5 Pelajaran Back-to-College tentang Kredit Bangunan

Hai, mahasiswa: Musim panas hampir usai, dan sebelum Anda sibuk menjejali ujian, Anda harus meluangkan waktu beberapa menit untuk mempelajari kredit Anda. Anda mungkin baru saja memulai dengan kartu pertama Anda, tetapi tinjau lima kiat ini dan Anda akan memperoleh manfaatnya dengan baik setelah hari kelulusan.

1. Lima faktor utama memengaruhi skor kredit Anda

Beberapa perusahaan menghasilkan skor kredit, dan sebagian besar mempertimbangkan lima faktor: riwayat pembayaran Anda, pemanfaatan kredit, lamanya riwayat kredit Anda, jenis akun kredit yang Anda pegang dan semua akun kredit baru yang Anda buka. Berapa lama pun Anda memiliki kredit, Anda dapat menggunakan setiap faktor untuk mendapatkan Anda dalam kondisi yang baik.

Riwayat pembayaran: Membayar semua tagihan tepat waktu adalah hal paling penting yang dapat Anda lakukan untuk kredit Anda, bahkan jika Anda hanya mampu melakukan pembayaran minimum. Jika Anda tidak sengaja melewatkan tanggal jatuh tempo, kirim uang secepatnya. Anda mungkin akan dikenakan biaya keterlambatan, tetapi jika Anda melakukan pembayaran dalam 30 hari, itu tidak akan dilaporkan ke biro kredit.

Pemanfaatan kredit: Utilisasi adalah persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Tetap rendah, idealnya di bawah 30%. Jadi jika Anda memiliki kartu kredit dengan batas $ 5.000, cobalah untuk menjaga saldo Anda di bawah $ 1.500. Penerbit Anda mungkin melaporkan saldo Anda di tengah bulan, jadi targetkan untuk memiliki kurang dari 30% penggunaan setiap saat, tidak hanya setelah Anda melakukan pembayaran bulanan Anda.

Panjang riwayat kredit: Semakin tua usia rata-rata akun Anda, semakin baik, jadi jangan tutup akun kartu kredit pertama Anda saat membuka kedua. Sebagai gantinya, gunakan kartu pertama sesekali untuk membuatnya tetap aktif.

Jenis akun: Ini membantu untuk memiliki campuran rekening kredit - kartu kredit, pinjaman mahasiswa, pinjaman otomatis dan sebagainya. Tetapi jika Anda hanya memiliki kartu kredit dan tidak perlu akun lain, jangan membukanya. Faktor ini kurang penting dibanding tiga yang pertama.

Kredit baru: Terapkan untuk kartu kredit baru dengan hemat. Setiap akun baru mempersingkat usia rata-rata akun Anda, dan setiap aplikasi baru menghasilkan pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda, yang dapat mengurangi skor kredit Anda. Semakin pendek riwayat kredit Anda, semakin banyak hal ini dapat melukai kredit Anda, jadi sangat penting untuk membatasi aplikasi Anda ketika Anda baru memulai.

2. Kredit buruk hits lebih dari sekedar dompet Anda

Memiliki kredit macet dapat meningkatkan suku bunga yang Anda bayarkan dan bahkan premi asuransi mobil Anda. Tapi itu bukan satu-satunya dampaknya.

Tuan tanah dan penyedia nirkabel biasanya memeriksa kredit pelamar untuk mencari tahu apakah mereka akan membayar tepat waktu, dan memiliki skor buruk dapat membatasi pilihan Anda untuk apartemen dan layanan telepon seluler. Jika Anda menggunakan paket seluler orang tua dan tinggal di kampus, Anda mungkin berpikir ini tidak berlaku untuk Anda - tetapi akan segera.

Pengusaha juga dapat menjalankan pemeriksaan kredit, dan memiliki kredit macet bisa membuat Anda tidak mendapatkan pekerjaan di beberapa negara bagian.

3. Cobalah untuk tidak membawa keseimbangan

Survei Investmentmatome menemukan bahwa 41% orang Amerika berpikir membawa saldo kecil pada kartu kredit dari bulan ke bulan akan meningkatkan kredit mereka. Tetapi Anda tidak akan mendapat dorongan dari mempertahankan keseimbangan, dan itu pasti akan membebani Anda dalam biaya bunga. Gunakan kartu kredit Anda cukup untuk menjaga akun tetap aktif, tetapi bayarlah setiap saldo setiap bulan untuk menghindari bunga.

4. Periksa tiga laporan kredit Anda setiap tahun

Tiga biro kredit besar menghasilkan laporan kredit: Experian, Equifax, dan TransUnion. Anda berhak mendapatkan satu salinan gratis dari laporan Anda dari setiap biro setiap tahun melalui AnnualCreditReport.com. Tinjau masing-masing untuk kesalahan agar kredit Anda tetap di jalur.

Anda tidak akan menemukan skor kredit Anda di salah satu laporan. Anda dapat menemukan milik Anda secara gratis online di beberapa situs web, termasuk Investmentmatome, atau mungkin melalui penerbit kartu kredit Anda. Jika milik Anda tidak menyediakannya, Anda dapat membelinya langsung dari Equifax, Experian, atau TransUnion. Skor dapat sedikit berbeda tergantung pada model pemberian skor yang digunakan, tetapi semuanya harus sama rata.

5. Bangun kredit dengan kartu kredit yang aman

Untuk mendapatkan kartu aman, Anda menyimpan setoran tunai, biasanya sama dengan batas kredit Anda. Bank dapat menggunakan ini jika Anda tidak melakukan pembayaran, sehingga mereka akan mengeluarkan kartu ini bahkan kepada orang-orang yang memiliki kredit buruk atau tidak memiliki riwayat kredit. Anda akan mendapatkan setoran kembali ketika Anda menutup akun dengan reputasi baik atau meningkatkan akun Anda ke kartu reguler tanpa jaminan.

Kartu yang aman menghasilkan kurang dari 1% dari pasar kartu kredit, tetapi kartu kredit ini bagus untuk membangun kredit. Kartu aman berfungsi seperti kartu tanpa jaminan, dengan pengecualian setoran. Anda menggunakannya untuk melakukan pembelian, kemudian membayarnya, dan penerbit Anda melaporkan aktivitas pembayaran Anda ke biro kredit.

Lebih banyak pelajaran kredit untuk siswa dari Investmentmatome

• Bagaimana cara membaca laporan kredit Anda
• Kartu kredit pelajar: Benar-benar untuk siswa?
• Cara kerja kartu kredit yang aman