Dapatkah Anda Berada untuk Menyerah Bank Anda Brick-and-Mortar?

Ada hampir 90.000 cabang bank di seluruh AS, tetapi kapan terakhir kali Anda mengunjunginya?

“Saya belum menginjakkan kaki di cabang bank atau memiliki alasan untuk sejak 2014,” kata Jonathan Hasson, perancang antarmuka pengguna di Palo Alto, California.

Bagi orang-orang seperti Hasson, perbankan online dan melalui perangkat seluler telah menggantikan kebutuhan akan kunjungan cabang. Tahun lalu, 46% pelanggan perbankan mengatakan mereka berinteraksi dengan bank mereka hanya melalui saluran digital, naik dari 27% pada 2012, menurut survei oleh perusahaan akuntansi PricewaterhouseCoopers.

Karena semakin banyak orang yang menggunakan perbankan digital, gagasan untuk berhenti dari lembaga bata-dan-mortir dapat menjadi lebih mudah untuk dipertimbangkan, terutama mengingat manfaat untuk online. Rekening giro online jarang memiliki biaya bulanan, dan beberapa rekening tabungan online mendapatkan hasil persentase tahunan mendekati 2%.

" Periksa tarif saat ini di rekening tabungan online

Tetapi bank tradisional menawarkan layanan tertentu, terutama di cabang, yang tidak mudah diganti oleh bank online. Jika Anda berpikir tentang menyerahkan bank bata-dan-mortir Anda, pertimbangkan pertanyaan-pertanyaan ini.

1. Apakah Anda pernah menyetorkan uang tunai atau menulis cek?

Banyak bank online menawarkan jaringan ATM bebas biaya nasional untuk mendapatkan uang tunai dari rekening dengan mudah, tetapi menyetor uang tunai biasanya bukan merupakan pilihan. Jadi, jika Anda berakhir dengan segumpal uang tunai dari penjualan garasi, misalnya, Anda mungkin perlu membeli wesel dan menggunakan setoran cek seluler bank untuk mendapatkan uang ke akun Anda.

" Di sini adalah lebih banyak cara untuk menyimpan uang tunai di bank online

Cek tulisan bisa menjadi kendala lain. Beberapa bank online menawarkan kotak cek seperti yang dilakukan bank tradisional, tetapi itu tidak diberikan, dan Anda tidak pernah tahu kapan Anda mungkin memerlukan cek.

"Tahun lalu, saya menikah, dan banyak vendor hanya mengambil cek sebagai pembayaran," kata Brendan McGuire, pengembang iOS di New York City.

Membeli cek dari layanan pihak ketiga bisa menjadi alternatif. Tetapi beberapa bank online tidak akan membiarkan Anda menulis cek atau tidak akan bertanggung jawab jika pemeriksaan pihak ketiga mengalami kesulitan pemrosesan.

Akun pengecekan utama McGuire adalah dengan bank online, yang akan mengirim cek atas namanya, tetapi ia merasa lebih mudah dan lebih cepat untuk hanya menulis ceknya sendiri dari akun yang ia miliki di serikat kredit lokal.

2. Apakah Anda memerlukan layanan perbankan khusus?

Baik itu pembayaran tagihan online atau setoran cek seluler, bank online cenderung mencakup layanan pengecekan inti dan tabungan, dan beberapa bahkan memberikan pinjaman, tetapi mereka tidak dapat melakukan semuanya. Berikut dua contoh:

Kotak penyimpanan aman: Gudang-gudang kecil ini menyimpan perhiasan berharga dan asuransi penting atau dokumen lain yang mungkin lebih baik di balik dinding beton yang banyak dilapisi baja daripada di brankas pribadi di rumah.

Transfer kawat: Baik Anda sedang sibuk di rumah atau perlu mengirim uang ke keluarga di luar negeri, Anda mungkin perlu mentransfer dana, sesuatu yang tidak selalu menjadi pilihan bagi bank daring. Cabang bank berguna untuk mengirim transfer sensitif-waktu atau besar, terutama jika tujuannya ada di Amerika Serikat. Tetapi jika Anda mengumpulkan dana di luar negeri, Anda dapat menemukan alternatif yang bahkan lebih murah daripada bank, di perusahaan online seperti TransferWise dan OFX. (Baca tentang cara mengirim uang secara online.)

Ada juga beberapa layanan bank yang lebih mudah dan lebih cepat untuk dilakukan di cabang. Cek kasir, misalnya, tersedia di beberapa bank online, tetapi karena pemeriksaan tersebut umumnya dikirimkan kepada penerima Anda, waktu pengiriman mungkin memerlukan beberapa hari kerja.

3. Apakah Anda membutuhkan sentuhan pribadi?

Jika kehidupan finansial Anda tidak rumit, Anda mungkin tidak memerlukan kontak langsung. Banyak bank online menawarkan saluran telepon layanan pelanggan dan pesan obrolan online ketika masalah atau pertanyaan muncul.

"Katakanlah Anda ingin membuka usaha kecil atau mendapatkan bantuan tentang beberapa strategi investasi, maka dapat sangat membantu untuk memiliki hubungan tatap muka" dengan seorang bankir masyarakat, kata Terry Jorde, wakil presiden eksekutif senior dan kepala staf untuk Independent Community Bankers of America.

Anda dapat mengelola sebagian besar keuangan Anda secara online, termasuk mendapatkan hipotek dan pinjaman otomatis, jadi ini benar-benar tentang tingkat kenyamanan Anda dengan internet. Beberapa orang lebih memilih interaksi pribadi.

“Dengan klien yang lebih tua, sering kali mereka mengembangkan hubungan dengan seseorang di bank itu,” kata Missie Beach, perencana keuangan bersertifikat di Modera Wealth Management di Atlanta.

"Ini bukan bank yang memiliki hubungan dengan mereka," kata Beach. "Itu orang itu."

Menggabungkan yang terbaik dari bank online dan tradisional

Karena semakin banyak pelanggan perbankan yang online, banyak orang Amerika masih mengunjungi teller, menurut survei FDIC 2015 yang memeriksa rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank dan underbanked.

Tetapi Anda tidak perlu menyimpan bank yang mengenakan biaya bulanan untuk pemeriksaan atau tabungan. Serikat kredit, lembaga nonprofit setara bank, serta bank komunitas cenderung memiliki biaya lebih rendah dan tingkat yang lebih baik daripada bank nasional.

Bank yang lebih kecil memiliki kelemahan seperti kurangnya akses ke teknologi terbaru atau jaringan ATM nasional, tetapi di situlah bank-bank online masuk.Menyeimbangkan kehidupan keuangan Anda dengan dua bank mungkin bermanfaat, terutama jika Anda menginginkan teknologi mutakhir serta akses ke cabang, untuk berjaga-jaga.

“Itu bukan hal yang semua atau tidak sama sekali,” kata Jorde dari ICBA. "Ada saatnya orang-orang akan merasa lebih efisien untuk menggunakan cabang."

Lebih lanjut tentang menemukan bank yang tepat

• Ambil pendekatan strategis untuk beralih bank
• Bisakah rekening bank Anda diretas?
• Credit union atau bank? Bagaimana cara memutuskan