Batas Kontribusi 2014 401 (k)

Batas $ 17.500 berlaku untuk paket Traditional dan Roth 401 (k). Dalam rencana 401 (k) tradisional, karyawan membuat kontribusi pengurangan pajak. Kontribusi ini tumbuh tanpa dikenakan pajak atas dividen, penghasilan, atau keuntungan yang direalisasikan sampai uang ditarik pada masa pensiun. Ketika dana ditarik, mereka dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa. Dalam rencana Roth 401 (k), karyawan memberikan kontribusi dengan dolar setelah pajak. Kontribusi ini tumbuh tanpa dikenakan pajak dan dapat ditarik pada saat pensiun tanpa dikenakan pajak. Jadi pilihannya adalah milik Anda - bayar pajak di muka dengan Roth 401 (k) atau lebih baru dengan Tradisional.

Jika tarif pajak Anda sekarang sama dengan saat pensiun, opsi Tradisional dan Roth secara matematis sama. Jika tarif pajak Anda akan lebih tinggi dalam masa pensiun, maka Anda lebih baik dengan Roth. Jika akan lebih rendah, pilih Tradisional. Di bawah ini adalah beberapa alasan yang akan membenarkan keyakinan bahwa tarif pajak Anda relatif rendah sekarang (Roth) atau di masa depan (Tradisional).

Alasan Memilih Roth 401 (k) (Bayar Pajak Sekarang)

• Anda masih muda dan berharap untuk menghasilkan lebih banyak uang di kemudian hari dalam karir Anda - Jika Anda baru memulai dan saat ini berada dalam kelompok berpenghasilan rendah tetapi memiliki banyak potensi masa depan, Anda mungkin berharap tarif pajak Anda akan lebih tinggi dalam masa pensiun.
• Anda yakin semua tarif pajak akan naik - Apakah Anda khawatir tentang ekonomi Amerika? Prihatin bahwa defisit anggaran dan utang nasional tidak terkendali? Pikirkan bahwa tarif pajak saat ini, yang berada di ujung paling bawah dari kisaran historis, tidak berkelanjutan dan harus naik selama beberapa dekade mendatang? Maka Anda mungkin lebih baik memilih Roth daripada tradisional dan membayar pajak Anda sekarang.
• Anda mengambil jeda dari pekerjaan berbayar - Apakah Anda sementara keluar dari angkatan kerja untuk sebagian tahun ini? Mengambil cuti untuk punya bayi atau kembali ke sekolah? Jika karena alasan apa pun, ini adalah tahun berpenghasilan rendah yang tidak normal untuk Anda, manfaatkan situasinya dengan memilih Roth dan membayar pajak Anda dengan tarif rendah yang luar biasa saat ini.
• Anda akan menikah dengan seseorang yang menghasilkan lebih dari Anda - Jika braket pajak Anda akan naik secara permanen, pastikan Anda mendapatkan kontribusi Roth pada menit terakhir dengan tarif lama Anda yang lebih rendah. Berhati-hatilah - jika Anda menikah pada titik mana saja di tahun status perkawinan Anda yang baru berlaku untuk seluruh tahun secara surut.

• Anda lebih tua dan mengantisipasi mendapatkan lebih sedikit di masa pensiun daripada yang Anda lakukan sekarang - Aturan dasarnya adalah bahwa Anda akan membutuhkan 80% dari penghasilan pra-pensiun Anda selama masa pensiun. Ini bisa berasal dari berbagai sumber termasuk penghasilan dari pekerjaan yang berkelanjutan, tabungan dan penarikan rekening pensiun, dan jaminan sosial. Pertimbangkan berapa banyak penghasilan kena pajak yang Anda perkirakan setelah pensiun dan bandingkan dengan apa yang Anda hasilkan hari ini. Bagi sebagian besar pekerja menjelang pensiun, penghasilan kena pajak yang diantisipasi dalam masa pensiun akan kurang dari pendapatan kerja akhir mereka. Jika ini kasusnya untuk Anda, pilih akun Tradisional dan tunda membayar pajak sampai Anda berada di braket pajak pensiun Anda yang lebih rendah.
• Anda yakin tarif pajak akan turun - Yakin bahwa Tea Party akan dipilih dan secara drastis memotong pengeluaran pemerintah dan pajak? Maka Anda mungkin lebih baik memilih Tradisional dan menunggu untuk membayar pajak Anda.
• Anda mengantisipasi istirahat dari pekerjaan berbayar - Jika Anda mendapat gaji sedang dan berpikir Anda akan mendapatkan lebih banyak dalam beberapa tahun, Anda mungkin berencana untuk melakukan Roth untuk membayar tarif pajak yang lebih rendah sekarang sebagai antisipasi untuk berada di braket pajak yang lebih tinggi di kemudian hari. Tetapi bagaimana jika Anda mengambil cuti setahun untuk merawat anak atau anggota keluarga yang sakit atau pindah ke pekerjaan lain atau kembali ke sekolah. Penghasilan Anda untuk satu tahun itu bisa sangat rendah, memberi Anda braket pajak rendah sementara. Manfaatkan ini dengan mengkonversi akun dari Tradisional ke Roth selama tahun itu. Jika Anda memiliki pendapatan nol, pajak Anda pada konversi mungkin mendekati nol. Jadi jika Anda pikir situasi semacam ini mungkin berlaku bagi Anda dalam beberapa tahun mendatang, rencanakan lebih dulu dengan berkontribusi pada akun Tradisional (dan bukan membayar pajak) sehingga Anda memiliki sesuatu untuk dikonversi dengan tarif pajak rendah sementara.
• Anda akan menikah dengan seseorang yang berpenghasilan lebih rendah dari Anda - Jika demikian, tarif pajak marginal Anda mungkin akan turun sedikit. Mungkin masuk akal untuk pergi dengan Tradisional dan kemudian mengkonversi sekali menikah dan membayar tarif yang lebih rendah.

• Bandingkan Broker & Broker Saham Terbaik
• Broker Online Terbaik Investmentmatome untuk Perdagangan Saham
• Akun Roth IRA Terbaik di Investmentmatome
• Akun IRA Terbaik di Investmentmatome