5 Kali Anda Tidak Harus Menggunakan Kartu Kredit

Kartu kredit yang digunakan secara bertanggung jawab dapat menjadi alat yang hebat untuk membangun skor kredit dan riwayat kredit Anda.

Jika Anda melunasi tagihan Anda setiap bulan dan menyeimbangkan anggaran Anda seperti seorang profesional, menggunakan kartu kredit untuk sebagian besar pengeluaran memungkinkan Anda untuk melacak pengeluaran Anda dengan mudah dan mengambil keuntungan penuh dari program cash-back dan hadiah lainnya.

Tetapi jika Anda tidak melunasi tagihan setiap bulan, suku bunga tinggi pada kartu akan membebani Anda karena utang Anda terus bergulir. Saat itulah Anda harus mempertimbangkan metode pembiayaan yang lebih murah.

Berikut lima kali Anda mungkin ingin membuang kartu kredit.

1. Membayar biaya besar

Anda mungkin pindah ke kota baru, merenovasi dapur Anda atau membayar liburan impian Anda.

Jika Anda tidak memiliki uang untuk membayar seluruh tagihan Anda, saldo yang belum dibayar akan menarik perhatian Anda. Menggunakan lebih dari sepertiga dari kredit Anda yang tersedia dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda juga.

Tentunya, menyimpan uang yang Anda butuhkan sebelumnya, membayar cek gaji, adalah optimal.

Jika itu tidak memungkinkan, pinjaman pribadi mungkin merupakan opsi yang lebih murah daripada mengisi kartu Anda. Pinjaman pribadi biasanya adalah pinjaman tanpa jaminan, yang berarti Anda tidak menjaminkan agunan apa pun dan Anda mendapatkan pinjaman dengan suku bunga tetap yang ditentukan oleh kelayakan kredit Anda. Tingkat pinjaman pribadi seringkali lebih rendah daripada rata-rata pada kartu kredit, yang biasanya di atas 15%. Karena pembayaran pinjaman ditetapkan dan umumnya dibayar kembali selama dua hingga lima tahun, mungkin lebih mudah untuk bekerja dengan pinjaman pribadi ke dalam anggaran bulanan Anda.

Beberapa bank besar menawarkan pinjaman pribadi, serta sebagian besar credit union dan pemberi pinjaman online.

2. Untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit

Rumah tangga Amerika rata-rata membawa $ 130.922 dalam utang, dengan $ 15.762 pada kartu kredit, menurut studi Investmentmatome 2015.

Jika Anda mencoba untuk mengonsolidasi semua utang konsumen Anda menjadi satu pembayaran sederhana, pilihan terbaik tergantung pada skor kredit Anda, berapa banyak utang yang Anda miliki dan, yang paling penting, kemampuan Anda untuk membayar kewajiban Anda.

Mereka yang memiliki kredit yang sangat baik dapat memenuhi syarat untuk kartu transfer saldo, yang menawarkan tingkat persentase tahunan perkenalan sebesar 0% untuk jangka waktu tertentu dan biasanya membebankan biaya transfer saldo. Jika Anda dapat membayar saldo sebelum tarif 0% kedaluwarsa, itu adalah opsi termurah Anda.

Tetapi jika kredit Anda rata-rata, Anda dapat menekan ekuitas rumah Anda atau mengambil pinjaman terhadap rekening pensiun Anda atau polis asuransi jiwa, di antara opsi lain. Namun, berhati-hatilah: Konsekuensi untuk gagal bayar ketika Anda meminjam terhadap rumah atau rekening pensiun Anda berat. Pinjaman pribadi tanpa jaminan mungkin lebih mahal tetapi kurang berisiko.

Mereka yang memiliki kredit macet harus menolak konsolidasi utang untuk tetap bertahan; Anda mungkin hanya menunda yang tak terelakkan. Sebagian besar ahli mengatakan rencana pengelolaan utang atau bahkan kebangkrutan adalah pilihan yang lebih baik, meskipun ada rasa sakit yang terlibat, jika Anda tidak dapat membayar utang konsumen Anda dalam waktu lima tahun.

3. Untuk mendanai keadaan darurat

Kartu kredit seharusnya bukan pilihan pertama Anda dalam situasi darurat, terutama jika Anda tidak punya uang untuk membayar tagihan Anda secara penuh nanti.

Hari ini adalah hari terbaik untuk mulai membangun dana darurat Anda, jadi Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit untuk bagian mobil yang rusak atau perjalanan ke ruang gawat darurat. Anda tidak perlu banyak untuk membuat perbedaan. Sebuah studi baru-baru ini oleh Urban Institute, sebuah think tank yang berbasis di Washington, D.C., menunjukkan bahwa sedikitnya $ 250 biasanya cukup untuk mencegah keluarga menghadapi penggusuran, kehilangan pembayaran utilitas atau menerima manfaat publik.

4. Membayar pernikahan Anda

Banyak pasangan menggunakan kartu kredit untuk membantu membiayai pernikahan, tetapi itu membawa serta godaan untuk melampaui anggaran pernikahan.

Bukan ide bagus untuk memulai kehidupan pernikahan Anda dalam utang, tetapi dalam beberapa kasus, pinjaman pernikahan untuk sebagian biaya dapat membantu Anda mempertahankan anggaran Anda. Pinjaman datang dengan suku bunga tetap, yang dapat membantu Anda dengan mudah memperhitungkan pembayaran bulanan Anda ke dalam anggaran Anda.

Menyimpan untuk acara atau membuatnya tetap sederhana adalah cara yang lebih baik untuk memiliki pernikahan sesuai kemampuan Anda.

5. Untuk membayar pajak Anda

Anda dapat membayar pajak Anda dengan kartu kredit atau debit, tetapi vendor yang diizinkan IRS untuk menerima pembayaran kartu mengenakan biaya kenyamanan 1,87% hingga 2,25% dari jumlah utang Anda. Perusahaan perangkat lunak e-filing membebani tarif yang lebih tinggi untuk pembayaran kartu.

Lebih baik untuk memanfaatkan penghematan Anda atau menggunakan opsi paket angsuran IRS untuk menghindari membayar biaya di atas tagihan pajak Anda. Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit transfer saldo untuk melakukan pembayaran, tetapi pastikan Anda dapat melunasi tagihan Anda sebelum periode APR 0% berakhir.

Amrita Jayakumar adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Kericau: @ajbombay.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.