Perceraian Tidak Mengecewakan Manfaat Jatah Jaminan Sosial

Oleh Jim Ludwick, CFP

Pelajari lebih lanjut tentang Jim di Situs kami Tanya Penasihat

Manfaat pensiun Jaminan Sosial dikelola di bawah serangkaian aturan rumit yang sebagian besar peserta tidak sepenuhnya pahami. Menambahkan perceraian ke dalam persamaan dapat menghasilkan lebih banyak kebingungan.

Sebagian besar pensiunan sadar bahwa jika Anda menikah Anda dapat mengklaim tunjangan suami-istri atas penghasilan pasangan Anda, strategi yang sangat membantu jika tunjangan suami-istri akan lebih tinggi dari keuntungan Anda sendiri. Namun, tergantung pada keadaan Anda, Anda mungkin masih dapat mengklaim manfaat suami-istri ketika Anda bercerai, bahkan jika mantan pasangan Anda telah menikah lagi. Jika Anda bercerai atau dalam proses bercerai, ada beberapa pertimbangan penting mengenai manfaat Jaminan Sosial Anda.

Pernikahan

Apakah Anda masih dapat mengklaim tunjangan Jaminan Sosial sebagai pasangan yang bercerai tergantung pada sejumlah faktor, termasuk berapa lama Anda menikah. Pernikahan Anda harus berlangsung setidaknya 10 tahun, dan Anda harus siap untuk mendokumentasikannya dengan surat nikah dan surat cerai Anda untuk mengklaim tunjangan suami-istri atas manfaat mantan pasangan Anda. Anda harus sudah bercerai selama dua tahun untuk mengajukan manfaat mantan suami-istri.

Menunggu untuk mendapatkan keputusan akhir untuk memenuhi persyaratan 10 tahun itu adalah strategi yang banyak dipelajari oleh mantan pasangan. Jika Anda sedang dalam proses bercerai, pemisahan yang lebih lama yang menggerakkan Anda melewati tanda 10 tahun bisa menjadi langkah cerdas dengan implikasi signifikan untuk penghasilan dan kesejahteraan finansial Anda selama masa pensiun. Anda masih harus bercerai selama dua tahun sebelum Anda dapat mengklaim.

Menikah lagi

Rintangan berikutnya adalah pernikahan lagi. Anda tidak diizinkan mengklaim manfaat atas penghasilan mantan pasangan jika Anda menikah lagi. Namun, jika mantan pasangan Anda telah meninggal dan Anda menikah lagi setelah usia 60 tahun, maka Anda dapat mengklaim manfaat mantan pasangan Anda jika itu lebih besar dari keuntungan Anda.

Jika Anda telah menikah dan bercerai dua kali dan kedua pernikahan itu berlangsung lebih dari 10 tahun, Anda mungkin memiliki pilihan tentang manfaat apa yang akan diklaim. Jika Anda berada di usia pensiun penuh (antara 66 dan 67 hari ini tergantung pada saat Anda lahir), Anda dapat memilih manfaat mantan suami-istri yang lebih besar selama manfaat Anda kurang dari setengah dari manfaat mantan pasangan Anda jika ia atau dia masih hidup atau kurang dari 100% jika dia sudah meninggal.

Tetapi ada pengecualian untuk aturan pernikahan kembali untuk manfaat mantan suami-istri juga. Jika seseorang saat ini menerima tunjangan mantan suami-istri dan orang yang dia nikahi saat ini juga mengumpulkan manfaat mantan suami-istri atau orang yang selamat, mereka mungkin terus mengumpulkan manfaat mantan suami-istri.

Usia pensiun penuh

Usia pensiun penuh adalah usia saat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat penuh yang tidak tereduksi berdasarkan riwayat pekerjaan Anda. Namun, Anda dapat mulai manfaat Jaminan Sosial, termasuk manfaat mantan suami-istri, sedini usia 62 tahun, tetapi manfaatnya akan berkurang tajam (hingga 25% pada usia 62) untuk menebus tahun-tahun pembayaran sebelumnya. Jika Anda mengklaim sebelum usia pensiun penuh, Anda hanya akan mendapatkan lebih besar dari tunjangan Anda sendiri yang dikurangi atau manfaat mantan suami-istri, yang juga dikurangi untuk pembayaran dini.

Penting juga untuk diperhatikan bahwa ada tes penghasilan sebelum usia pensiun penuh. Jika Anda menghasilkan lebih dari $ 16.000 per tahun dalam pendapatan yang diperoleh, Anda mungkin harus membayar sebagian atau seluruh manfaat awal yang Anda terima. Jika Anda mempertimbangkan untuk mengklaim lebih awal, pastikan untuk mencari nasihat keuangan yang bagus tentang keputusan ini sehingga Anda tidak berakhir karena berhutang.

Kelayakan mantan pasangan

Salah satu persyaratan penting lainnya bagi Anda untuk mengklaim manfaat mantan suami-istri adalah bahwa mantan pasangan Anda berhak atas tunjangan Jaminan Sosial. Kebanyakan orang, tetapi beberapa pekerja pemerintah mungkin tidak berpartisipasi dalam Jaminan Sosial, jadi penting untuk memeriksanya. Jika Anda tidak lagi berkomunikasi dengan mantan pasangan Anda, Anda dapat mengunjungi kantor Jaminan Sosial setempat untuk mengonfirmasi kelayakan. Buat janji dan bawa dokumen penting seperti surat nikah dan surat cerai serta nomor Jaminan Sosial mantan pasangan Anda.

Mendapatkan bantuan

Perceraian sangat umum, tetapi itu tidak berarti mudah untuk memahami bagaimana hal itu memengaruhi manfaat pensiun Jaminan Sosial Anda. Saya merekomendasikan berbicara dengan penasihat keuangan jika Anda memiliki pertanyaan tentang strategi mengklaim terbaik untuk Anda - terutama jika Anda bercerai atau dalam proses bercerai.

Jim Ludwick, CFP, adalah pendiri Perencanaan Keuangan MainStreet, Inc.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.