Uni Eropa Membawa Pada Biaya Swipe, Juga

Maksud pemerintah untuk menghemat uang konsumen dengan membatasi biaya pertukaran tidak berhasil di Amerika Serikat, dan itu tidak akan berhasil di Uni Eropa. Mari kita lihat mengapa tidak.

Biaya gesek yang ditargetkan di AS

Di Amerika Serikat, Amandemen Durbin dipasangkan ke undang-undang reformasi keuangan Dodd-Frank pada tahun 2010. Sebelum undang-undang, biaya pertukaran akan dinilai oleh emiten kepada pedagang ketika kartu kredit atau debit digesek, biasanya sekitar 2% dari transaksi. Amandemen Durbin membatasi biaya menjadi "masuk akal dan sebanding dengan biaya sebenarnya." Teorinya adalah para pedagang akan menghemat uang, dan mereka akan memberikan tabungan itu kepada konsumen.

Itu tidak terjadi. Jika pedagang menghemat uang dengan beralih, katakanlah, ke perusahaan truk yang berbeda, apakah mereka akan meneruskan penghematan itu? Tentu saja tidak. Jadi mengapa biaya interchange akan berbeda?

Biaya topi Uni Eropa 0,3%

UE telah menerapkan jenis pembatasan biaya yang sama - menjadi 0,3% per transaksi. Itu jauh lebih sedikit daripada tingkat AS 1,12%. MasterCard menugaskan survei pedagang untuk melihat bagaimana pasar akan bereaksi dan - kejutan besar - 59% dari pedagang mengatakan mereka menyimpan tabungan di-rumah dan tidak meneruskannya. Hanya 15% yang mengatakan bahwa mereka akan membayarnya kepada pelanggan.

Seluruh masalah, bagaimanapun, berjalan satu tingkat lebih dalam - dan itu tidak ada hubungannya dengan pelanggan. Ini semua tentang Visa dan MasterCard, duopoli yang efektif, dan pengaruh yang mereka miliki terhadap pasar pemrosesan transaksi. Duopoli memiliki kekuatan penetapan harga yang luar biasa, dan dengan demikian dapat memaksa pedagang membayar biaya tebasan yang besar dan kuat karena penerimaan luas kartu bermerek. Selain itu, setiap kartu memiliki beberapa kategori biaya gesek, sehingga semakin sulit untuk menentukan siapa yang ditagih untuk layanan apa.

Hal itu mendorong pedagang dan asosiasi perdagangan untuk melobi pemerintah untuk mengurangi biaya, tetapi kemudian mereka tidak memberikan penghematan kepada konsumen, sehingga si kecil pada akhirnya tidak mendapatkan manfaat. Perlu dicatat bahwa, dalam penumpukan biaya capping UE, Visa dan MasterCard membalas, mengatakan tidak adil bagi UE untuk mengenakan cap hanya pada mereka, dan tidak pada semua penerbit kartu, seperti American Express dan Diners Club. Sepertinya tidak ada yang senang.

Jadi kita berakhir dengan duopoli yang mengeluhkan tentang berkurangnya pendapatan dan serangan yang tidak adil, pedagang mendapatkan apa yang mereka inginkan tetapi tidak memberikan penghematan kepada konsumen, dan konsumen mengeluh bahwa tidak ada yang menekan minat mereka dalam mencoba mendapatkan biaya lebih rendah untuk barang dan jasa yang mereka membeli.

Intinya: Tidak ada solusi yang jelas di sini. Konsumen, pada akhirnya, dapat memilih dengan kaki mereka. Membayar dengan uang tunai akan menjadi salah satu pilihan.

Gambar kartu kredit Uni Eropa melalui Shutterstock