Siswa Arizona Standar Lebih Dari Rata-Rata AS tentang Pinjaman Mahasiswa

Siswa di perguruan tinggi dan universitas Arizona mengalami kegagalan dalam pinjaman mahasiswanya pada tingkat yang lebih tinggi daripada rata-rata nasional, menurut sebuah studi oleh Departemen Pendidikan AS.

Studi ini menemukan bahwa 14% siswa di sekolah-sekolah postsecondary Arizona yang dijadwalkan untuk mulai membayar pinjaman mereka pada tahun 2013 mengalami gagal bayar pada tahun ketiga pembayaran kembali. Suku bunga default Arizona terikat untuk ketujuh tertinggi di negara ini.

Tingkat default AS secara keseluruhan adalah 11,3%. (Lihat tarif default untuk semua 50 negara bagian.)

Studi ini meneliti lebih dari 6.000 sekolah menengah di negara itu dan 98 di Arizona, termasuk sekolah swasta, umum, dan eksklusif (nirlaba). Di antara yang terbesar di negara bagian dengan pendaftaran, tingkat default adalah:

• Rio Salado Community College: 22,4%.
• Universitas Phoenix: 13,3%.
• Universitas Grand Canyon: 9,2%.
• Arizona State University: 6,9%.
• Universitas Arizona: 5,6%.

(Klik di sini untuk mencari database federal untuk statistik menurut sekolah, kota atau negara bagian.)

Perguruan tinggi negeri dan masyarakat umum memiliki tingkat gagal bayar rata-rata untuk 2013 sebesar 18,5%, dan sekolah-sekolah eksklusif mencapai 15%. Untuk perguruan tinggi negeri empat tahun, tingkat rata-rata adalah 7,3%, dan untuk perguruan tinggi swasta empat tahun itu 6,5%.

Tingkat default untuk community college, sekolah kejuruan dan perguruan tinggi nirlaba cenderung lebih tinggi karena mantan siswa cenderung tidak menyelesaikan studi mereka atau melihat peningkatan pendapatan, dan sering tidak dapat mengikuti pembayaran pinjaman, menurut sebuah laporan dalam Paparan Brookings tentang Kegiatan Ekonomi.

>> LEBIH: Standar pinjaman siswa: Apa artinya dan bagaimana mengatasinya

Laporan baru memberikan pandangan rinci pada tingkat default, tetapi mungkin tidak menunjukkan gambaran lengkap tentang beban utang pada siswa. Meskipun laporan ini mengambil snapshot dari peminjam yang berada dalam jendela tiga tahun pertama dari fase pembayaran kembali mereka, itu tidak menangkap mereka yang menunda pembayaran hingga setelah periode pengukuran tiga tahun berakhir.

Penasihat keuangan Scottsdale: Bayar kembali pinjaman tetapi buat tabungan juga

Orang dengan gelar sarjana mendapatkan lebih banyak, rata-rata, dibandingkan mereka yang hanya memiliki ijazah sekolah menengah. Pada tahun 2014, pendapatan rata-rata orang dewasa muda dengan gelar sarjana adalah $ 49.900, dibandingkan dengan $ 30.000 untuk orang-orang yang menyelesaikan sekolah menengah, menurut National Center for Education Statistics.

Namun, utang pinjaman mahasiswa yang berlebihan merupakan beban besar bagi banyak orang Amerika. Ini dapat secara signifikan menghambat keuangan para peminjam dengan meningkatkan beban hutang mereka secara keseluruhan dan memotong uang yang dapat mereka gunakan untuk hipotek, pensiun dan investasi jangka panjang lainnya. Jumlah pinjaman mahasiswa pinjaman adalah $ 1,36 triliun per Juni, menurut Federal Reserve Board, naik dari $ 961 miliar pada 2011.

Kami bertanya kepada penasihat keuangan yang berbasis di Scottsdale, Arizona, Adam Harding tentang bagaimana keluarga dapat mengintegrasikan pinjaman mahasiswa ke dalam kehidupan finansial mereka.

Bagaimana siswa dan keluarga dapat memastikan pinjaman mereka merupakan investasi yang baik di masa depan mereka?

Untuk menentukan apakah pinjaman mahasiswa merupakan investasi yang bijaksana, pertimbangkan jalur karier dan potensi penghasilan siswa, kemudian pertimbangkan hal ini terhadap dampak total pinjaman. Keluarga juga harus mempertimbangkan pendapatan yang mungkin dilepaskan oleh siswa dengan memasuki program gelar empat tahun daripada pergi langsung ke dunia kerja atau mengejar pilihan pendidikan lain seperti gelar associate dua tahun atau sekolah perdagangan.

Siswa dan keluarga harus memahami berapa besar utang mereka, apa pembayaran dan persyaratan bulanannya, pilihan karir dan pendapatan yang diharapkan untuk jalur gelar siswa dan permintaan untuk lulusan di bidang pekerjaan yang diinginkan siswa.

Bagaimana cara mengambil pinjaman mahasiswa berpotensi memengaruhi kehidupan finansial siswa di masa depan?

Ketika pinjaman mahasiswa memasuki fase pembayaran, pertanggungjawaban bulanan tambahan dapat melukai kemampuan seorang peminjam untuk membangun dana darurat dan menabung untuk tujuan-tujuan besar seperti pembayaran uang muka pada sebuah rumah.

Lanskap pekerjaan saat ini melihat pergantian yang jauh lebih besar daripada periode sebelumnya, sehingga membangun dana darurat untuk memanfaatkan selama periode pengangguran semakin penting.

Para lulusan baru mungkin ragu untuk memasuki pasar perumahan karena gelembung perumahan baru-baru ini atau karena mereka tidak ingin berkomitmen untuk tinggal di satu tempat untuk waktu yang lama. Tetapi karena pemotongan pajak yang datang dengan membayar hipotek, hampir selalu lebih masuk akal untuk membeli rumah daripada sewa.

Apa yang harus diingat oleh orang tua dan siswa ketika mengambil pinjaman pelajar?

Berdasarkan undang-undang pajak saat ini, individu dan pasangan yang sudah menikah dapat mengurangi hanya hingga $ 2,500 dalam bunga pinjaman pelajar per tahun, tergantung pada pendapatan dan status pengarsipan. Meskipun melunasi utang bisa jadi sulit, membayar bunga dengan dolar setelah pajak hanya menambah beban.

Jika memungkinkan, cobalah untuk menjaga hutang pinjaman mahasiswa di bawah ambang batas di mana bunga kehilangan deductibility-nya. Salah satu aturan praktis adalah membagi $ 2.500 dengan suku bunga pinjaman. Misalnya, jika suku bunga Anda 5%, membagi $ 2.500 dengan 0,05 sama dengan $ 50.000. Menjaga utang Anda di bawah jumlah itu dapat membuat bunga Anda dikurangi.

Batas bunga yang dapat dikurangkan ini menghadirkan peluang menarik bagi orang-orang yang rumahnya telah menghargai nilainya ke tingkat yang akan memungkinkan mereka untuk membiayai kembali. Mereka mungkin dapat melunasi pinjaman mahasiswa dengan pembiayaan kembali dan pada dasarnya menukar utang pinjaman mahasiswa yang tidak dapat diurung untuk bunga kredit yang dapat dikurangkan. Masalah pajak bisa rumit, jadi konsultasikan dengan penasihat pajak sebelum membuat keputusan.

Adam Harding adalah perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Adam C. Harding, CFP.

Tingkat kegagalan pinjaman siswa negara

50 negara peringkat dari tingkat pinjaman siswa tertinggi ke terendah.

Peringkat	Negara	Persentase gagal bayar pada pinjaman mahasiswa
1.	New Mexico	18.9
2.	Virginia Barat	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Karolina selatan	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota Selatan	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Karolina utara	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Jersey baru	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Pulau Rhode	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota Utara	6.5
50.	Massachusetts	6.1