Definisi Kualitas Kredit & Contoh |

Apa itu:

Kualitas kredit adalah ukuran kelayakan kredit individu atau perusahaan, yang merupakan kemampuan untuk membayar kembali hutang.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Skor FICO, yang dibuat dan dihitung oleh Fair Isaac Corporation, adalah ukuran kualitas kredit individu. Ini adalah ringkasan matematis dari informasi pada laporan kredit seseorang. Peringkat obligasi adalah ukuran kualitas kredit perusahaan yang menerbitkan obligasi. Peringkat ini juga dapat diberikan kepada perusahaan asuransi atau entitas atau sekuritas lainnya untuk menunjukkan keberisikoan.

Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850. Semakin tinggi skor seseorang, semakin layak orang tersebut. Suku bunga terbaik cenderung pergi ke peminjam dengan skor FICO di atas 740, tetapi ini adalah generalisasi. Algoritme nilai FICO mempertimbangkan beberapa hal dalam menentukan kualitas kredit: riwayat pembayaran, jumlah yang terutang, lamanya sejarah kredit seseorang, jumlah kapasitas pinjaman dan jenis utang yang digunakan peminjam. Tiga biro kredit utama (Experian, TransUnion dan Equifax) masing-masing mengumpulkan informasi tentang kualitas kredit seseorang, sehingga mungkin bagi seseorang untuk memiliki tiga ukuran kualitas kredit yang berbeda (yaitu, tiga skor FICO yang berbeda).

Peringkat Obligasi lembaga seperti Moody's dan Standard & Poor's (S & P) memberikan layanan kepada investor dengan menilai kualitas kredit dari penerbit obligasi berdasarkan penelitian saat ini. Sistem peringkat menunjukkan kemungkinan bahwa penerbit akan default baik pada pembayaran bunga atau modal.

• Untuk S & P peringkat bervariasi dari AAA (paling aman) ke D (untuk default).
• Untuk Moody peringkatnya naik dari Aaa ke C, yang berarti penerbit kemungkinan sudah dalam keadaan default.

Hanya obligasi dengan peringkat BBB atau lebih baik yang dianggap "investment grade." Obligasi BBB dianggap cocok untuk investasi oleh institusi. Apa pun di bawah peringkat triple-B dianggap sampah, atau di bawah tingkat investasi. Peringkat obligasi direvisi secara berkala berdasarkan data terbaru. Obligasi pemerintah didukung oleh "keyakinan penuh dan kredit" dari pemerintah Amerika Serikat dan dengan demikian dianggap investasi dengan kualitas kredit tertinggi karena pemerintah memiliki kekuasaan untuk memungut pajak untuk membayar utangnya.

Mengapa Penting:

Kualitas kredit sangat memengaruhi jumlah kredit yang memenuhi syarat seseorang atau bisnis dan tingkat bunga yang ia bayarkan untuk kredit itu. Seseorang dengan skor FICO rendah, misalnya, mungkin harus membayar 10% pada pinjaman yang mana seseorang dengan skor FICO yang lebih tinggi harus membayar hanya 6%. Jadi, ketika datang ke hipotek, kredit mobil dan pinjaman besar lainnya, skor FICO yang baik dapat menyelamatkan seseorang ribuan dolar.

Kualitas kredit juga memiliki pengaruh besar pada harga dan permintaan untuk obligasi tertentu. Semakin rendah kualitas kredit, semakin berisiko investasi dan semakin kurang bernilai investasi. Inilah sebabnya mengapa penurunan (atau rumor penurunan peringkat) dalam peringkat kredit emiten dapat memiliki dampak yang signifikan terhadap obligasi dan pasar atau industri. Namun, pada akhirnya, peningkatan kualitas kredit seseorang atau perusahaan pada umumnya berpusat pada beberapa konsep: membayar tagihan tepat waktu, mendapatkan arus dan tetap terkini pada tagihan, menjaga saldo utang tetap rendah, menghindari kredit yang tidak perlu, menghindari pembukaan banyak akun kredit baru di usia muda, memeriksa laporan kredit seseorang untuk kesalahan dan dengan bijaksana menggunakan akun kredit.