Akankah Jumlah Besar Hutang Pinjaman Pelajar Mencederai Nilai Kredit Saya?

Jika Anda menghadapi tumpukan utang siswa, Anda memiliki banyak hal dalam pikiran Anda. Selain bagaimana Anda akan melakukan pembayaran, Anda mungkin juga khawatir tentang bagaimana pinjaman Anda memengaruhi skor kredit Anda.

Jangan khawatir, Nerds hadir untuk menjelaskan semua detail penting tentang hubungan antara pinjaman mahasiswa dan kredit Anda.

Sebuah tagihan pinjaman mahasiswa yang besar tidak akan melukai kredit Anda jika Anda menanganinya secara bertanggung jawab

Pertama, luangkan waktu sejenak untuk menghela nafas lega: Sejumlah besar utang pinjaman pelajar tidak akan merusak skor kredit Anda.

Jika Anda telah melakukan beberapa penelitian awal tentang faktor-faktor yang memengaruhi kredit Anda, Anda mungkin memperhatikan bahwa “jumlah terutang” menyumbang 30% dari nilai Anda. Tetapi ini sangat dipengaruhi oleh rasio penggunaan kredit Anda pada akun kredit bergulir, seperti kartu kredit. Karena pinjaman mahasiswa adalah pinjaman angsuran, mereka tidak memiliki dampak besar pada bagian ini dari skor Anda.

Bahkan, pinjaman mahasiswa Anda berpotensi dapat membantu kredit Anda. Jika Anda membayar pinjaman tepat waktu dan penuh, Anda akan meningkatkan bagian dari skor Anda yang ditentukan oleh riwayat pembayaran. Karena ini merupakan 35% dari skor FICO Anda secara keseluruhan, Anda bisa mendapatkan dorongan dari menangani pinjaman siswa Anda secara bertanggung jawab.

Plus, memiliki pinjaman cicilan terbuka juga dapat meningkatkan 10% dari nilai Anda yang berasal dari jenis kredit yang Anda gunakan. Pemberi pinjaman ingin mengetahui bahwa Anda pandai mengelola berbagai jenis pinjaman uang, sehingga memiliki baik akun bergulir dan angsuran pada laporan kredit Anda bermanfaat.

Tetapi Anda bisa kesulitan mendapatkan pinjaman lain

Meskipun melakukan pembayaran pinjaman siswa tepat waktu adalah cara yang baik untuk menjaga nilai kredit Anda bersenandung, perlu dicatat bahwa beban utang siswa yang berat masih dapat mengganggu kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman lain.

Ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi, karena Anda mungkin tahu bahwa kredit yang baik adalah kunci untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan dengan persyaratan yang kompetitif. Namun pinjaman mahasiswa Anda akan berdampak pada kreditor variabel kunci lainnya ketika mereka memutuskan apakah akan memperpanjang kredit Anda: rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda.

DTI Anda adalah rasio kewajiban bulanan Anda terhadap penghasilan bulanan kotor Anda. Kami akan menggunakan contoh untuk mengilustrasikan poin ini: Katakanlah Anda mendapat penghasilan tahunan sebesar $ 50.000 dalam pekerjaan pertama Anda di luar kampus. Dalam hal ini, penghasilan kotor bulanan Anda adalah $ 4,166.67 ($ 50,000 / 12).

Mari asumsikan Anda membayar $ 800 per bulan dalam bentuk sewa, $ 250 untuk pembayaran mobil Anda, dan $ 650 untuk pinjaman mahasiswa Anda. Kewajiban bulanan total Anda adalah $ 1.700 ($ 800 + $ 250 + $ 650).

Untuk mengetahui DTI, Anda melakukan masalah pembagian sederhana:

$ 1.700 (total kewajiban bulanan Anda) / $ 4,166.67 (penghasilan kotor bulanan Anda) = 40,8% (DTI Anda)

Kebanyakan pemberi pinjaman ingin melihat DTI sebesar 36% atau kurang; jika pinjaman mahasiswa Anda mendorong DTI Anda di atas tanda itu, Anda mungkin kesulitan mendapatkan pinjaman lain.

Kiat untuk mengelola pinjaman siswa Anda

Jadi, pinjaman siswa dapat membantu atau menyakitkan ketika Anda mencoba mendapatkan pembiayaan untuk mobil atau rumah setelah kuliah. Mereka dapat meningkatkan skor kredit Anda, tetapi ada juga kemungkinan bahwa mereka akan meningkatkan DTI Anda.

Kami memiliki beberapa kiat untuk mengelola hutang siswa Anda dengan sukses sehingga Anda akan diposisikan dengan baik untuk masa depan keuangan yang cerah:

• Bayar pinjaman Anda tepat waktu setiap bulan, tidak peduli apa.
• Jika pembayaran pinjaman minimum bulanan siswa Anda terlalu tinggi, berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda. Anda mungkin dapat menunda mereka untuk jangka waktu tertentu atau menyusun rencana pembayaran berbasis pendapatan.
• Jika Anda bekerja di layanan publik (sebagai guru di sekolah berpendapatan rendah, misalnya), lihatlah program pemaafan pinjaman yang mungkin Anda berhak dapatkan.
• Pertimbangkan konsolidasi. Ini dapat membantu Anda menilai tingkat bunga yang lebih rendah pada pinjaman mahasiswa Anda, dan itu akan membantu menyederhanakan melakukan pembayaran bulanan Anda.
• Pertimbangkan membayar lebih dari minimum bulanan yang disyaratkan. Ini akan membantu Anda melunasi pinjaman mahasiswa Anda lebih cepat, yang akan menyebabkan DTI Anda jatuh.

Gambar pinjaman mahasiswa melalui Shutterstock