Accidental Death and Dismemberment Insurance Explained
Is Accidental Death & Dismemberment Insurance Worth It?
Daftar Isi:
- Bagaimana cara kerja asuransi kecelakaan kematian dan pemotongan
- Situasi di mana AD & D asuransi tidak akan membayar
- Asuransi AD & D murah karena tidak banyak klaim
- Apa berikutnya?
- Membandingkan kutipan asuransi jiwa
- Periksa perpustakaan kami ulasan perusahaan asuransi jiwa
- Jelajahi daftar alat dan kalkulator kami yang terkait dengan asuransi
Asuransi kematian dan pemotongan kecelakaan (AD & D) membayar jika Anda meninggal atau terluka parah dalam kecelakaan, seperti kecelakaan mobil.
Pembayaran untuk cedera terbatas pada kasus di mana Anda kehilangan dahan atau jari; kehilangan penglihatan, ucapan atau pendengaran; atau menderita kelumpuhan atau koma sebagai akibat dari kecelakaan.
Cakupan tersebut sedikit tumpang tindih dengan asuransi jiwa dan asuransi cacat, tetapi seharusnya tidak dianggap sebagai pengganti untuk keduanya. Memahami perbedaan itu penting karena Anda mungkin ditawari AD & D bersama dengan manfaat lain di tempat kerja. Anda juga dapat membeli AD & D sendiri, terpisah dari tempat kerja Anda, dan Anda mungkin mendapatkan penawaran untuk membeli cakupan AD & D dari bank atau credit union Anda.
Hal utama yang perlu diingat adalah bahwa AD & D adalah suplemen untuk asuransi jiwa dan asuransi cacat. Jika keluarga Anda akan berada dalam situasi keuangan yang sulit jika Anda meninggal dan mereka kehilangan penghasilan Anda, belilah asuransi jiwa, bukan AD & D. Untuk menutupi risiko tidak dapat bekerja karena cedera atau penyakit, pastikan Anda memiliki asuransi kecacatan yang cukup.
» MEMBANDINGKAN: Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami
Bagaimana cara kerja asuransi kecelakaan kematian dan pemotongan
Ketika Anda membeli kebijakan AD & D, itu akan memiliki "jumlah nominal," seperti $ 100.000. Tetapi kebijakan tidak akan membayar jumlah itu untuk setiap situasi yang dicakupnya. Umumnya kebijakan AD & D membayar:
- 100% dari jumlah wajah untuk kematian yang tidak disengaja.
- Persentase atau jumlah wajah penuh untuk cedera, tergantung pada keseriusannya. Misalnya, Anda mungkin mengumpulkan 25% jika Anda kehilangan ibu jari dan jari telunjuk di tangan yang sama, 50% jika Anda kehilangan tangan atau kaki atau penglihatan di satu mata, dan 100% jika Anda kehilangan dua atau lebih anggota badan atau penglihatan di kedua mata. mata.
Beberapa kebijakan membayar dua kali lipat jumlah wajah untuk cedera atau kematian karena kecelakaan saat naik sebagai penumpang yang membayar tiket di bus, kereta api, pesawat, feri, atau taksi.
Penerima manfaat kebijakan AD & D Anda (seperti pasangan Anda) mengumpulkan uang dalam kasus kematian yang tidak disengaja, dan Anda mengumpulkan jika Anda menderita salah satu cedera yang dijabarkan dalam polis. Jumlah pertanggungan yang dapat Anda beli melalui program tunjangan karyawan sering terbatas pada kelipatan (misalnya 10 kali) dari gaji tahunan Anda.
Penerima manfaat kebijakan AD & D Anda mengumpulkan uang dalam kasus kematian yang tidak disengaja, dan Anda mengumpulkan jika Anda menderita salah satu cedera yang dijabarkan dalam kebijakan.
Bandingkan dengan asuransi jiwa, yang membayar uang kepada ahli waris Anda jika Anda mati apa saja penyebab - seperti kecelakaan, penyakit atau usia lanjut - kecuali untuk bunuh diri selama satu atau dua tahun pertama kebijakan, tergantung pada negara.
Beberapa kebijakan asuransi AD & D membahas manfaat tambahan atau menawarkannya sebagai tambahan opsional, seperti konseling berkabung untuk anggota keluarga setelah kematian yang tidak disengaja, atau pembayaran untuk pasangan yang masih hidup untuk digunakan untuk pelatihan pendidikan untuk pekerjaan.
| Membayar untuk: | Asuransi AD & D * | Asuransi jiwa |
|---|---|---|
| Kematian karena sakit | X | |
| Kematian karena usia tua | X | |
| Kematian karena kecelakaan | X | X |
| Kematian karena mengemudi dalam keadaan mabuk | X | |
| Kematian karena overdosis obat | X | |
| Kehilangan jari atau anggota badan | X | |
| Kehilangan penglihatan, ucapan atau pendengaran | X | |
| Koma atau kelumpuhan setelah kecelakaan | X | |
| * Baca baik cetak kebijakan AD & D untuk pengecualian dan rincian kelayakan untuk pembayaran. |
Situasi di mana AD & D asuransi tidak akan membayar
Untuk kebijakan AD & D untuk membayar, kematian atau cedera harus merupakan akibat langsung dari kecelakaan dan tidak bergantung pada sebab lain. Katakanlah, misalnya, Anda menderita serangan jantung saat mengemudi, yang mengarah ke kecelakaan mobil yang fatal. Kebijakan itu kemungkinan tidak akan membayar.
Bahkan jika kematian semata-mata karena kecelakaan, manfaat kematian hanya dibayarkan jika kematian terjadi dalam jangka waktu tertentu setelah kecelakaan. Tergantung pada kebijakannya, jangka waktu mungkin dari beberapa bulan hingga satu tahun.
Kebijakan asuransi AD & D juga biasanya mengecualikan cakupan untuk cedera atau kematian yang tidak disengaja dari yang berikut:
- Minum dan mengemudi
- Terjun payung
- Bungee jumping
- Balap mobil
- Perang
- Bunuh diri atau mencoba bunuh diri
- Overdosis obat
- Operasi
Asuransi AD & D murah karena tidak banyak klaim
Asuransi AD & D tidak memerlukan biaya banyak karena risiko rendah untuk perusahaan asuransi; jarang membayar. Kemungkinan kematian seumur hidup dalam kecelakaan kendaraan bermotor, jenis kecelakaan yang paling umum ditanggung, adalah 1 dalam 112, misalnya, dibandingkan dengan 1 dalam 7 untuk penyakit jantung dan kanker, menurut data terbaru yang tersedia dari Pusat Kesehatan Nasional Statistik dan Dewan Keamanan Nasional.
Jika Anda memiliki tanggungan yang akan menderita secara finansial jika Anda meninggal, taruhan yang aman adalah menempatkan uang Anda untuk membeli asuransi jiwa, kemudian mungkin mempertimbangkan asuransi AD & D, tetapi hanya sebagai suplemen. Tentu saja uang dari klaim AD & D akan sangat membantu untuk berduka orang yang dicintai atau pemegang polis yang terluka. Tapi itu bukan pengganti yang dapat diandalkan untuk setiap jumlah cakupan asuransi jiwa.
Tidak ada salahnya memilih AD & D jika perusahaan Anda menawarkannya sebagai manfaat dan membayar seluruh premi. Tetapi jika Anda membayar tagihan, Anda sebaiknya menaruhkan uang untuk asuransi jiwa jika Anda membutuhkannya, atau menuju asuransi cacat.
Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak biaya asuransi jiwa.
