Kalahkan Pria Pajak Dengan Ini 1 Trik Mudah |

Dalam dekade setelah booming saham dot-com berakhir, investor berada dalam mengherankan. Meskipun banyak dari reksadana mereka kehilangan nilainya dalam beberapa tahun pertama dekade itu, mereka masih berutang pajak.

Bagaimana itu?

Nah, reksa dana melakukan pembelian dan penjualan mereka sendiri, dan bahkan dalam setahun ketika mendanai nilai yang hilang, manajer dana mungkin masih menjual posisi mereka dalam memenangkan saham. Dan karena reksa dana harus mencerminkan keuntungan modal pada perdagangan tersebut, Anda juga harus.

Maju cepat ke 2013, dan banyak investor telah membuang reksadana mereka, menggeser uang tunai mereka ke dana bertukar-nilai tukar yang lebih rendah (ETF). Sementara sebagian besar reksa dana membebankan biaya tahunan mendekati 2% atau bahkan 3%, ETF biasanya mengenakan biaya kurang dari 1% per tahun. Dalam beberapa contoh, seperti Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , biayanya bisa sangat rendah 0,05%. Tambahkan itu selama bertahun-tahun, dan perbedaan kecil dalam pengeluaran tahunan ini dapat menghasilkan penghematan besar untuk portofolio Anda.

Tetapi seperti halnya dengan reksa dana, ETF memiliki kode pajak yang rumit yang dapat menjelajah investor yang tidak disadari. Dan sebentar lagi, saya akan menjelaskan bagaimana Anda bisa memihak seluruh kekacauan.

Banyak ETF, bahkan jika mereka tidak naik nilainya dalam satu tahun terakhir, dapat memicu capital gain. Dan tergantung pada apa yang dimiliki investor, tarif pajak dapat menjadi memberatkan. Paman Sam, untuk alasan yang tidak sepenuhnya jelas bagi sebagian besar dari kita, menerapkan tarif pajak keuntungan modal yang berbeda untuk berbagai jenis aset. Apakah ETF ini memiliki saham, komoditas, kontrak berjangka atau mata uang, pajak yang akan Anda bayarkan bervariasi.

Tapi ada solusi.

Pertama, inilah pandangan lebih dekat pada undang-undang pajak.

Mayoritas ETF memiliki saham sendiri, dan karena mereka cenderung hanya membeli dan menahan saham tersebut, mereka tidak menghasilkan sejumlah besar keuntungan modal selama tahun ketika mereka kehilangan nilainya (tidak seperti reksa dana, yang memiliki perputaran aset tingkat tinggi dan karena itu mungkin memicu capital gain dalam tahun baik dan buruk).

Seperti halnya dengan saham, periode holding ETF Anda penting. Jika Anda memiliki ETF yang berfokus pada saham selama lebih dari satu tahun, maka Anda akan dikenakan pajak dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang, yang saat ini mencapai 0% jika Anda berada dalam 10% dari 15% kelompok pajak pendapatan, atau 15% pajak capital gain jika tarif pajak penghasilan Anda lebih tinggi. Namun, jika Anda memegang ETF itu kurang dari setahun, maka pajak yang Anda hutangkan sama dengan tarif pajak penghasilan Anda.

Tetapi jika Anda memiliki ETF yang berfokus pada aset lain, maka implikasi pajak dapat menjadi rumit. Berikut adalah penjelasan singkat tentang perbedaan:

• ETF yang berfokus pada mata uang, seperti PowerShares DB Dolar AS Index Bullish ETF (NYSE: UUP) , ditetapkan di bawah pengaturan keuangan khusus yang dikenal sebagai "pemberi kepercayaan. " Kepercayaan ini hanya meneruskan keuntungan dan kerugian bagi investor, tanpa ada perawatan capital gain khusus. Pengecualian dibuat untuk ETF yang semata-mata memiliki mata uang asing, yang dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.
• ETF yang berfokus pada masa depan, seperti PowerShares DB Commodity Index Pelacakan ETF (NYSE: DBC) , diperlakukan seolah-olah mereka menghasilkan 60% capital gain jangka panjang dan 40% capital gain jangka pendek. Jika Anda mencari untuk membeli ETF ini, hubungi sponsor dana dan berbicara dengan perwakilan layanan tentang implikasi pajak dunia nyata dari dana tersebut.
• ETF logam mulia yang berfokus yang memiliki barang-barang seperti emas batangan atau secara fisik menyimpan barang berharga lainnya logam, seperti SPDR Gold Shares (NYSE: GLD) , diperlakukan seolah-olah mereka adalah barang yang dapat ditagih. Pajak atas aset-aset ini diperlakukan sebagai pendapatan biasa jika Anda menahannya kurang dari setahun, tetapi dikenakan pajak pada tingkat 28% jika mereka ditahan untuk jangka waktu yang lebih lama. Di sini sekali lagi, panggilan ke hotline sponsor dana disarankan untuk memahami konsekuensi pajak.

Tapi saya telah menemukan cara untuk mengelabui beban pajak ETF. Ini dia …

Berkat kompleksitas yang tidak perlu dari semua peraturan pajak ini, mungkin lebih bijaksana untuk menghindari masalah sama sekali. Anda dapat melakukannya dengan menyimpan semua investasi ETF Anda di rekening pensiun seperti 401 (k) dan IRA. Daripada mencari tahu penggelapan pajak Anda tahun demi tahun, Anda cukup berutang pajak atas laba yang diperoleh untuk seumur hidup dari akun pensiun itu, setelah Anda mulai menarik dana setelah usia 59 1/2.

Untuk itu, Anda harus menilai hampir semua pilihan investasi Anda dalam konteks portofolio investasi kena pajak vs tidak kena pajak Anda. Dalam banyak kasus, portofolio tidak kena pajak seperti IRA atau 401 (k) s harus menjadi penerima utama dari investasi dolar Anda. Meskipun dana ini pada akhirnya akan dikenakan pajak ketika Anda mulai melakukan penarikan, Anda cenderung berada di braket pajak yang lebih rendah - jika Anda telah berhenti bekerja.

Jawaban Investasi: Ada banyak alasan bagus untuk berinvestasi di ETF, termasuk diversifikasi portofolio dan kesederhanaan alokasi aset. Dan meskipun mereka memiliki implikasi pajak lebih sedikit daripada reksa dana, mereka masih dapat memicu penggelapan pajak yang tidak terduga. Sponsor utama ETF seperti Barclays, Wisdom Tree, Vanguard dan lain-lain dapat melengkapi Anda dengan brosur yang menguraikan implikasi pajak untuk setiap dana yang mungkin Anda pertimbangkan. Kompleksitas pajak ini mungkin tampak menakutkan pada awalnya, tetapi setelah Anda memahami masalah ini, Anda akan siap untuk memanfaatkan bentuk investasi yang penting ini.