401 (k) Tanpa Kontribusi yang Cocok: Layakkah Ini?

Sangobion dan Anemia

Daftar Isi:

401 (k) s vs. IRA
Jadilah Fleksibel
Jika Anda Harus Memilih
Lebih Banyak Dari Investmentmatome:

Sejak 401 (k) diperkenalkan pada tahun 1980, program pencocokan majikan telah menjadi insentif penting bagi pekerja untuk mendanai rekening pensiun mereka. Namun, tidak ada perusahaan yang dituntut untuk menyediakan kecocokan, dan karena alasan keuangan, banyak yang memilih untuk tidak mencocokkan.

Sementara 401 (k) adalah pilihan pertama yang jelas untuk tabungan pensiun jika atasan Anda cocok dengan kontribusi, bagaimana jika mereka tidak? Apakah 401 (k) masih merupakan pilihan yang baik?

401 (k) s vs. IRA

Meskipun majikan Anda tidak menawarkan pertandingan 401 (k), Anda masih perlu menabung untuk pensiun. Jika ada, Anda perlu menabung lebih banyak. Tetapi sebaiknya Anda menggunakan 401 (k)? IRA? Kedua?

Ketika memutuskan (atau memprioritaskan) antara IRA dan 401 (k), ada beberapa aspek yang pasti ingin Anda pertimbangkan: 401 (k) batas kontribusi vs. batas IRA, keragaman dana yang tersedia dan apakah uang tersebut dikurangi dari gaji Anda sebelum atau sesudah pajak. IRA juga memiliki persyaratan kelayakan yang dapat membuat pilihan Anda jelas.

»LEBIH BANYAK: 401 (k) kalkulator

Jadilah Fleksibel

Karena peraturan yang mengatur 401 (k) dan IRA, dan situasi keuangan Anda yang berubah, pendekatan terbaik Anda untuk tabungan pensiun harus berubah seiring waktu. Sebagai contoh:

Pekerjaan pertama: Anda telah memulai pekerjaan pertama Anda, menghasilkan $ 35.000 per tahun. Bahkan jika Anda dapat mencurahkan 10% dari penghasilan Anda ke tabungan pensiun - yang akan jauh lebih banyak jika Anda memiliki pinjaman siswa - Anda tidak akan berlari melawan batas kontribusi untuk IRA. Dalam hal ini, memilih dari 401 (k) rencana perusahaan Anda dan menyimpan dalam IRA mungkin akan menjadi taruhan terbaik Anda.
Pertengahan karir: Sekarang Anda sudah bekerja selama lima belas tahun dan sudah menikah. Anda dan pasangan Anda menghasilkan sekitar $ 60.000 per tahun, jadi Anda berhak memberikan kontribusi penuh kepada IRA. Jika Anda tetap mengendalikan utang dan mampu menyisihkan 10% dari penghasilan Anda untuk pensiun, IRA saja tidak akan memotongnya. Anda akan ingin menyimpan baik IRA dan 401 (k) - cocok atau tidak - untuk tetap pada jalur untuk pensiun.
Menjelang pensiun: Anda berusia 50-an. Anda dan pasangan Anda mendapatkan total gabungan $ 190.000 per tahun, yang membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk berkontribusi pada IRA. Jika Anda telah memaksimalkan kontribusi 401 (k) Anda - termasuk setiap penangguhan penangguhan - Anda masih dapat menggunakan akun pialang untuk berinvestasi dalam sekuritas berisiko rendah.

Catatan: Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih dan Anda (atau Anda dan pasangan Anda) masih memenuhi syarat untuk berkontribusi pada IRA, maka batas tahunan Anda meningkat - menjadi $ 6.500 pada tahun 2013.

Jika Anda Harus Memilih

Karena setiap situasi keuangan sangat spesifik, Anda harus berkonsultasi dengan penasihat keuangan sebelum memilih antara 401 (k) dan IRA, jika Anda harus. Tetapi secara umum:

Berkontribusi ke IRA pertama. Tanpa pertandingan majikan, alasan utama untuk memprioritaskan 401 (k) Anda hilang. Dengan asumsi Anda memenuhi syarat, IRA Anda cenderung memberi Anda fleksibilitas lebih dari 401 (k), baik dalam hal investasi Anda dan preferensi pajak Anda. Banyak lembaga keuangan juga menawarkan IRA tanpa biaya dan penarikan otomatis dari rekening giro Anda.
Jangan membuang 401 (k) Anda. Bahkan jika Anda menabung sebanyak mungkin dalam IRA dan mendapatkan pengembalian yang lumayan atas investasi Anda, Anda dapat berharap untuk pensiun dengan kurang dari $ 300.000. Itu lebih banyak daripada yang disimpan orang Amerika untuk pensiun, tetapi masih belum tentu cukup. Jika Anda mampu berkontribusi lebih banyak, masukkan dalam 401 (k), dengan atau tanpa kecocokan.

Yang paling penting, pilih opsi apa pun - atau kombinasi opsi - memungkinkan Anda memaksimalkan tabungan pensiun Anda, dan menyesuaikan saat gaji dan keadaan Anda berubah.