Layanan Pelanggan Kartu Kredit: Emiten Terbaik, Fitur Terbaik

Memilih kartu kredit berdasarkan layanan pelanggannya sedikit seperti memilih mobil berdasarkan pemegang cangkirnya. Ini tidak tampak seperti barang yang bisa dibuat atau diputuskan, kecuali Anda telah tiada tanpa hal itu di masa lalu. Kemudian, ini adalah salah satu hal pertama yang Anda cari.

Jika layanan pelanggan adalah prioritas, berikut adalah penerbit terbaik dari kelompok tersebut, ditambah fitur untuk mencari yang dapat mempermudah penyelesaian masalah dan mendapatkan jawaban.

• Emiten terbaik untuk layanan pelanggan
  • Paling baik untuk interaksi pelanggan: Menemukan
  • Paling baik untuk penyelesaian masalah: American Express
• Fitur layanan pelanggan terbaik
  • Paling baik untuk pertanyaan cepat:Obrolan online langsung
  • Paling baik untuk menangani kartu yang hilang: Teknologi pembekuan kartu jarak jauh
  • Paling baik untuk jadwal yang padat:Layanan pelanggan 24/7

Emiten terbaik untuk layanan pelanggan

Survei kepuasan kartu kredit J.D. Power dari tahun 2016 adalah evaluasi paling komprehensif yang kami temukan. Ini adalah hasil dari 20.206 survei yang diselesaikan dari konsumen yang telah menggunakan kartu kredit utama dalam tiga bulan sebelumnya. Data menunjukkan bahwa sebagian besar penerbit menawarkan layanan pelanggan yang cukup baik - tetapi beberapa penerbit menonjol sebagai potongan di atas.

Temukan: Terbaik untuk interaksi pelanggan

Temukan peringkat terbaik untuk interaksi pelanggan dalam survei J.D. Power dengan skor 863 dari 1.000. Rata-rata skor interaksi pelanggan di antara 10 emiten yang disurvei adalah 832.

Fokus Discover pada interaksi pribadi mungkin telah berkontribusi pada nilai tinggi. “Kami menawarkan kepada pelanggan kami 100% layanan berbasis di AS dan kemampuan untuk berbicara dengan orang langsung 24/7, tanpa harus menavigasi melalui sejumlah permintaan otomatis,” kata Dennis Michel, wakil presiden senior layanan pelanggan dan pertunangan di Discover. Menawarkan dukungan live 24/7 dengan permintaan terbatas relatif jarang di antara emiten lain, besar dan kecil.

Temukan juga menggunakan data akun Anda untuk menyediakan "layanan antisipatif," kata Michel. Dengan kata lain, ia mencoba menebak jenis pertanyaan apa yang mungkin Anda miliki sebelum Anda benar-benar menanyakannya, yang memungkinkan untuk layanan yang lebih cepat. Penerbit juga menawarkan obrolan online.

Pada Mei 2017, Discover mengumumkan meluncurkan layanan pesan baru pada aplikasi selulernya, memungkinkan pemegang kartu untuk melakukan percakapan teks-pesan-gaya dengan perwakilan layanan pelanggan tanpa perlu tetap terhubung terus menerus. Layanan ini berbeda dari obrolan kartu kredit tradisional, yang mengharuskan pemegang kartu untuk tetap online selama obrolan dan, jika mereka memutuskan sambungan, untuk memulai kembali di sesi obrolan baru.

Jika Anda mencari jawaban layanan pelanggan yang lebih baik untuk pertanyaan sehari-hari, layanan pelanggan langsung yang dipersonalisasi oleh Discover membuatnya menjadi pilihan yang sangat baik.

»LEBIH BANYAK: Temukan kartu terbaik situs kami

American Express: Terbaik untuk resolusi masalah

American Express menduduki peringkat pertama dalam resolusi masalah pada survei J.D. Power dengan skor 847 dari 1.000. Ini adalah kategori yang rumit di mana beberapa penerbit tidak mendapat nilai yang baik. Rata-rata industri adalah 769. Skor ini mengukur seberapa cepat dan memuaskan emiten menanggapi masalah pemegang kartu, seperti kesalahan penagihan, masalah pemrosesan atau penipuan.

Ketika ada yang salah, perusahaan mencoba untuk membuatnya benar untuk pemegang kartu dan belajar dari pengalaman, kata juru bicara American Express Daniel Clayton. "Kami fokus pada hubungan, tidak hanya menangani transaksi," kata Clayton. Dia mengatakan AmEx mengambil pendekatan yang berbeda untuk merekrut. Alih-alih hanya mencari pengalaman call center di kalangan pekerja, ia juga mencari pengalaman dalam "berbagai profesi yang peduli, termasuk layanan, keperawatan dan perhotelan."

Fokus AmEx pada penyelesaian masalah menjadikannya opsi terbaik jika Anda sangat khawatir tentang bagaimana penerbit Anda dapat menangani skenario kartu kredit terburuk yang mungkin terjadi. Ini juga mendapat nilai tinggi pada interaksi pelanggan, datang dalam beberapa poin di belakang Discover.

»LEBIH BANYAK: Kartu American Express terbaik kami

Fitur layanan pelanggan kartu kredit terbaik

Terkadang, menyelesaikan masalah kartu kredit Anda adalah tentang memiliki alat yang tepat. Jika Anda menginginkan solusi yang efisien untuk masalah tertentu, Anda mungkin ingin mencari kartu dengan satu atau lebih dari fitur-fitur ini.

Obrolan online langsung: Terbaik untuk pertanyaan cepat

Obrolan online langsung memungkinkan Anda mengirim pesan instan ke agen layanan pelanggan secara online. Bagian yang terbaik: Anda tidak harus tetap menunggu, mendengarkan musik lift tanpa batas, sebelum mendapatkan jawaban. Beberapa penerbit utama, termasuk American Express, Bank Amerika, Modal Satu, Citi dan Menemukan, tawarkan beberapa bentuk obrolan langsung. Biasanya, Anda harus masuk ke akun Anda dan mengklik ikon obrolan langsung untuk memulai percakapan.

Obrolan langsung bukan cara terbaik untuk membuat permintaan yang lebih rumit, seperti menutup akun. Itu biasanya membutuhkan panggilan telepon kuno. Namun untuk pertanyaan sehari-hari, ini adalah cara terbaik untuk mendapatkan jawaban cepat saat melewati pohon telepon.

Teknologi penguncian kartu jarak jauh: Paling baik untuk menangani kartu yang hilang

Jika Anda tidak tahu apakah kartu kredit Anda hilang, dicuri, atau hanya hilang sementara, Anda akan membutuhkan waktu untuk mencarinya sebelum meminta penggantinya. Saat itulah teknologi penguncian kartu jarak jauh sangat berguna.Beberapa penerbit membiarkan Anda membekukan atau mengunci akun Anda dari jarak jauh dari komputer atau perangkat seluler, memastikan bahwa tidak ada yang dapat membuat tagihan di akun Anda saat kartu Anda hilang.

Menemukan panggilan fitur ini "Bekukan," sementara Citi menyebutnya "Quick Lock." USAA juga memiliki fitur serupa di aplikasi selulernya. Bank Amerika memungkinkan Anda untuk membekukan kartu debit (tetapi bukan kartu kredit). Mengharapkan lebih banyak penerbit untuk segera menawarkan fitur serupa.

Layanan pelanggan 24/7: Paling baik untuk jadwal yang padat

Jika Anda bekerja di hari yang panjang atau jadwal yang aneh, Anda mungkin harus berurusan dengan cegukan kartu kredit di luar jam kerja. Ketika pertanyaan muncul, memiliki penerbit yang menawarkan dukungan setiap waktu dapat menjadi anugerah nyata.

Sebagian besar emiten menawarkan bantuan otomatis 24/7, tetapi beberapa penerbit - termasuk American Express, Modal Satu, Temukan dan Bank A.S. - membiarkan Anda berbicara dengan orang 24/7.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @ ideclaire7 .

Diperbarui 2 Juni 2017.