Apa itu Nilai Tunai Aktual?

Apakah banjir basement Anda dan rendam sofa Anda? Apakah bemper belakang Anda bergabung dengan kursi belakang dalam fender-bender?

Jika Anda memiliki asuransi, memperbaiki kerusakan tidak akan merusak rekening bank Anda. Namun, jumlah penggantian Anda akan bergantung pada apakah perusahaan asuransi menghitung pembayarannya berdasarkan nilai tunai aktual atau nilai biaya penggantian.

Apa itu kebijakan nilai tunai yang sebenarnya - dan bagaimana Anda dapat melindungi diri dari korsleting pada hari pembayaran?

Nilai Tunai Aktual vs. Biaya Penggantian

Nilai tunai aktual (ACV) melibatkan adjuster asuransi mengurangkan setiap potensi depresiasi dari properti yang rusak. Adjuster akan menentukan penyusutan berdasarkan usia, jenis dan kondisi pra-kerusakan properti dan dapat melakukan pemeriksaan visual.

Pilihan kebijakan umum lainnya adalah biaya penggantian, yang mengganti jumlah uang yang dibutuhkan untuk membeli produk baru dengan nilai yang sama. Biaya penggantian menguntungkan konsumen karena kebijakan pembayaran biasanya lebih murah daripada metode nilai tunai yang sebenarnya. Kemurahan hati komparatif komparatif ini berarti bahwa pembayaran premi untuk rencana biaya penggantian lebih mahal daripada rencana nilai tunai aktual.

Berikut contoh bagaimana kebijakan yang berbeda mengganti kerugian.

Kulkas 10 tahun Anda rusak saat badai. Kulkas baru yang serupa akan berharga $ 2.500. Bagaimana setiap jenis kebijakan akan mengganti Anda?

• Nilai biaya penggantian akan membayar $ 2.500 langsung atau membayar nilai depresiasi dan mengembalikan selisihnya setelah Anda mengirim dalam tanda terima pembelian.
• Nilai tunai aktual akan menggunakan jumlah depresiasi. Menggunakan Kalkulator Depresiasi Halaman Klaim untuk angka kasar, perusahaan asuransi dapat memulai penawaran pembayaran sekitar $ 830.

Kalkulator Klaim Laman dapat memberikan perkiraan depresiasi umum, tetapi proses penyusutan sebenarnya lebih rumit dan beragam.

Bagaimana Depresiasi ACV Dihitung?

Proses depresiasi ACV dapat bervariasi antara perusahaan asuransi dan lokasi. Penyesuaian asuransi dapat memperhitungkan usia, jenis, dan kondisi kerusakan pra-properti untuk penghitungan atau menggunakan metrik nilai pasar yang bahkan kurang didefinisikan. Nilai pasar wajar berarti jumlah produk yang dapat dijual untuk hari ini. Metode yang digunakan dapat bergantung pada kebijakan khusus atau hukum negara Anda terkait perhitungan penyusutan asuransi.

Salah satu metode memungkinkan adjuster asuransi untuk melebih-lebihkan penyusutan. Anda berhak bernegosiasi dengan perusahaan asuransi tentang jumlah depresiasi. Bagaimana Anda bisa mengenali penawaran penggantian yang adil?

Idealnya, ketika Anda mendaftar untuk polis asuransi, Anda juga melengkapi daftar inventaris rumah yang memasangkan setiap nama item dengan usia dan kondisi saat ini. Itu akan mengurangi waktu penelitian, tetapi negosiasi masih bisa terjadi tanpa daftar itu. Gunakan kalkulator Halaman Klaim atau Buku Kelley Blue untuk kendaraan untuk membantu mencari harga penawaran umum yang adil untuk deduksi Anda. Negosiasi selalu patut dicoba karena depresiasi tidak dapat diubah setelah proses pembayaran selesai.

Cakupan GAP Kendaraan Meniadakan Penyusutan

Kebijakan Perlindungan Otomatis Terjamin dapat membantu Anda mengatasi depresiasi ACV setelah mengalami kerusakan kendaraan. GAP adalah kebijakan tambahan yang bertindak untuk menutupi perbedaan antara nilai aset yang dikurangi dan jumlah pinjaman mobil. Perusahaan asuransi otomatis sering mengurangi depresiasi dan dikurangkan dari ACV, sehingga pembayaran GAP juga dapat menutup kerugian yang dapat dikurangkan.

Selalu Baca Kebijakan Anda

Baca polis asuransi Anda dengan saksama untuk memahami bagaimana perusahaan akan mengganti kerugian. Ini sangat penting untuk rencana biaya penggantian tempat penyusutan dapat terjadi dan mengejutkan Anda jika Anda tidak melihat iblis dalam detailnya. Kebijakan ini juga akan menguraikan batas pembayaran maksimum yang relevan atau rencana deductible yang dapat dikombinasikan dengan nilai tunai aktual untuk membuat penggantian Anda lebih rendah dari yang Anda harapkan.

Ilustrasi asuransi melalui Shutterstock.