Orange County: Bagaimana Pemilik Bisnis Dapat Menghemat Pajak dengan Solo 401 (k)

Oleh Dmitriy Fomichenko

Pelajari lebih lanjut tentang Dmitriy di Situs kami, Minta Penasihat

15 April semakin dekat, dan banyak pemilik usaha kecil berpikir tentang tagihan pajak pribadi dan bisnis mereka. Di Orange County California, di mana saya menyarankan klien, banyak yang menemukan cara untuk melindungi bagian dari pendapatan mereka dalam rencana Solo 401 (k) yang ditunda pajak.

Rencana yang disetujui sendiri dan disetujui oleh IRS ini adalah rekening pensiun yang dirancang khusus untuk individu wiraswasta dan pemilik usaha kecil tanpa karyawan penuh waktu. Karena dirancang untuk perorangan, paket Solo 401 (k) hemat biaya dan mudah dikelola. Biaya kustodian dikurangi karena pemilik rencana dapat bertindak sebagai wali amanat daripada harus membayar administrator luar.

Fitur self-directed juga memberi pemilik rencana kemampuan untuk memutuskan opsi investasi yang mereka tahu paling baik daripada harus memilih di antara opsi terbatas.

“Ratusan klien kami memanfaatkan rekening pensiun mandiri mereka untuk membeli real estat yang menghasilkan pendapatan,” kata Scott Pastel, mitra Marshall Reddick Real Estate, perusahaan investasi dan pendidikan real estat berbasis di Newport Beach. “Banyak orang saat ini mencari investasi alternatif yang tidak terikat dengan volatilitas pasar saham. Peluang ini memungkinkan mereka memiliki kontrol lebih besar atas akun pensiun mereka dan bahkan memberikan manfaat perlindungan pajak dari pendapatan yang dihasilkan properti investasi. ”

Paket Solo 401 (k) menawarkan banyak manfaat pajak kepada pemilik bisnis, termasuk:

Batas kontribusi yang tinggi. Seorang peserta paket Solo 401 (k) dapat berkontribusi, dalam bentuk kontribusi deferral dan pembagian laba elektif, hingga $ 53.000 pada tahun 2015. Pemegang akun yang berusia 50 tahun atau lebih tua juga dapat membuat kontribusi catch-up hingga $ 6.000, membawa total menjadi $ 59.000 per tahun. Ini hampir sepuluh kali batas $ 6.500 untuk IRA tradisional dan Roth.

Penundaan pajak. Semua kontribusi ke Solo 401 (k) secara otomatis ditangguhkan pajak. Ini membantu pemilik usaha menurunkan tagihan pajak mereka untuk tahun ini. Ini juga memungkinkan mereka untuk menunda pembayaran pajak mereka sampai pensiun, ketika mereka mungkin berada di braket pajak yang lebih rendah.

Penghematan biaya. Biaya pengaturan dan pemeliharaan paket Solo 401 (k) dapat diklaim sebagai biaya yang dapat dikurangkan untuk bisnis yang mensponsori rencana tersebut. Itu menghasilkan penghematan tambahan bagi pemilik usaha kecil dengan mengurangi pendapatan bisnis kena pajak mereka.

Rencana ini sangat membantu untuk tantangan keuangan spesifik yang dihadapi oleh pemilik usaha kecil. Kontraktor independen dan pemilik bisnis tanpa karyawan penuh waktu, khususnya, biasanya tidak memiliki rencana pensiun yang tepat. Tanpa akses ke rencana yang disponsori perusahaan, atau tanpa karyawan lain untuk menawarkan manfaat pensiun kepada, orang-orang dalam kelompok ini biasanya bergantung pada manfaat Jaminan Sosial dan tabungan pribadi untuk masa pensiun mereka.

Ini bisa menjadi langkah yang berisiko. Dengan tidak berkontribusi pada rencana pensiun, pemilik usaha kecil dan kontraktor independen di Orange Country dan di tempat lain kehilangan manfaat pajak yang ditawarkan oleh paket yang memenuhi syarat. Ini berarti mereka juga menghadapi tagihan pajak yang lebih tinggi setiap musim pajak, menurunkan keuntungan dan modal mereka.

Ketika saatnya tiba untuk pensiun, apakah para pemilik dan kontraktor ini mengumpulkan dana yang cukup untuk pensiun, atau apakah mereka harus bergantung hanya pada tunjangan sosial?

"Pajak adalah salah satu masalah terbesar untuk usaha kecil, dan memiliki rencana pajak yang efektif dapat mengurangi kewajiban pajak Anda dengan ribuan dolar, mempengaruhi laba atas investasi Anda secara substansial," kata Michael Atias, direktur layanan pajak di OTA Tax Pros di Irvine. "Solo 401 (k) juga merupakan alat perlindungan aset hebat yang memungkinkan Anda melindungi uang dari kreditor."

Pemilik usaha kecil harus melihat opsi Solo 401 (k). Selain dari manfaat penghematan pajak, mereka mungkin menemukan cara yang lebih baik untuk memetakan rencana keuangan yang bijaksana dan menghadapi masa depan keuangan mereka dengan keyakinan yang lebih besar.