Resep untuk Membangun Kekayaan Belum Berubah

Membangun kekayaan semakin sulit bagi kebanyakan orang dalam beberapa tahun terakhir. Tetapi kebiasaan yang bisa membuat Anda kaya belum berubah.

Hal ini bermuara pada hal ini: menyisihkan uang, secara teratur dan konsisten, yang dapat diinvestasikan untuk masa depan Anda. Anda harus meninggalkan uang itu sendiri untuk tumbuh, yang berarti Anda juga membutuhkan dana darurat. Dan Anda harus berhati-hati dengan utang, karena jenis yang salah bisa mengikis kekayaan Anda daripada membangunnya.

Ini adalah formula sederhana, tetapi yang semakin sulit diterapkan karena pendapatan mandek dan harga naik. Sejumlah rumah tangga Amerika yang mengejutkan - hampir setengahnya, menurut hitungan terakhir Federal Reserve - tidak memiliki cukup tabungan untuk menutupi biaya $ 400 yang tidak terduga. Ketidakmampuan kami untuk menabung telah berkontribusi terhadap penurunan 21% dalam nilai bersih rata-rata rumah tangga antara tahun 1998, pendapatan rata-rata tahunan mencapai puncaknya di Amerika, dan 2013, tahun terakhir di mana statistik Fed tersedia.

Paling terpukul adalah rumah tangga di kelas menengah bawah, yang pada tahun 2013 berarti pendapatan dari $ 23.300 menjadi $ 40.499. Kekayaan bersih mereka turun setengahnya.

Menciptakan kekayaan lebih sulit bila Anda tidak memiliki ekonomi di belakang Anda untuk mengangkat penghasilan Anda, tetapi itu masih mungkin. Inilah kebiasaan orang-orang yang membangun kekayaan menggunakan:

Mereka membayar diri mereka terlebih dahulu

Jika tidak ada yang disimpan, mulailah. Anda tidak perlu menyisihkan biaya selama beberapa bulan, setidaknya belum: $ 500 sudah cukup untuk saat ini. Itu akan mencakup banyak keadaan darurat kecil yang mungkin menambah utang Anda.

Sisihkan sesuatu, apa saja, ke dalam dana darurat setiap gaji. Bayar minimum pada kartu kredit Anda dan pinjaman mahasiswa dan hipotek jika itu satu-satunya cara untuk mendapatkan ruang bernafas kecil. Buat transfer secara otomatis, sehingga terjadi sebelum Anda melihat uang dan tergoda untuk membelanjakannya.

Mereka berinvestasi untuk pensiun

Jika ada satu hal yang harus dilakukan setiap 20 hal, itu berkontribusi pada dana pensiun. (Lihat “Keputusan Keuangan Tercantik yang Akan Anda Lakukan.”) Tidak ada waktu yang lebih baik untuk menyisihkan uang daripada ketika Anda memiliki puluhan tahun di depan Anda untuk uang itu tumbuh.

Mereka yang memulai lebih awal memiliki waktu yang lebih mudah: Untuk pensiun dengan 60% dari pendapatan saat ini, seseorang yang mulai pada usia 25 perlu menyisihkan 6,4% dari gajinya. Anak berusia 45 tahun perlu menghemat 19,4%.

Bahkan jika Anda terlambat memulai, Anda masih perlu menabung dan berinvestasi. Kebanyakan orang harus berhenti bekerja pada akhirnya, dan bahkan bantal kecil dapat membantu Anda memiliki masa pensiun yang lebih nyaman.

Oh, dan Anda harus memiliki sebagian besar portofolio Anda dalam ekuitas, seperti reksa dana saham dan dana yang diperdagangkan di bursa saham. Krisis keuangan dan volatilitas pasar saham yang berkelanjutan membuat banyak orang takut menyimpan uang mereka dalam investasi berisiko rendah, tetapi itu bukan cara untuk maju. Anda memerlukan jenis pertumbuhan investasi yang dapat melebihi inflasi, dan itulah yang ditawarkan saham.

Mereka pintar soal utang

Jumlah pinjaman siswa yang moderat dapat membantu Anda mendapatkan pendidikan yang meningkatkan penghasilan Anda. Sebuah hipotek yang cukup besar dapat membantu Anda membangun ekuitas di rumah. Jika tidak, Anda perlu berhati-hati untuk menambahkan utang dan kewaspadaan baru untuk menyingkirkan utang beracun yang membebani Anda.

Pinjaman hari bayaran, pinjaman kepemilikan mobil, dan utang kartu kredit adalah salah satu pembunuh kekayaan terbesar. Jika Anda memiliki begitu banyak utang ini sehingga Anda tidak dapat melunasinya dalam lima tahun - sambil tetap mengapung dengan makanan dan tempat tinggal - Anda harus berbicara dengan pengacara kebangkrutan atau penasihat kredit.

Jika tidak, Anda perlu menargetkan utang ini untuk kepunahan. Mungkin butuh waktu bertahun-tahun untuk menggali diri Anda, tetapi tetap menjauh. Anda akan mendapatkan fleksibilitas keuangan dan, bahkan lebih baik lagi, kehilangan kekhawatiran yang selalu hadir yang datang dengan utang yang sangat besar.

Memiliki kekayaan tidak berarti Anda berhenti khawatir, tentu saja. Bahkan miliarder tidak merasa seperti mereka keluar dari hutan. Enam dari 10 orang dengan $ 1 juta hingga $ 5 juta dalam aset mengatakan satu kemunduran besar, seperti kehilangan pekerjaan atau jatuhnya pasar saham, bisa berdampak besar pada gaya hidup mereka, menurut survei oleh bank investasi UBS.

Saat Anda beralih dari kehidupan gaji ke gaji, Anda semakin kuat secara finansial. Anda lebih mampu mengatasi kemunduran dan Anda akan memiliki aset, seperti saham dan rumah, yang dapat tumbuh nilainya selama waktu yang baik. Bahkan jika Anda tidak pernah mencapai status jutawan, Anda dapat membangun kekayaan bersih yang layak yang berarti hidup lebih nyaman.

Liz Weston adalah kolumnis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi, dan penulis "Skor Kredit Anda." Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.