Sistem Cerdas untuk Melacak Aliran Uang Anda

Oleh Anna Sergunina

Pelajari lebih lanjut tentang Anna di Situs kami, Minta Penasihat

Sebagian alasan kami mengakumulasi utang adalah karena ada begitu banyak gangguan dalam hidup kita - hal-hal yang ingin kita beli tetapi tidak perlu. Tetapi kami juga membatalkan utang karena kami tidak memahami aliran penghasilan dan pengeluaran kami, jadi kami tidak dapat secara akurat memperkirakan berapa banyak uang yang telah tersedia untuk dibelanjakan.

Saya telah berjuang dengan ini sendiri. Beberapa tahun yang lalu, saya menerapkan sistem "Aliran Uang" untuk membantu keluarga melacak pengeluaran kami. Anda mungkin pernah mendengar tentang sistem seperti ini sebelumnya, tetapi ikutilah tur ini, karena ini benar-benar berfungsi.

Letakkan potongan di tempatnya

1. Siapkan dua akun cek gratis:

• Satu untuk membayar biaya tetap (seperti hipotek, pembayaran mobil dan tagihan listrik).
• Satu untuk membayar biaya variabel (belanjaan, gas, pakaian dan sebagainya).

2. Buat akun tabungan online dengan hasil tinggi.

Kami menyebutnya akun "curveball" kami. Ini adalah dana darurat untuk digunakan ketika kehidupan melempar curveball - tagihan medis besar, kehilangan pekerjaan atau pengurangan penghasilan, perbaikan rumah besar, hal semacam itu.

3. Buatlah rencana untuk barang-barang tiket besar.

Suami saya dan saya setuju bahwa kami akan menggunakan satu kartu kredit keluarga untuk pembelian besar, seperti tiket pesawat dan penginapan hotel. Kami masih memiliki kartu kredit terpisah - sebaiknya Anda menyimpan kartu kredit sendiri untuk mempertahankan skor kredit dan riwayat kredit Anda. Menggunakannya satu atau dua kali setahun sudah cukup. Dan jangan tutup kartu tersebut karena ini akan menghilangkan riwayat kredit yang telah Anda kumpulkan dan memengaruhi skor kredit Anda secara keseluruhan.

»LEBIH BANYAK: Investmentmatome menunjukkan ke mana uang Anda pergi

Menerapkan sistem

1. Buatlah anggaran untuk pengeluaran tetap dan variabel.

Tambahkan berapa banyak yang Anda butuhkan di setiap kategori. Ini akan menjadi pedoman Anda untuk berapa banyak seharusnya di setiap rekening giro Anda.

Biaya tetap mungkin termasuk:

• Pembayaran sewa atau hipotek
• Pajak properti
• Utilitas (gas, listrik, air, dll.)
• Asuransi rumah, mobil dan payung
• Asuransi jiwa, cacat dan premi asuransi perawatan jangka panjang
• Premi asuransi kesehatan (jika tidak diambil dari gaji Anda)
• TV kabel, Internet, telepon, dan ponsel
• Keanggotaan gym atau yoga
• Pembayaran utang (kartu kredit, pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, pinjaman pribadi, dll.)
• Tabungan (ya, ini adalah biaya - bayar sendiri terlebih dahulu!)

Biaya variabel mungkin termasuk:

• Bahan makanan
• Makan di luar
• Gas
• Pakaian / sepatu
• Layanan pribadi (potongan rambut, kunjungan dokter, dsb.)
• Hiburan

2. Bagikan uang ke akun.

Ketika gaji Anda masuk, alokasikan jumlah yang ditentukan ke setiap rekening giro berdasarkan anggaran yang Anda buat. Jumlah yang dialokasikan untuk akun curveball dapat langsung masuk ke sana.

3. Bayar biaya tetap secara langsung.

Semua tagihan dibayar secara otomatis dari akun biaya tetap kami. Kami tidak perlu menulis cek apa pun, dan tidak perlu kartu debit. Akun ini memiliki bantalan beberapa ratus dolar ekstra jika ada tagihan yang muncul secara tidak terduga atau sebelum kami memiliki kesempatan untuk mengisi kembali akun tersebut.

4. Bayar biaya variabel dari akun kedua.

Akun ini harus memiliki kartu debit, yang dapat Anda gunakan untuk pembelian.

5. Hubungkan akun curveball ke salah satu akun cek.

Jika keadaan darurat muncul, Anda dapat mentransfer dana dalam 24 hingga 48 jam. Anda kemudian dapat mengakses uang dengan kartu cek atau kartu debit.

Menyadari manfaatnya

Setelah saya menerapkan sistem ini, proses pelacakan pengeluaran tidak lagi rumit. Memisahkan biaya ke dalam kategori tetap dan variabel berarti saya tidak perlu khawatir terus-menerus tentang memeriksa saldo akun. Memiliki lebih sedikit transaksi di setiap akun juga mempermudah melihat gambaran besar pengeluaran kami.

Bagan di bawah ini menggambarkan aliran uang.

* Setelah pajak dan kontribusi rencana pensiun sebelum pajak

Bagan disediakan oleh MainStreet Financial Planning

Setiap keuangan keluarga berbeda, tentu saja. Jangan ragu untuk menyesuaikan sistem saya seperlunya. Intinya adalah untuk mendapatkan - dan menjaga - pemahaman tentang aliran uang Anda. Jika Anda tahu persis apa yang akan terjadi dan keluar, Anda tidak boleh terkejut dengan utang.

Investmentmatome membuat mengelola uang Anda dengan mudah dengan satu pandangan keuangan Anda. Mendaftar gratis.

Gambar melalui iStock.