatakan, "Bagaimana jika saya membuat kesalahan?"

Itulah bagian yang bagus tentang penentuan alokasi aset. Anda telah membuat keputusan investasi Anda, dan pada langkah ini, Anda baru saja menindaklanjuti dengan keputusan yang telah ditentukan.

Dalam kasus Jenae, ia akan menjual cukup banyak dari Total US Stock Index Fund untuk kembali ke 30% nya. target. Dia melanjutkan dengan menjual bagian dari kepemilikan Dana Obligasi Pemerintah AS setara 2% dari total portofolio dan bagian dari kepemilikan Obligasi Korporasi miliknya yang menyamai 1% dari total portofolio. (Petunjuk: Kadang-kadang jika persentase hanya sedikit, Anda dapat memilih untuk tidak melakukan apa-apa.)

Selanjutnya, dia akan membeli cukup dari All World ex-AS. Stock Index Fund sama dengan 7% dari total kepemilikannya, dan tidak melakukan apa-apa atau membeli saham dari dana REIT sebesar 1% dari total kepemilikan portofolionya.

Seperti yang disebutkan pada Langkah 3, Jenae dapat memilih untuk menambahkan uang baru ke di bawah kategori yang dialokasikan seperti All World ex-US Dana Saham dan Dana REIT sampai alokasi target tercapai. Ini adalah pendekatan yang lebih bertahap daripada metode beli dan jual untuk mencapai alokasi aset yang optimal.

Jawaban Investasi: Setelah portofolio Anda diseimbangkan kembali, Anda tidak perlu melakukan apa pun selama satu tahun lagi. Periksa beberapa kali setahun, tetapi jika Anda secara akurat menentukan alokasi aset awal Anda, maka tidak perlu terlalu banyak atau terlalu banyak menganalisis investasi Anda.