Definisi Skor & Contoh Kredit |

Apa itu:

Skor kredit mengacu pada skor FICO, yang dibuat dan dihitung oleh Fair Isaac Corporation dan merupakan ukuran kelayakan kredit seseorang. Ini adalah ringkasan matematis dari informasi pada laporan kredit seseorang. Perhatikan bahwa itu tidak sama dengan laporan kredit; alih-alih, skor kredit didasarkan pada informasi dalam laporan kredit.

Bagaimana cara kerjanya (Contoh):

Skor kredit berkisar dari 300 hingga 850. Semakin tinggi skor seseorang, semakin layak dia. Menurut Fair Isaac, skor FICO median adalah 723. Tingkat terbaik cenderung pergi ke peminjam dengan skor FICO di atas 740, tetapi ini adalah generalisasi. Algoritme FICO-score mempertimbangkan beberapa hal.

• Sejarah pembayaran menyumbang 35% dari skor. Ini termasuk apakah orang tersebut telah melakukan pembayaran terlambat, seberapa terlambat pembayaran itu, jumlah pembayaran lewat jatuh tempo, jumlah akun yang dibayarkan tepat waktu dan faktor-faktor serupa.
• Jumlah berutang akun untuk 30% dari skor. Ini termasuk berapa banyak orang berutang pada berbagai akunnya, jumlah akun dengan saldo, jumlah kredit yang tersedia yang digunakan orang tersebut, proporsi saldo terhadap jumlah pinjaman aslinya dan faktor-faktor serupa.
• Panjang rekening sejarah kredit seseorang untuk 15% dari skor.
• Jumlah rekening kredit baru untuk 10% dari skor. Ini termasuk jumlah rekening yang baru dibuka, jumlah permintaan kredit baru-baru ini, waktu sejak orang itu membuka rekening, waktu aktivitas negatif terakhir (seperti pembayaran terlambat) dan faktor-faktor serupa.
• Jenis-jenis kredit digunakan account untuk 10% dari skor.

Bobot mungkin berbeda untuk orang-orang yang tidak menggunakan kredit dalam waktu yang lama.

Penting untuk dicatat bahwa skor kredit hanya didasarkan pada laporan kredit dari tiga besar biro kredit (Experian, TransUnion dan Equifax), jadi mungkin bagi seseorang untuk memiliki tiga nilai kredit yang berbeda. Sesuai dengan Undang-Undang Peluang Kredit Equal, Fair Isaac tidak mempertimbangkan usia, ras, warna kulit, agama, asal kebangsaan, jenis kelamin atau status perkawinan ketika menghitung skor FICO. Gaji, jabatan, majikan, tempat tinggal peminjam, suku bunga utang peminjam dan riwayat pekerjaan peminjam juga tidak diperhitungkan. Skor kredit juga tidak mencerminkan partisipasi dalam konseling kredit.

Skor kredit tidak gratis, meskipun di banyak kasus pemberi pinjaman membayar dan kemudian mengungkapkan skor kepada peminjam ketika mereka mengajukan kredit.

Mengapa Penting:

Nilai kredit mungkin merupakan ukuran kelayakan kredit yang paling banyak digunakan dan diakui secara luas. Mereka sangat memengaruhi jumlah kredit yang memenuhi syarat seseorang dan tingkat bunga yang ia bayarkan untuk kredit itu. Seseorang dengan nilai kredit rendah, misalnya, mungkin harus membayar 10% pada pinjaman yang mana seseorang dengan nilai kredit lebih tinggi hanya harus membayar 6%. Jadi, ketika datang ke hipotek, kredit mobil dan pinjaman besar lainnya, skor kredit yang baik dapat menyelamatkan seseorang ribuan dolar.

Namun, skor kredit bukan satu-satunya faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika memutuskan apakah akan memperpanjang kredit ke orang. Secara khusus, pemberi pinjaman juga melihat pendapatan seseorang, riwayat pekerjaan dan karakter (tiga hal yang tidak tercermin dalam skor kredit) ketika membuat keputusan ini. Meskipun demikian, skor kredit memberi pemberi pinjaman ringkasan cepat tentang kelayakan kredit seseorang. Mereka juga merampingkan dan menyamakan proses peminjaman, menciptakan lebih sedikit dokumen untuk peminjam, memfasilitasi proses peminjaman yang lebih cepat dan biaya pinjaman yang lebih rendah.

Banyak orang mencoba memprediksi apa yang akan terjadi pada nilai kredit mereka jika mereka melakukan atau tidak mengambil tindakan tertentu. Algoritma yang menghitung skor kredit adalah rumit dan eksklusif, yang berarti bahwa sulit untuk mengatakan dengan tepat berapa skor seseorang jika dia, katakanlah, terlambat dalam pembayaran hipotek. Pada akhirnya, bagaimanapun, meningkatkan skor kredit pada umumnya berpusat pada beberapa konsep: membayar tagihan tepat waktu, mendapatkan arus dan tetap terkini pada tagihan, menjaga saldo kartu kredit tetap rendah, menghindari kredit yang tidak perlu, menghindari pembukaan banyak akun kredit baru di usia muda, memeriksa laporan kredit seseorang untuk kesalahan dan dengan bijaksana menggunakan akun kredit.