Studi: Tingkat Asuransi Mobil Jauh Lebih Tinggi di Area Afrika-Amerika

Perusahaan mengenakan tarif asuransi mobil yang lebih tinggi di lingkungan yang didominasi Afrika-Amerika daripada yang mereka lakukan di daerah lain, kelompok konsumen melaporkan minggu ini.

Federasi Konsumen Amerika menemukan bahwa tingkat rata-rata untuk cakupan asuransi mobil dasar dalam kode ZIP di mana lebih dari tiga perempat penduduk Afrika-Amerika 70% lebih tinggi daripada di daerah yang kurang dari seperempat Afrika-Amerika.

Pejabat dari kelompok tersebut tidak menuduh perusahaan melakukan diskriminasi yang disengaja atau memberikan alasan potensial untuk perbedaan tersebut. Mereka memanggil regulator negara bagian dan federal untuk menyelidiki lebih lanjut dan memberlakukan peraturan baru.

"Penelitian kami menunjukkan bahwa sudah lewat dari waktu yang tepat untuk regulator asuransi untuk lebih serius mengatasi dampak dari metode penentuan harga asuransi mobil pada orang kulit berwarna serta driver berpenghasilan rendah," J. Robert Hunter, direktur asuransi federasi dan mantan Texas komisaris asuransi, mengatakan pada konferensi pers.

Kelompok industri membalas bahwa perusahaan tidak dapat dan tidak melulu menilai ras dan bahwa setiap perbedaan berasal dari risiko yang ditimbulkan oleh para pengemudi.

Perusahaan mengenakan biaya lebih besar untuk kode pos minoritas

Federasi Konsumen memeriksa tarif di sebagian besar kode Pos di Amerika, katanya, menggunakan profil pengemudi yang sama di setiap area: lulusan SMA perempuan berusia 30 tahun yang menyewakan rumahnya dan memiliki catatan mengemudi yang bersih, peringkat kredit yang adil dan pekerjaan klerikal, dan menggerakkan Honda Civic 2000, 10.000 mil setahun. Ia mendapat tarif dasar, asuransi mobil minimum negara bagian dari lima perusahaan asuransi mobil terbesar: Allstate, Farmers, Geico, Progressive and State Farm.

Rata-rata, premi tahunan adalah $ 1.060 per tahun di daerah-daerah yang didominasi Afrika-Amerika versus $ 622 di daerah-daerah yang kurang dari seperempat Afrika-Amerika.

Dalam sebuah pernyataan yang menanggapi laporan Federasi Konsumen, Robert Passmore, asisten wakil presiden Asosiasi Penanggungjawab Korban Properti Amerika, mengatakan hal ini bisa disebabkan sebagian tempat tinggal orang, menulis: “Daerah perkotaan dan daerah lain yang berbiaya tinggi mungkin akan menghadapi lebih tinggi. tingkat asuransi karena ada kemacetan lalu lintas yang lebih besar, lebih banyak kecelakaan dan klaim cedera dilaporkan, biaya pengobatan dan biaya perbaikan yang lebih tinggi, penipuan, dan perwakilan hukum yang lebih mahal dan biaya terkait. ”

Federasi Konsumen menemukan perbedaan bertahan bahkan ketika membandingkan kode ZIP didominasi kulit hitam Amerika dan didominasi putih dengan kepadatan populasi yang sama, meskipun mereka lebih kecil dari kesenjangan keseluruhan.

Federasi juga menemukan kesenjangan ada di setiap tingkat pendapatan, meskipun tidak seragam. Perbedaannya hanya 4% di daerah berpenghasilan rendah (pendapatan rata-rata di bawah $ 20.585). Celah membengkak di daerah dengan pendapatan rumah tangga sebesar $ 63,001 hingga $ 101,685, dengan penduduk dari kode pos kaya Afrika-Amerika ini yang membayar hampir tiga kali lebih banyak daripada rekan-rekan mereka di sebagian besar tempat-tempat putih.

Progressive and Farmers keduanya mengutip harga yang rata-rata 92% lebih tinggi dalam kode ZIP yang didominasi Afrika-Amerika, sementara State Farm, Allstate dan Geico masing-masing 62%, 56% dan 52% lebih.

Menjelaskan perbedaannya

Federasi Konsumen tidak menawarkan alasan potensial untuk disparitas tetapi sebelumnya menegaskan bahwa perusahaan asuransi memperlakukan pengemudi berpenghasilan lebih rendah secara tidak adil dengan mendasarkan tarif semakin pada faktor-faktor seperti pendidikan, pekerjaan dan skor kredit, daripada mengemudi sejarah dan jarak tempuh.

Norma Garcia, pengacara senior dari Consumers Union, menyuarakan pandangan ini pada konferensi pers hari Rabu.

"Beberapa pengemudi yang baik sedang ditagih terlalu banyak untuk semua alasan yang salah," katanya. “Kami pikir asuransi mobil perlu diperbaiki jadi bagaimana salah satu drive paling penting.”

Steven Weisbart, wakil presiden senior dan kepala ekonom untuk Lembaga Informasi Asuransi (III), sebuah kelompok industri, mengatakan bahwa ras tidak bertanggung jawab atas perbedaan tarif, karena perusahaan asuransi tidak diperbolehkan menggunakan ras sebagai faktor dan bahkan tidak tahu ras pemegang polis.

Federasi Konsumen tidak mengklaim bahwa perusahaan asuransi mengenakan biaya lebih karena ras. Sebaliknya, penelitian ini menunjukkan bahwa tingkat lebih tinggi di daerah-daerah yang didominasi orang Afrika-Amerika.

"Jika itu yang terjadi, itu karena orang-orang yang mengendarai mobil dan tinggal dan beroperasi di wilayah itu mengirimkan lebih banyak klaim," kata Weisbart. "Itu bukan karena mereka orang Amerika keturunan Afrika."

Selanjutnya, dari Asosiasi Penanggung Korban Properti, juga mengatakan dalam pernyataannya bahwa jumlah dan biaya klaim berada di balik perbedaan tingkat antara tempat-tempat.

Kelompok konsumen merekomendasikan perubahan

Laporan tersebut memberikan daftar rekomendasi, termasuk mengharuskan tingkat asuransi mobil untuk memprioritaskan catatan keselamatan pengemudi atas faktor-faktor seperti kode ZIP, pendidikan, pekerjaan, dan skor kredit. Hal ini juga menyerukan lebih banyak pelaporan oleh perusahaan asuransi, termasuk pengungkapan tarif yang dikenakan kepada pengemudi dengan karakteristik sosioekonomi khas orang berpenghasilan rendah dan menengah, karena perusahaan asuransi tidak mengumpulkan data pendapatan secara langsung.

Weisbart, dari III, menegaskan bahwa setiap persyaratan untuk menurunkan suku bunga di daerah-daerah tertentu akan bertentangan dengan penetapan harga berbasis risiko, karena semua faktor yang digunakan oleh perusahaan asuransi terkait dengan risiko.

Aubrey Cohen adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]: @aubreycohen.

Gambar melalui iStock.