American Express Membayar $ 113 Juta untuk Mengatasi Kasus Pemasaran yang Menipu

American Express akan membayar $ 27,5 juta dalam denda sipil dan $ 85 juta dalam bentuk pengembalian uang pelanggan untuk menyelesaikan klaim yang melanggar hukum perlindungan konsumen. Ini adalah perusahaan kartu kredit ketiga utama untuk menjawab praktik bisnis ilegal sejak Juli.

Perusahaan kartu kredit yang buruk! Buruk!

Investigasi multi-instansi yang diluncurkan setelah pemeriksaan rutin pada Februari 2012 menemukan anak perusahaan American Express telah salah menangani sejumlah besar transaksi konsumen. Richard Cordray, direktur CFPB, mengatakan, "Beberapa perusahaan American Express melanggar undang-undang perlindungan konsumen dan undang-undang itu dilanggar di semua tahap permainan - dari saat konsumen berbelanja kartu ke saat konsumen mendapat telepon tentang hutang jangka panjang."

Duping konsumen dari offset, American Express dituduh mengiklankan kartu kredit dengan bonus penandatanganan $ 300 yang tidak pernah dikirimkan. Pemasaran yang menyesatkan menyiratkan kartu kredit Blue Sky, yang ditawarkan melalui American Express Centurion Bank, datang dengan 22.500 poin ditambah $ 300 untuk mendaftar. Seorang juru bicara perusahaan mengatakan tawaran itu hanya dimaksudkan untuk mengiklankan poin bonus memiliki nilai $ 300. Pemegang kartu Blue Sky saat ini akan menerima pengembalian $ 300 yang dikreditkan ke akun mereka. Pemegang kartu sebelumnya akan menerima cek melalui pos.

Bank yang sama, American Express Centurion, ditemukan telah melaksanakan praktik penilaian kredit yang diskriminatif. Pelamar diperlakukan berbeda berdasarkan usia. Bank tidak menerapkan sistem penilaian kredit penuh untuk pelamar di atas usia 35 tahun.

American Express Centurion Bank dan American Express Bank, FSB melanggar Undang-Undang CARD tahun 2009 dengan membebankan biaya keterlambatan pada kartu-kartu tertentu berdasarkan persentase utang. American Express akan mengembalikan pemegang kartu semua biaya biaya keterlambatan ditambah bunga.

Dan akhirnya, investigasi menemukan American Express salah memberi tahu pemegang kartu jika mereka melunasi utang lama, pembayaran akan dilaporkan ke biro kredit dan membantu menaikkan nilai kredit mereka. Pada kenyataannya, American Express tidak melaporkan pembayaran ini sama sekali. Dan bahkan jika pembayaran telah dilaporkan, utangnya sudah sangat lama sehingga mereka tidak akan berdampak pada skor kredit. Pelanggan yang terkena dampak akan diganti dengan jumlah yang dibayarkan untuk melunasi utang ditambah bunga.

Menurut The Fed, American Express ““ gagal mengidentifikasi, memantau, dan mengendalikan risiko secara memadai terkait dengan layanan yang diberikan. ”Karyawan bank yang memasang kartu kredit tidak dilatih secara memadai atau diberi informasi yang diperlukan tentang undang-undang federal yang berlaku. America Express memiliki 90 hari untuk mengajukan rencana untuk meningkatkan kepatuhan di seluruh perusahaan.

Kekurangan kartu kredit

Penyelesaian ini diumumkan hanya seminggu setelah perjanjian Discover untuk membayar $ 200 juta dalam bentuk pengembalian dana konsumen untuk pemasaran jarak jauh yang menipu. Demikian pula pada bulan Juli, Modal Satu diperintahkan untuk mengembalikan $ 140 juta untuk mengintimidasi pelanggan agar membeli produk keuangan yang tidak perlu. Ini semua berkat Biro Perlindungan Keuangan Konsumen yang baru dibuat. Agensi yang baru didirikan itu dibuat di bawah undang-undang perombakan keuangan 2010 dengan tujuan melindungi konsumen dari biaya tersembunyi dan bahaya keuangan lainnya. Kasus American Express hanya tindakan penegakan besar ketiga biro.

Kent Markus, asisten direktur penegakan untuk CFPB, mengatakan bahwa kasus tersebut harus mengirim pesan kejam kepada lembaga keuangan lainnya. Selalu ada kecenderungan kuat dari penyalahgunaan konsumen di antara penerbit kartu kredit. Bahkan American Express, yang terkenal akan layanan pelanggan yang luar biasa dan pelanggan yang makmur, telah terbukti memiliki kecenderungan merugikan. "Kami ingin membuatnya lebih mahal untuk melanggar hukum daripada mematuhinya," kata Markus.