Bonus: Beberapa Perusahaan Membayar Asuransi Mobil Anda Dividen

Perusahaan asuransi awal mengumpulkan iuran dari anggota, menggunakan uang itu untuk membayar klaim dan kemudian membagi sisa dana di antara pemegang polis sebagai dividen pada akhir tahun. Ketika datang ke asuransi mobil, beberapa perusahaan masih melakukan itu.

Orang umumnya membandingkan kutipan, penutupan, dan peringkat asuransi mobil saat berbelanja untuk kebijakan terbaik. Juga masuk akal untuk mempertimbangkan potensi dividen asuransi, meskipun Anda tidak boleh berharap untuk mendapatkan banyak kembali setiap tahun. Mungkin juga diperlukan beberapa pencarian untuk menemukan perusahaan yang akan membayar Anda dividen, karena sebagian besar perusahaan asuransi tidak dan banyak dari mereka yang memiliki persyaratan kelayakan keanggotaan.

[Bandingkan kutipan asuransi mobil melalui Situs Alat Perbandingan Asuransi Mobil kami.]

Perusahaan mana yang membayar dividen?

Sama seperti perusahaan publik dimiliki oleh pemegang sahamnya, perusahaan asuransi mutual dimiliki oleh pemegang polis. Asuransi timbal balik umumnya mencoba untuk mencocokkan tarif yang mereka tetapkan ke jumlah yang mereka harapkan untuk dibayar, ditambah biaya. Tetapi ketika mereka melakukan lebih baik dari yang diharapkan, mereka dapat membayar dividen.

"Pada dasarnya, perusahaan asuransi mengembalikan modal kepada pemiliknya, mirip dengan dividen pemegang saham," kata Andrew Colannino, wakil presiden di perusahaan data asuransi A.M. Terbaik.

Ketika datang untuk membayar dividen kepada pemegang polis asuransi mobil, satu perusahaan mengerdilkan semua yang lain. USAA menyumbang 62% dari dividen ini secara nasional pada tahun 2014 dan lebih dari setengah dari total setiap tahun sejak 2009, menurut A.M. Terbaik.

"USAA adalah pembayar dividen terbesar untuk asuransi mobil, dan benar-benar hanya segelintir pemain penting yang membayar mereka," kata Colannino. USAA sendiri menolak untuk membagi-bagikan dividen asuransi otomotif, hanya mengatakan bahwa ia membayar $ 1,6 miliar dalam bentuk dividen, distribusi, rabat dan hadiah kepada anggota pada tahun 2014, di seluruh lini bisnisnya.

Beberapa perusahaan kecil membayar dividen pada tahun 2014, mengingat pangsa pasar mereka.

Dividen pemegang polis asuransi mobil pada tahun 2014
	Total dibayar	Saham*
USAA	$ 603,3 juta	3.8%
Klub Mobil California Selatan	$ 177,6 juta	1%
Produsen New Jersey	$ 99,4 juta	0.5%
Amica	$ 58 juta	0.6%
Biro Pertanian Tennessee	$ 15 juta	0.3%
AgWorkers Mutual	$ 5,3 juta	0.02%
Total AS **	$ 972,6 juta
* Kebijakan pribadi saja.
** Termasuk perusahaan tambahan selain yang teratas yang tercantum di sini.
Sumber: A.M. Asosiasi Komisaris Asuransi Asosiasi Terbaik dan Nasional.

Satu hal yang banyak dari perusahaan-perusahaan ini memiliki kesamaan adalah persyaratan keanggotaan, seperti menjadi anggota militer saat ini atau mantan (USAA); Pekerja pemerintah New Jersey atau karyawan dari sebuah organisasi milik Asosiasi Bisnis & Industri (Produsen New Jersey); atau anggota Biro Pertanian Tennessee.

Perusahaan asuransi lainnya terkadang dapat membayar dividen. State Farm, misalnya, menjual asuransi melalui beberapa anak perusahaan, termasuk State Farm Mutual Automobile Insurance Co. Terakhir membayar dividen dari jumlah yang cukup besar pada tahun 2007, mendistribusikan $ 1,25 miliar kepada pemegang polis bersama, berkat hasil yang lebih baik dari perkiraan.

"Salah satu cara kami memberikan nilai kepada Negara Pertanian pemegang kebijakan Mutual auto adalah untuk membayar dividen kepada mereka ketika hasil keuangan dan kondisi bisnis memungkinkan," kata Chief Financial Officer Menteri Pertanian Michael Tipsord dalam rilis berita pada saat itu. “Kebiasaan mengemudi yang aman dari pelanggan kami telah berkontribusi pada hasil underwriting positif kami, dan kami senang untuk membagikan manfaat dari hasil tersebut kepada mereka.”

Tetapi State Farm tidak membayar dividen hampir setiap tahun. Ditanya baru-baru ini tentang dividen, juru bicara perusahaan mengatakan “percaya harga kompetitif menguntungkan pelanggan kami, daripada membangun harapan pembayaran dividen.” Ia menambahkan bahwa ia mempertimbangkan dividen setiap tahun, melihat faktor-faktor seperti hasil keuangan, kondisi bisnis dan jangka panjang. -term kebutuhan pelanggan.

Pembayaran kecil, tapi bisa berarti

Bahwa $ 1,25 miliar dalam dividen State Farm dibayarkan kepada pemegang polis bersama pada tahun 2007 sebesar rata-rata $ 35 per kendaraan yang diasuransikan. The Automobile Club of Southern California mengatakan dividennya rata-rata $ 175 hingga $ 178 pada tahun 2012 hingga 2014.

“Per pemegang polis, biasanya bukan jumlah yang signifikan,” kata Colannino. Dia mencatat bahwa dia adalah pemegang polis dengan Produsen New Jersey, yang biasanya membayar kepadanya dividen kurang dari $ 100 setiap tahun.

Jadi dividen mungkin bukan faktor penentu dalam memilih perusahaan asuransi. Lagi pula, perusahaan yang tidak membayar dividen mungkin mengenakan tarif yang jauh lebih rendah untuk memulai. Tapi dividen setidaknya bisa menjadi tiebreak antara dua perusahaan asuransi yang menawarkan penawaran serupa.

Jika Anda berbelanja untuk cakupan, Alat tarif asuransi mobil situs kami adalah tempat yang baik untuk memulai.

Aubrey Cohen adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @aubreycohen .

Gambar melalui iStock.