Ini Tip Pinjaman Mahasiswa Menghemat Anda Uang Tahun Setelah Tahun

Anda biasanya tidak memikirkan kreditur pinjaman siswa Anda sebagai sumber untuk menghemat uang Anda. Tetapi dengan mendaftar untuk pembayaran otomatis hari ini, Anda bisa mendapatkan diskon dan mengembalikan uang ke dalam saku Anda.

Jika Anda mendaftar untuk debet otomatis, yang ditawarkan oleh pinjaman peminjam mahasiswa federal dan swasta, Anda akan mendapatkan pengurangan poin 0,25 persentase dalam suku bunga Anda dan memiliki jumlah tagihan yang diambil langsung dari rekening bank Anda setiap bulan. Ini membuat Anda menghemat uang dan mencegah Anda dari pembayaran yang hilang, selama Anda memastikan rekening bank Anda dapat menangani jumlah yang dihapus.

Dan jika Anda memilih untuk menginvestasikan simpanan tersebut, Anda dapat menumbuhkan uang Anda lebih banyak lagi.

Inilah yang mungkin terlihat oleh simpanan tersebut: Peminjam khusus yang lulus pada tahun 2015 berutang $ 30.100 dalam pinjaman mahasiswa, menurut Institute for College Access and Success. Jika peminjam ini memiliki pinjaman APR 6% dan itu berkurang 0,25 persentase poin menjadi 5,75%, dia bisa menghemat sekitar $ 45 per tahun. Selama periode pinjaman 10 tahun standar, itu akan mencapai sekitar $ 450 dalam bentuk tabungan.

Peminjam dengan saldo pinjaman yang lebih tinggi berdiri untuk lebih berhemat. Mahasiswa pascasarjana, misalnya, memiliki utang rata-rata $ 57.600, dan 1 dari 4 memiliki utang $ 99,614 atau lebih tinggi, menurut Amerika Baru, sebuah think tank kebijakan publik. Mereka yang memiliki saldo lebih rendah tidak akan mendapatkan banyak tabungan, tetapi mereka akan mendapatkan sedikit kembali ditambah peluang untuk menetapkan pembayaran mereka dan melupakannya.

Pembayaran otomatis vs. manual

Hutang	APR (dengan dan tanpa bayar otomatis)	Pembayaran bulanan	Pembayaran total lebih dari 10 tahun	Tabungan tahunan	Tabungan lebih dari 10 tahun
$10,000	6.00%	$111	$13,322	--	--
$10,000	5.75%	$110	$13,172	$15	$150
$30,100	6.00%	$334	$40,101	--	--
$30,100	5.75%	$330	$39,649	$45	$452
$75,000	6.00%	$833	$99,918	--	--
$75,000	5.75%	$823	$98,792	$113	$1,126
$100,000	6.00%	$1,110	$133,225	--	--
$100,000	5.75%	$1,098	$131,723	$150	$1,502

catatan: APR di atas mencerminkan tingkat bunga sampel yang dapat dipegang oleh peminjam dengan pinjaman federal atau swasta; beberapa jumlah, seperti angka pembayaran bulanan, telah dibulatkan untuk digunakan dalam tabel ini.

Jika Anda berpikir, “Empat puluh lima dolar setahun? Siapa yang peduli? ”Pertimbangkan apa yang bisa Anda hemat - dan buat - dengan tidak membayar bunga ekstra itu.

Dengan tambahan $ 45 per tahun, Anda dapat:

• Pad Roth IRA Anda. Katakanlah Anda melakukan setoran awal sebesar $ 500, lalu kontribusikan penghematan $ 45 Anda setiap tahun. Dengan tingkat pengembalian tetap 7%, Anda dapat meningkatkan saldo Anda menjadi $ 1.679 dalam 10 tahun.
• Lunasi utang berbunga tinggi lebih cepat, seperti kartu kredit atau pinjaman pribadi.
• Kurangi pokok pinjaman pelajar Anda dengan $ 45 dengan menginstruksikan pemberi pinjaman Anda untuk menerapkan jumlah dengan cara ini.
• Sumbangkan ke organisasi amal atau aksi politik favorit Anda dan mungkin mendapatkan keringanan pajak.
• Tambahkan ke tabungan darurat Anda untuk merasa lebih siap untuk "hari hujan" itu.

Taktik lain yang menarik minat

Jika Anda ingin mencukur lebih banyak suku bunga Anda, pertimbangkan pembiayaan kembali pinjaman siswa, di mana pinjaman Anda saat ini diganti dengan pinjaman baru dan pribadi yang memiliki suku bunga lebih rendah. Pemberi pinjaman Refinance umumnya mencari kandidat dengan penghasilan tetap, kredit yang baik dan beberapa tahun pengalaman kerja, atau co-penandatangan dengan kualifikasi tersebut. Gunakan kalkulator refinancing untuk melihat berapa banyak yang mungkin bisa Anda hemat.

Peminjam pinjaman swasta adalah kandidat terbaik untuk menurunkan suku bunga mereka melalui pembiayaan kembali, karena mereka tidak akan melepaskan perlindungan dan program tertentu yang peminjam pinjaman federal miliki, seperti rencana pembayaran berbasis pendapatan atau pengampunan pinjaman siswa federal.

Jennifer Wang, direktur Washington, D.C., kantor Institute for College Access and Success, memperingatkan peminjam pinjaman federal yang ingin menurunkan suku bunga mereka melalui pembiayaan kembali. "[Jika] Anda tidak memiliki opsi untuk pembayaran berbasis pendapatan, yang pinjaman pribadi tidak, maka siapa pun bisa berjuang untuk membayar kembali pinjaman mereka dan akan terlambat untuk kembali ke pinjaman federal."

Jika Anda ingin menyimpan uang untuk pembayaran pinjaman Anda, mendaftar dalam pembayaran otomatis mungkin tidak perlu dipikirkan. Refinancing akan membutuhkan lebih banyak pertimbangan, termasuk bagaimana keputusan dapat mempengaruhi Anda di masa depan ketika Anda mungkin menginginkan perlindungan federal tersebut.

Anna Helhoski adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski