Program Loyalitas Kartu Kredit: 3 Hal yang Harus Anda Ketahui
Pikirkan 3 Hal Ini Sebelum Tutup Kartu Kredit!
Daftar Isi:
- 1. Hadiah seringkali tidak memiliki nilai tetap.
- 2. Tidak semua hadiah membantu Anda mendapatkan status elit.
- 3. Anda mungkin tidak dapat menggunakan semua hadiah yang Anda hasilkan.
- Memaksimalkan vs. hanya menguangkan
Anda duduk di komputer Anda, kartu kredit co-branded di tangan, siap untuk menebus mil Anda yang susah payah untuk pertama kalinya. Tetapi ketika Anda masuk ke akun Anda, Anda menabrak dinding. Mungkin Anda tidak dapat mengetahui berapa nilai suatu poin, atau mengapa beberapa anggota mendapatkan manfaat khusus dan Anda tidak.
Program kesetiaan - program dari maskapai dan hotel tertentu yang menawarkan manfaat kepada pelanggan yang sering datang - sering kali memiliki mata uang hadiah, aturan, dan hierarki sendiri. Jika Anda telah mendaftar untuk kartu kredit co-branded tetapi bingung dengan seluk beluk program loyalitas yang menyertainya, berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan:
1. Hadiah seringkali tidak memiliki nilai tetap.
Sebagian besar program loyalitas memiliki mata uang sendiri - sering, poin atau mil. Sementara standar industri untuk nilai umumnya 1 sen per titik atau mil, beberapa bernilai jauh lebih banyak, dan yang lain bernilai jauh lebih sedikit. Banyak yang tergantung pada bagaimana program loyalitas memberikan nilai pada produk tertentu. Berikut beberapa cara melakukannya:
Jarak. Pada beberapa maskapai penerbangan, Anda membayar tarif hadiah datar untuk semua perjalanan di wilayah tertentu. American Airlines, yang baru-baru ini bergabung dengan US Airways, adalah satu-satunya maskapai penerbangan domestik utama yang masih menawarkan tarif berbasis kawasan ini, per Mei 2015. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari hadiah Anda, tebus poin atau mil untuk perjalanan dengan biaya setinggi mungkin dalam area tertentu - mungkin, katakanlah, penerbangan dari San Francisco ke Washington, DC
Kategori. Beberapa program menetapkan harga hadiah berdasarkan kriteria selain dari harga. Hilton, misalnya, mengenakan sejumlah poin HHonor untuk setiap masa inap berdasarkan tingkat hotel, bukan harga daftar kamar. Tingkat hotel dapat ditentukan oleh banyak faktor, termasuk lokasi dan fasilitas yang ditawarkan. Anda bisa mendapatkan lebih banyak poin dengan menginap di hotel tingkat rendah yang membebankan harga tunai yang tinggi untuk kamar.
Nilai tunai. Kebanyakan program loyalitas memungkinkan orang menukarkan hadiah berdasarkan nilai tunai barang-barang tertentu. Dalam hal ini, Anda harus membayar lebih banyak hadiah untuk membeli tiket pesawat atau kamar hotel di braket harga tertentu, terlepas dari jarak atau faktor lainnya. Jenis program ini dapat membuatnya lebih sulit untuk meregangkan poin dan mil Anda sejauh mungkin.
Lihat Ulasan Program Reward situs kami untuk penilaian titik dan opsi penebusan.
2. Tidak semua hadiah membantu Anda mendapatkan status elit.
Banyak program loyalitas hotel dan maskapai penerbangan memiliki status elit, semacam tingkat keanggotaan yang memberi Anda manfaat tambahan, seperti akses ke ruang tunggu bandara dan peningkatan gratis. Meskipun beberapa kartu co-brand hotel hadir dengan status elit otomatis, mendapatkan manfaat tambahan ini tidak mudah dengan sebagian besar penawaran.
Umumnya, Anda bisa mendapatkan jalan ke tingkat berikutnya dengan mil atau titik dasar kualifikasi yang cukup. Anda biasanya harus mendapatkan ini dengan cara yang sulit - dengan mengumpulkan banyak masa inap atau mengambil banyak penerbangan.
Maskapai penerbangan dan hotel sering mengacu pada hadiah yang tidak membantu Anda maju ke status elit yang lebih tinggi sebagai "poin bonus" atau "mil bonus." Ini sering dapat dibeli secara online (biasanya, lebih dari jumlah yang layak) atau diperoleh melalui bonus dan promosi. Anda dapat menukarkannya dengan penerbangan dan tetap gratis, tetapi lebih dari itu, mereka tidak memiliki banyak manfaat.
Ketika Anda berpikir tentang mengajukan permohonan kartu kredit dan tujuan utama Anda adalah untuk mencapai status elit, ajukan pertanyaan-pertanyaan ini:
- Apakah bonus pendaftaran memberi Anda poin bonus atau poin dasar? Poin bonus biasanya tidak akan membantu Anda mencapai tingkat status elit berikutnya; poin dasar akan.
- Apakah kartu memberi Anda cara untuk cepat-jalur ke status elit? Terkadang, kartu menawarkan cara pintas untuk maju ke tingkat status elit berikutnya. Kartu tertentu dapat memberikan Anda status elit otomatis secara langsung.
- Apakah maskapai atau jaringan hotel ini sering memberikan penawaran waktu terbatas? Banyak operator dan jaringan hotel menawarkan promosi musiman yang mempermudah mendapatkan status elit. Jika mereka telah memberikan penawaran hebat di masa lalu, ada kemungkinan mereka akan melakukannya lagi.
3. Anda mungkin tidak dapat menggunakan semua hadiah yang Anda hasilkan.
Jika program kesetiaan Anda mengharuskan Anda memiliki jumlah poin minimum atau mil sebelum Anda dapat menukarkannya, hampir mustahil untuk uang tunai semua imbalan yang Anda hasilkan. Dan dalam beberapa program, poin atau mil yang tidak terpakai itu mungkin kedaluwarsa.
Beberapa program loyalitas menawarkan lebih banyak fleksibilitas. Opsi Poin & Tunai IHG dan kebijakan pembayaran komponen British Airways, misalnya, memungkinkan Anda menebus hadiah dalam jumlah yang lebih kecil dan membayar selisih tunai. Jika Anda hemat dan tidak mendapatkan banyak poin untuk memulai, opsi penukaran seperti ini dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak nilai dari hadiah Anda.
Umumnya, Anda dapat menemukan informasi tentang penukaran dan tanggal kedaluwarsa dengan membaca syarat dan ketentuan sebagian dari perjanjian kartu kredit merek-bersama Anda, yang dapat ditemukan di situs web penerbit Anda.
Memaksimalkan vs. hanya menguangkan
Menghabiskan berjam-jam di depan perburuan komputer untuk penebusan terbaik bukan untuk semua orang. Jika Anda hanya ingin memesan perjalanan tanpa repot, pilihlah kartu yang lebih fleksibel, seperti kartu cash-back, atau kartu perjalanan dengan hadiah yang dapat ditransfer dengan mudah atau ditukarkan sebagai pernyataan kredit terhadap pembelian perjalanan.
Tetapi jika Anda mendapatkan dorongan adrenalin dari meremas lebih banyak nilai dari hadiah Anda, Anda mungkin dapat menabung untuk liburan berikutnya dengan lebih cepat dengan sedikit strategi. Program kesetiaan dapat membuahkan hasil yang besar - Anda hanya harus bersedia untuk memainkan permainan.
Apa hal paling membingungkan tentang program loyalitas kartu kredit co-branded Anda? Beritahu kami di komentar!
Claire Davidson adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan terus Google+ .
Gambar melalui iStock.
