Negara Dengan Kesehatan Hipotek Terbaik

AS terus pulih dari krisis hipotek yang dimulai delapan tahun lalu, tetapi laju pemulihan itu tidak merata di seluruh negara.

Sementara pemilik rumah di beberapa negara bagian, seperti Iowa, telah melihat tingkat kenakalan hipotek serius turun di bawah 2%, penduduk di tempat lain, seperti New Jersey, masih berjuang dengan tingkat kenakalan yang mencapai 7%. Rata-rata AS adalah 3,8%, menurut data Januari 2015.

Selama puncak krisis hipotek, tingkat kenakalan negara yang serius - yang didefinisikan sebagai pembayaran lebih dari 90 hari yang terlambat dan merupakan indikator potensi penyitaan - adalah 8,6%, lebih dari dua kali lipat rata-rata saat ini.

Untuk menentukan negara mana yang memiliki pemilik rumah yang berada dalam posisi terbaik untuk menangani hipotek mereka, Investmentmatome memeriksa data tentang kenakalan hipotek serius, inventaris penyitaan, skor kredit, dan biaya pemilik rumah bulanan sebagai persentase pendapatan.

Peta di bawah ini mencakup data untuk semua negara bagian. Klik kategori, lalu arahkan kursor ke suatu negara untuk melihat datanya. Warna yang lebih gelap menunjukkan angka yang lebih tinggi.

Key takeaways

Midwest naik di atas.Negara bagian Midwest mendominasi daftar kami, dengan enam negara bagian teratas di mana pemilik rumah memiliki profil hipotek yang sehat.

Aturan sepertiga berlaku. Anda mungkin pernah mendengar bahwa Anda seharusnya tidak menghabiskan lebih dari sekitar sepertiga dari penghasilan Anda untuk perumahan. Data tampaknya mendukung bahwa - lima negara bagian paling bawah di daftar kami memiliki persentase penduduk tertinggi yang menghabiskan 35% atau lebih dari pendapatan tahunan mereka untuk perumahan.

Ikuti uangnya. Pertumbuhan pendapatan - atau kurang dari itu - merupakan indikator besar kesehatan hipotek. Pemilik rumah di Rhode Island, Nevada dan Connecticut melihat tingkat kenakalan hipotek yang tinggi karena penduduk juga mengalami kontraksi pendapatan besar.

Dakota Utara adalah No.1. Penduduk di North Dakota, yang berada di bagian atas daftar kami, melihat pendapatan mereka tumbuh 11,2% dari 2009 hingga 2014, dibandingkan dengan penurunan 2,8% untuk negara lainnya. Negara saat ini memiliki tingkat kenakalan hipotek terendah.

Skor Tenggara rendah dalam kredit. Warga di Tenggara berjuang paling dengan kredit, mencatat empat dari lima rata-rata skor kredit terburuk oleh negara. Ada 66 titik varians antara negara yang paling layak kredit, Minnesota, dan paling tidak, Mississippi.

Negara	Skor kredit rata-rata	Penduduk yang menghabiskan lebih dari 35% dari pendapatan mereka di perumahan	Perubahan dalam pendapatan median 2009-2014	Tingkat kekeliruan hipotek yang serius	Inventori penyitaan	Skor kesehatan hipotek
Dakota Utara	696	12.60%	11.19%	1.01%	0.43%	98.13
Dakota Selatan	696	17.20%	1.96%	1.80%	0.60%	88.59
Nebraska	691	17.70%	0.23%	1.96%	0.42%	87.78
Iowa	693	16.20%	0.72%	2.58%	0.90%	84.52
Wyoming	670	18.70%	-2.40%	1.83%	0.51%	83.40
Minnesota	704	22.00%	-0.41%	2.18%	0.53%	83.19
Alaska	671	22.20%	-3.68%	1.39%	0.33%	82.10
Montana	686	25.80%	-1.38%	1.66%	0.46%	78.39
Colorado	681	25.40%	-0.36%	1.67%	0.51%	77.70
Kansas	675	18.00%	-1.08%	3.18%	0.88%	77.64
Utah	677	23.80%	-0.42%	2.15%	0.51%	77.22
Wisconsin	692	23.70%	-5.17%	2.47%	0.71%	77.13
Missouri	670	21.00%	-3.67%	3.00%	0.62%	75.50
Virginia Barat	658	18.10%	-1.19%	3.26%	0.83%	74.89
Virginia	675	24.20%	-1.45%	2.55%	0.56%	74.54
Idaho	676	25.60%	-4.02%	2.45%	0.83%	71.71
Michigan	672	25.00%	-0.77%	3.01%	0.56%	71.52
New Hampshire	696	28.60%	-1.04%	2.87%	0.78%	70.01
Texas	652	22.90%	-0.99%	3.03%	0.70%	69.93
Arizona	662	28.80%	-7.46%	2.02%	0.48%	69.61
Indiana	660	18.70%	-1.93%	4.07%	1.31%	68.49
Arkansas	652	19.80%	-1.72%	4.40%	0.87%	67.43
Karolina utara	659	24.20%	-3.96%	3.42%	0.82%	67.32
Kentucky	658	20.60%	-3.42%	3.83%	1.24%	67.28
Tennessee	656	23.80%	-4.22%	3.86%	0.68%	66.56
Vermont	693	27.30%	-5.46%	3.23%	1.37%	66.08
Oklahoma	653	19.70%	2.77%	3.94%	1.43%	65.97
Ohio	672	21.80%	-2.14%	4.35%	1.38%	65.17
Alabama	651	22.70%	-4.70%	4.46%	0.78%	64.22
Washington	681	28.30%	-2.23%	3.23%	1.20%	64.12
Massachusetts	692	28.30%	-2.77%	4.05%	1.31%	61.91
Georgia	646	26.70%	-6.63%	3.94%	0.78%	60.59
Pennsylvania	684	23.50%	-3.15%	4.91%	1.81%	60.11
Louisiana	645	22.20%	-5.54%	4.72%	1.24%	60.09
California	670	37.90%	-5.32%	2.01%	0.53%	59.75
Karolina selatan	650	24.70%	-3.97%	3.98%	1.39%	59.74
Oregon	678	29.90%	-5.04%	3.59%	1.58%	58.03
Maine	686	25.80%	-2.57%	5.53%	1.87%	55.05
Mississippi	638	25.20%	-2.45%	5.56%	1.03%	53.53
Illinois	677	28.10%	-4.10%	5.00%	1.83%	53.18
New Mexico	652	25.90%	-6.19%	4.32%	2.05%	53.16
Delaware	666	26.00%	-5.38%	5.10%	1.93%	52.99
Washington DC.	662	26.00%	8.87%	4.35%	2.46%	51.92
Maryland	668	26.60%	-3.80%	5.67%	1.99%	50.07
Pulau Rhode	685	31.50%	-8.62%	5.49%	1.60%	49.92
Connecticut	687	29.30%	-5.86%	5.42%	2.13%	49.83
Hawaii	690	37.70%	-2.19%	4.45%	2.74%	40.26
Nevada	642	32.80%	-13.10%	5.27%	2.19%	39.12
New York	681	31.40%	-2.96%	7.21%	4.00%	28.16
Florida	660	36.30%	-4.42%	7.71%	3.53%	20.17
Jersey baru	680	34.80%	-5.19%	8.94%	5.19%	10.07

Metodologi

Untuk menghitung kesehatan hipotek dari 50 negara bagian dan Washington, D.C., kami melihat beberapa faktor:

Skor kredit rata-rata. Data negara untuk Mei 2015 adalah dari Experian. Ini adalah 10% dari skor.

Kenakalan hipotek serius. Ini didefinisikan sebagai pembayaran hipotek yang lebih dari 90 hari lewat jatuh tempo. Informasi disediakan oleh CoreLogic, sebuah perusahaan data dan analitik, dalam Laporan Penyitaan Nasional Januari 2015. Ini adalah 30% dari skor.

Inventori penyitaan. Ini adalah persentase rumah dengan hipotek yang telah dalam proses penyitaan. Data disediakan oleh CoreLogic; ini adalah 30% dari skor.

Biaya pemilik rumah bulanan sebagai persentase pendapatan. Kami melihat persentase rumah dengan biaya pemilik rumah bulanan yang menghabiskan lebih dari 35% pendapatan rumah tangga. Biaya pemilik bulanan termasuk pembayaran hipotek, pajak real estat, asuransi, utilitas, dan biaya kondominium. Data ini berasal dari Survei Komunitas Amerika Kepolisian Amerika Serikat pada tahun 2013. Ini adalah 30% dari skor.

Gambar melalui iStock.