4 Pajak Istirahat untuk Dipertimbangkan Selama Pendaftaran Terbuka

Anda mungkin berpikir tentang musim pendaftaran terbuka sebagai sedikit lebih dari satu kali setahun untuk mengotak-atik rencana asuransi kesehatan Anda di tempat kerja. Namun, para pengusaha sering memberikan manfaat lain untuk diperebutkan selama waktu itu juga. Jika Anda tahu cara memanfaatkannya, Anda bisa mengambil penghematan pajak besar.

Banyak tunjangan tambahan membuka pintu ke kredit pajak atau potongan jika Anda cukup beruntung mendapatkannya. Sebagian besar perangkat lunak pajak dapat membantu di sini, tetapi ini adalah empat ide pendaftaran terbuka yang dapat dibayar oleh para ahli pajak pada bulan April.

1. Hunian penampungan melalui FSA

Akun pembelanjaan yang fleksibel memungkinkan karyawan untuk naik ke $ 2.600 pada tahun 2017 ($ 2.550 pada tahun 2016) langsung dari gaji mereka ke akun hanya untuk biaya pengobatan untuk diri sendiri, pasangan dan tanggungan. Uang itu tidak dikenakan pajak, yang berarti seseorang dalam kelompok pajak 25% dapat menghemat hingga $ 650 setahun hanya dengan mengalihkan uang ke FSA dan kemudian membayar tagihan medis dari akun itu.

Ada tangkapannya. Suatu OJK adalah pengaturan penggunaannya atau kehilangannya, kata Chris Chen, seorang perencana keuangan bersertifikat di Insight Financial Strategists di Waltham, Massachusetts. "Anda harus menghabiskannya pada 31 Desember," katanya.

Apa pun yang tersisa setelah itu hilang, meskipun beberapa perusahaan mungkin menawarkan tenggang waktu singkat, jadi peramalan yang cermat adalah kuncinya. Itulah mengapa Anda harus menghindari memaksimalkan FSA hanya untuk menghemat pajak, kata Marguerita Cheng, CFP dan CEO Kekayaan Global Blue Ocean di Rockville, Maryland. "Anda bisa berada dalam situasi di mana Anda tidak akan menghabiskan uang itu," katanya.

2. Bayar untuk penitipan anak bebas pajak dengan perawatan yang bergantung pada OJK

FSA bukan hanya untuk perawatan kesehatan; sering kali ada sidekick yang disebut FSA perawatan dependen. "Saya belum pernah melihat satu selesai tanpa yang lain," kata Chen.

FSAs perawatan dependen umumnya bekerja seperti FSA perawatan kesehatan tetapi melindungi lebih banyak pendapatan - hingga $ 5.000. Anda dapat menggunakannya untuk membayar perawatan bagi seorang anak di bawah 13 tahun atau untuk pasangan hidup atau bergantung siapa yang tidak dapat merawat dirinya sendiri. Itu dapat menghemat hingga $ 1,250 dalam pajak jika Anda berada dalam daftar pajak penghasilan 25% dan memberikan kontribusi maksimum.

Pastikan untuk mendapatkan dokumen tepat selama pendaftaran terbuka. FSA perawatan kesehatan dan FSA yang bergantung pada perawatan memiliki biaya yang sangat berbeda. Menyelamatkan uang secara tidak sengaja ke akun yang salah bisa menjadi bencana.

3. Gunakan HSA untuk membayar tagihan medis bebas pajak

Jika rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi untuk Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk akun tabungan kesehatan, salah satu akun dengan pajak terbanyak yang ada. Uang Anda tidak dikenakan pajak masuk, dan itu tidak dikenakan pajak keluar selama Anda menggunakan uang itu untuk biaya perawatan kesehatan yang memenuhi syarat.

Pada 2017, Anda dapat memotong hingga $ 3.400 dari kontribusi jika Anda memiliki cakupan individual atau hingga $ 6.750 jika Anda memiliki cakupan keluarga. Jika Anda termasuk dalam kelompok pajak 25%, itu bisa diterjemahkan menjadi penghematan pajak lebih dari $ 1.600 untuk keluarga. Tidak seperti FSAs, uang dalam HSA adalah milik Anda selamanya tanpa penalti.

Tetapi jangan gunakan pendaftaran terbuka untuk mendaftar untuk rencana kesehatan yang sangat tinggi sehingga Anda bisa mendapatkan HSA, kata Chen. Bahkan tanpa penghematan pajak, keluarga dengan anak-anak bisa menjadi lebih baik secara finansial dengan rencana yang dikurangi rendah.

4. Investasikan bebas pajak melalui HSA Anda

Administrator HSA sering memungkinkan pemegang akun untuk menginvestasikan uang mereka dalam reksa dana atau produk lainnya. Itu bisa berarti keuntungan modal bebas pajak, yang dapat meningkatkan penghematan turbo.

"Jika Anda memiliki HSA karena kesehatan Anda relatif baik dan Anda bukan pengguna berat sistem kesehatan, dalam hal ini Anda pasti harus berinvestasi karena pada dasarnya Anda ingin menggunakan HSA lama nanti," Chen kata.

"Anda dapat melakukannya selama beberapa tahun dan Anda dapat mengumpulkan telur sarang yang cukup besar," tambahnya. Chen mengatakan penghematan pajak pada HSAs yang diinvestasikan dapat sangat menarik sehingga beberapa orang menghindari penarikan, bahkan jika itu berarti membayar tagihan medis mereka dari akun lain.

Pastikan untuk mempertimbangkan biaya akun dan risikonya. “Biasanya, jika Anda berinvestasi di pasar, Anda perlu memiliki jangka waktu lebih lama dari tiga tahun,” kata Cheng. Dan kebanyakan orang harus menghindari memasukkan semuanya ke dalam saham, katanya.

Tina Orem adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected].