Manfaat dan Kerugian dari Memilih Rencana 529

Tidak yakin paket tabungan kuliah mana yang tepat untuk Anda? Lihat juga 529 Rencana Tabungan Terbaik Investmentmatome 2013.

Memilih rencana 529 cukup bagus, terutama jika itu membantu menyelamatkan pendidikan perguruan tinggi anak Anda, tetapi satu hal harus dipertimbangkan dan diberi pemikiran yang baik. Agar Anda mengambil keputusan tentang apa pun, terutama jika melibatkan keputusan keuangan, pastikan Anda melihat kelebihan dan kekurangannya. Pada catatan itu, berikut adalah beberapa manfaat dan kerugian dalam memilih rencana 529 untuk tujuan menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda.

Manfaat memilih paket 529:

Kemungkinan tinggi untuk mendapatkan pengembalian bebas pajak pada rencana 529: Dalam banyak kasus, ketika seseorang berinvestasi dalam rencana 529 untuk menghemat pendidikan perguruan tinggi, pengembalian yang didapat, yaitu penarikan akhir, biasanya bebas pajak. Ini terjadi dalam banyak kasus, tetapi masih ada kasus di mana orang perlu mengonfirmasi ini dengan mengacu pada publikasi IRS 970.

Rencana 529 mengembalikan minat pada investasi: Manfaat khusus ini memerlukan sedikit riset, karena tidak selalu bekerja seperti yang direncanakan, tetapi untuk sebagian besar waktu, itu berhasil. 529 rencana biasanya dioperasikan seperti reksadana, dalam arti bahwa kebanyakan dari mereka menempatkan investasi oleh klien seperti Anda ke program pengembalian tinggi seperti saham dan obligasi untuk membantu menumbuhkan uang Anda jauh lebih cepat. Meskipun, beberapa negara melakukan investasi semacam itu dengan cara yang berbeda, tetapi semuanya, para operator rencana 529 selalu berhasil dalam memastikan Anda mendapatkan minat atas investasi Anda. Untuk memperjelas hal ini, pastikan Anda mengajukan pertanyaan yang relevan dan melakukan beberapa penelitian tentang rencana Anda, sebelum Anda melanjutkan untuk menandatangani dokumen apa pun yang akan Anda berikan. Yang penting adalah memastikan Anda merasa nyaman dengan proses, tingkat risiko yang terlibat, dan pengembalian yang Anda antisipasi.

Kontribusi Anda tidak terbatas: 529 rencana untuk tabungan kuliah, memberi Anda kebebasan untuk menyumbang uang sebanyak yang Anda inginkan setiap tahun.

Uang Anda dapat dialihkan: Dengan rencana 529, Anda dapat mentransfer uang Anda dari satu negara ke negara lain, terutama dalam kasus relokasi ke negara lain.

Kelemahan memilih rencana 529

Anda hanya dapat menggunakan uang Anda untuk tujuan kuliah: Sebagai investor rencana 529, Anda hanya diizinkan untuk menggunakan penarikan Anda untuk tujuan kuliah saja. Kegagalan untuk melakukan ini akan menarik penalti 10% pada penarikan Anda. Juga, menggunakan penarikan Anda untuk sesuatu yang lain, memberi pemerintah federal dan IRS kebebasan untuk membebankan pajak ke akun alternatif Anda.

Anda tidak dapat berinvestasi ulang tanpa menarik penalti: Sama seperti Anda tidak diizinkan untuk menggunakan uang Anda untuk tujuan lain selain untuk pendidikan tinggi; Anda juga tidak dapat mentransfer investasi Anda ke reksadana lain, jika rencana tabungan terakhir memberi Anda bunga lebih besar daripada rencana 529. Jika Anda melakukan ini, Anda akan diberi penalti 10%

Penafian: Artikel ini adalah bagian dari serangkaian perspektif pengguna Investmentmatome di 529 Rencana. Pandangan dan rekomendasi dalam bagian ini dipegang oleh kontributor individual dan tidak selalu mencerminkan pendapat Investmentmatome secara keseluruhan.