8 Fakta yang Tidak Anda Ketahui Tentang Reksa Dana Tanpa-Beban |

Banyak investor beralih ke mutualisme dana karena dana dapat membuatnya cukup mudah untuk melihat hasil yang solid sambil mempertahankan tingkat keragaman.

Sayangnya, ada reksa dana yang datang dengan biaya tambahan, yang disebut beban. Beban ini bisa mahal, mengikis hasil nyata Anda. Memilih reksadana tanpa beban dapat menjadi salah satu cara untuk mengurangi biaya yang Anda bayarkan.

Namun, bahkan jika Anda berinvestasi dalam dana tanpa beban, Anda mungkin tidak menyadari apa yang Anda hadapi. Bahkan dana tanpa beban datang dengan rahasia yang dapat membebani Anda. Sebelum Anda berinvestasi dalam reksadana tanpa beban, berikut adalah delapan hal yang harus Anda ketahui:

1. Anda Mungkin Harus Meminta Dana Tanpa Beban

Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, Anda mungkin harus meminta dana tanpa beban. Meskipun beberapa penasihat keuangan akan secara otomatis mencari dana tanpa beban untuk Anda, beberapa di antaranya dibayar berdasarkan komisi, dan lebih tertarik untuk mendapatkan sedikit gundukan dengan beban itu.

2. Masih Ada Biaya Dengan Dana Tanpa Beban

"Tanpa beban" tidak berarti "tidak ada biaya." Semua reksa dana memiliki rasio pengeluaran. Pertama kali saya berinvestasi dalam dana tanpa beban, saya mendapatkan rasio biaya tahunan 2%, yang cukup tinggi. (Saya tidak tahu lebih baik!) Selain itu, mungkin ada biaya lain, seperti biaya 12b-1.

3. 'Tanpa Beban' Hampir Selalu Berarti 'Dikelola Secara Aktif'

Tidak cukup hanya meminta reksadana tanpa beban jika Anda mencari sesuatu yang berbiaya rendah. Bahkan, apa yang Anda mungkin cari adalah dana indeks. Dana indeks, hampir secara default, tidak memiliki beban, dan mereka memiliki rasio biaya rendah.

4. Anda Lebih Baik Tidak Bergerak ke Sumbernya

Penasihat keuangan dan pialang investasi mungkin akan membahas biaya lain, termasuk biaya transaksi. Pergi langsung ke Fidelity atau Vanguard untuk membeli dana tanpa beban Anda dapat berarti biaya yang lebih rendah dalam jangka panjang.

5. Manajer Investasi Mengikuti Panduan yang Ketat

Penting untuk dipahami bahwa dana yang dikelola secara aktif, termasuk reksadana tanpa beban, dilengkapi dengan panduan investasi yang ketat. Dana dikelola sesuai dengan aturan yang menentukan jenis aset apa yang disertakan. Bahkan dengan dana open-end, setidaknya 80 persen aset harus mengikuti pedoman tertentu. Misalnya, jika Anda telah berinvestasi dalam dana sektor energi dan tank sektor energi, tidak banyak yang dapat Anda lakukan selain meninggalkan dana - bahkan manajer tidak dapat mengubah alokasi aset.

6. Dana Tanpa Beban Tidak Berdagang Seperti Saham

Dana tanpa beban Anda dibeli dan dijual dari perusahaan dana. Tidak peduli kapan Anda membeli atau menjual saham. Dana Anda diberi harga sesuai dengan nilai investasi ketika pasar tutup. Jika Anda menginginkan dana yang diperdagangkan seperti saham, Anda perlu berinvestasi dalam ETF.

7. Pajak Berbeda dengan Dana Tanpa Beban

Sama seperti reksa dana tidak berdagang seperti saham di pasar, mereka tidak dikenakan pajak seperti saham. Sebaliknya, kewajiban pajak Anda tergantung pada bagaimana manajer dana memperdagangkan apa yang ada dalam dana tersebut. Pada dasarnya, untung atau rugi tersebut direalisasikan berdasarkan pada saat manajer dana melakukan perdagangan pada sekuritas individu dalam dana tersebut.

Seorang manajer dana mungkin telah menambahkan lebih banyak saham Perusahaan X untuk dana tahun lalu. Tahun ini, manajer menjual saham tersebut dengan untung. Keuntungannya dikenai pajak, dan pajak-pajak itu diteruskan kepada para pemegang saham. Bagi mereka yang berinvestasi dalam dana tahun lalu, itu tidak terlalu buruk; mereka menyadari keuntungan modal. Tetapi jika Anda membeli saham reksa dana bulan lalu, tepat sebelum perdagangan dilakukan, Anda mungkin tidak menyadari keuntungan modal. Namun, sebagai pemegang saham, Anda masih dikenakan pajak atas keuntungannya. Ini membuat banyak reksa dana - bahkan tanpa dana - tidak efisien datangnya waktu pajak.

8. Anda Mungkin Lebih Baik Dengan ETF

Reksadana tanpa beban lebih baik daripada satu dengan beban penjualan. Namun, dana indeks sering lebih baik daripada dana yang dikelola secara aktif. Dan jika Anda ingin menghindari beberapa inefisiensi pajak yang dapat dihasilkan dari perdagangan reksadana, ETF mungkin menjadi taruhan terbaik Anda. Anda mendapatkan efek dari dana tersebut, tetapi ETF diperdagangkan dan dikenakan pajak seperti saham.

Jawaban Investasi: Hanya karena reksa dana tidak ada beban tidak berarti bahwa itu datang tanpa biaya atau itu tepat untuk portofolio Anda. Anda benar-benar bisa keluar ke depan dengan membeli ETF dari pialang diskon yang menawarkan ETF tanpa biaya transaksi dan rasio biaya rendah.