Memiliki Anak? 7 Pertimbangan Keuangan Penting

Oleh Rachel Podnos

Pelajari lebih lanjut tentang Rachel di Investmentmatome's Ask an Advisor

Memiliki anak itu mahal. Tetapi sebagai perencana keuangan, melihat rekan-rekan saya memulai keluarga, saya menyadari bahwa calon orang tua memiliki masalah keuangan yang jauh lebih rumit untuk dipertimbangkan daripada apakah mereka mampu memberi makan dan pakaian bayi.

Anda mungkin tidak pernah merasa bahwa Anda 100% siap memiliki anak, tetapi ada langkah-langkah perencanaan keuangan yang dapat Anda ambil sekarang untuk mempersiapkan keluarga Anda yang sedang tumbuh.

Berikut adalah beberapa pertimbangan keuangan yang paling penting bagi calon orang tua.

1. Perencanaan perumahan

Hampir semua orang harus mempertimbangkan untuk melakukan perencanaan dasar estat - dan itu bahkan lebih penting bagi mereka yang memulai keluarga. Sebelum anak pertama Anda lahir, Anda benar-benar membutuhkan surat wasiat yang menetapkan perwalian untuk anak-anak Anda jika kedua orangtua meninggal. Anda dapat membuat surat wasiat dan dokumen perencanaan perkebunan lainnya seharga kurang dari $ 70 dengan sumber daya online. Pertimbangkan untuk bertemu dengan pengacara perencanaan perkebunan ketika waktu dan keuangan memungkinkan.

2. Penganggaran untuk cuti melahirkan tanpa bayaran

Bagi banyak orang, ini mengejutkan bahwa sebagian besar majikan Amerika tidak menawarkan cuti melahirkan - saya tahu itu mengejutkan saya. Perusahaan diwajibkan oleh hukum untuk memberi perempuan 12 minggu cuti untuk kelahiran seorang anak tetapi tidak diharuskan membayarnya selama waktu ini.

Jika Anda hamil atau mencoba hamil, teliti kebijakan majikan Anda. Jika Anda tidak akan menerima cuti berbayar, Anda mungkin ingin menabung lebih banyak untuk mempersiapkan hilangnya penghasilan. Anda juga harus menyelidiki apakah kecacatan jangka pendek Anda akan membayar persentase dari penghasilan Anda - biasanya 60% dari gaji Anda - setidaknya untuk sebagian dari periode itu.

3. Asuransi jiwa

Asuransi jiwa membuat pembayaran untuk keluarga Anda atau penerima manfaat lainnya jika Anda meninggal saat kebijakan tersebut berlaku. Pembayaran ini menggantikan penghasilan Anda dan dapat, misalnya, membantu mendanai pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda atau melunasi hipotek Anda.

Jika Anda memulai sebuah keluarga, sangat mungkin bahwa setidaknya satu orang tua membutuhkan asuransi jiwa. Untuk memutuskan siapa yang butuh asuransi jiwa, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini: Apa yang akan terjadi pada keluarga saya secara finansial jika saya mati? Uang atau layanan apa yang perlu diganti oleh keluarga saya? Dalam banyak kasus, kedua orang tua harus membawa setidaknya beberapa asuransi jiwa.

>> LEBIH: Jenis asuransi jiwa

4. Asuransi kecacatan

Asuransi cacat menggantikan bagian dari penghasilan Anda jika Anda tidak dapat bekerja karena penyakit atau kecelakaan. Seperti halnya asuransi jiwa, jika keluarga Anda bergantung pada penghasilan Anda, Anda membutuhkan pertanggungan. Dalam banyak kasus, menjadi cacat menciptakan kesulitan keuangan yang lebih besar daripada kematian, karena keluarga Anda harus membayar untuk perawatan Anda tanpa penghasilan Anda.

Banyak majikan menawarkan asuransi cacat sebagai manfaat. Jika milik Anda tidak, lihat kebijakan pribadi. Sebagian besar mengganti hingga 60% dari penghasilan Anda jika Anda menjadi cacat.

>> LEBIH: Asuransi kecacatan dijelaskan

5. Perlindungan aset

Polis asuransi kewajiban payung adalah salah satu alat perlindungan aset terbaik yang dapat Anda miliki. Ini memberikan perlindungan kewajiban pribadi di atas batas kebijakan asuransi mobil atau asuransi pemilik rumah Anda.

Sumber kewajiban potensial terbesar bagi kebanyakan orang adalah kecelakaan mobil. Kecelakaan serius dapat dengan mudah menyebabkan kewajiban satu juta dolar. Ini dapat membahayakan tabungan Anda dan langkah keuangan lainnya yang Anda ambil untuk melindungi keluarga Anda. Jika kebijakan otomatis Anda hanya melindungi Anda sebesar $ 500.000, kebijakan payung akan mencakup kerusakan di atas itu, hingga batas cakupan Anda.

Anda dapat membeli kebijakan payung dari firma asuransi mobil atau perusahaan asuransi lain. Kebijakan umumnya biaya $ 300 per tahun atau kurang per juta dolar dalam cakupan.

6. Manfaat perawatan tergantung

Banyak perusahaan besar menawarkan akun pengeluaran fleksibel perawatan yang dapat disesuaikan. Jika Anda memulai sebuah keluarga dan perusahaan Anda menawarkan manfaat ini, saya sangat menyarankan untuk mendanai akun. Anda dapat menunda hingga $ 2,500 per tahun dari gaji sebelum pajak Anda - $ 5.000 per tahun jika Anda menikah dan mengajukan pengembalian pajak bersama - terhadap biaya penitipan anak yang memenuhi syarat, seperti penitipan anak atau pengasuh anak. Anda dapat menganggap ini sebagai mendapatkan hingga $ 5.000 per tahun dalam layanan perawatan anak hingga diskon 40%, tergantung pada daftar pajak Anda.

Ingatlah bahwa akun-akun ini “gunakan atau kehilangan,” jadi Anda perlu membelanjakan setiap dolar yang Anda masukkan setiap tahun. Penggunaan akun dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mengklaim kredit pajak perawatan yang tergantung, tetapi para pelapor berpendapatan tinggi kemungkinan lebih baik mendanai FSA.

7. Perencanaan pendidikan

Ini mungkin item yang paling tidak mendesak dalam daftar. Namun, semakin awal Anda mulai menabung untuk pendidikan anak Anda, semakin mudah untuk menabung cukup. Anda akan jauh lebih baik jika Anda membuka beberapa jenis tabungan pendidikan, seperti rencana 529, di awal kehidupan anak Anda dan berkontribusi sedikit demi sedikit.

Ketujuh pertimbangan finansial ini bukan satu-satunya yang harus Anda pikirkan jika Anda memulai sebuah keluarga, tetapi mereka penting dan sering diabaikan. Jika memungkinkan, keluarkan semua masalah ini sebelum bayi Anda lahir. Jika Anda melakukannya, Anda akan berada dalam kondisi sangat baik secara finansial dan Anda dapat fokus pada semua tuntutan lainnya - dan kegembiraan - menjadi orangtua baru.

Rachel Podnos adalah perencana keuangan fee-only dengan Perawatan Kesehatan LLC.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Gambar melalui iStock.