Lebih Banyak Uang, Lebih Banyak Masalah: Saat Utang Tumbuh Dengan Penghasilan

Pengusaha John Rampton dari California sangat senang ketika gajinya berubah dari $ 45.000 menjadi $ 60.000 per tahun.

Bagaimana dia merayakannya? Dia membeli BMW.

"Setiap kali saya mendapat bayaran, saya akan mencari alasan untuk membelanjakannya," kata Rampton, 32, dari Palo Alto. "Proses yang sama ini terjadi selama sekitar tiga tahun."

Seringkali ketika pendapatan konsumen meningkat, hutang mereka meningkat seiring dengan itu. Alih-alih menyimpan atau melunasi hutang yang ada, mereka menggali gaji yang lebih dalam, selalu hidup ke gaji tanpa dana darurat atau cadangan finansial lainnya. Jika Anda mengangguk sebagai pengakuan, ketahuilah bahwa Anda dapat membalikkan tren dan mulai menabung untuk masa depan finansial yang lebih aman.

Di sini, Rampton dan dua orang lainnya berbagi bagaimana mereka berhenti meningkatkan utang mereka bersama dengan penghasilan mereka - dan bagaimana Anda dapat melakukan hal yang sama.

Gaji lebih besar, pengeluaran lebih banyak

Delapan tahun yang lalu, Rampton hidup dalam mimpi itu. Dia memiliki pekerjaan 9-ke-5 yang bagus, tinggal di rumah yang bagus dan mengendarai BMW. Tapi "Saya benar-benar hidup dari gaji ke gaji," katanya.

John Rampton berdagang di BMW-nya demi Ford Focus untuk memotong anggarannya dan melunasi utang./Foto courtesy of John Rampton

Untuk Rampton, setiap sen penting karena ia hidup sangat dekat dengan garis. Selama empat tahun, ia hanya melakukan pembayaran minimum pada kartu kreditnya, hanya untuk menemukan keseimbangannya tidak menurun - semua pembayarannya akan diminati.

Ketika dia menyadari dalamnya masalah itu, dia mulai dengan membuat anggaran, dan dia menaatinya. Dia kemudian menjual BMW-nya dan membeli Ford Focus judul yang diselamatkan, melunasi pinjaman hanya dalam waktu dua bulan.

Keputusan itu menyelamatkannya ratusan dolar per bulan dalam pembayaran pinjaman, asuransi, gas, dan pemeliharaan. Rampton kemudian pindah dari rumah yang ia sewa dan pindah bersama beberapa orang lain.

Akibatnya, ia segera memiliki hampir $ 2.500 yang tersisa setiap bulan.

"Saya kemudian mengambil uang itu dan menginvestasikannya kembali ke dalam diri saya," katanya. “Setelah melunasi tagihan saya, saya memulai blogging, memulai bisnis dan proyek sampingan.” Rampton adalah pendiri dari startup Due.com, yang menyediakan perangkat lunak penagihan dan pelacakan waktu.

Sejak itu, Rampton tidak banyak mengubah anggarannya, meskipun dia sudah menikah dan memiliki bayi di jalan.

"Meskipun saya membuat lebih banyak daripada yang saya lakukan beberapa tahun lalu, sikap kami masih sama," katanya. “Itu membuat hidup saya jauh lebih baik. Itu membuat pernikahan saya jauh lebih baik. Kita sekarang bisa bernafas. Saya masih ingat hari ketika saya melunasi semua hutang saya. Saya tidak pernah ingin kembali. ”

Hasilkan lebih banyak uang untuk melunasi utang

Melissa Thomas 'jalan bergelombang dari lebih dari $ 40.000 dalam utang untuk berkarir sebagai pelatih keuangan dimulai dengan konser Elton John.

Pada tahun 2007, dia menyadari bahwa dia tidak dapat menghadiri pertunjukan ulang tahun ke-60 bintang rock di Madison Square Garden. Seorang penggemar bersemangat, Thomas sangat sedih. Tetapi ia dan suaminya, Jack, hidup dari cek gaji ke gaji, tanpa uang tabungan dan enam kartu kredit di dekat batas mereka.

Thomas, sekarang 42 dan tinggal di Carolina Utara bagian tenggara, adalah ibu rumah tangga dan mengingat solusi mereka pada saat itu hanyalah menghasilkan lebih banyak uang.

Melissa Thomas duduk di piano Elton John. Melalui penganggaran dan tabungan, dia bisa pergi ke konsernya di New York City. / Foto courtesy of Melissa Thomas

"Saya bekerja dengan perusahaan penjualan langsung untuk sementara waktu," katanya. “Jack dipromosikan dan mendapat kenaikan gaji, dan saya melakukan pekerjaan sambilan untuk mendapatkan uang tambahan.” Namun, pasangan ini tidak pernah berhenti menggunakan kartu kredit, karena mereka memperkirakan mereka akan memiliki cukup waktu untuk membayar lebih dari pembayaran minimum.

Tetapi mereka terus meningkatkan beban utang mereka karena mereka menghasilkan lebih banyak uang, tidak pernah menghasilkan lebih dari pembayaran minimum karena mereka juga tumbuh dengan utang.

“Saya hanya merasa seperti kami tidak bisa maju meskipun kami menghasilkan lebih banyak uang, dan karena kami tidak tahu lebih baik, kami tidak tahu mengapa.”

Titik balik Thomas adalah Natal 2009, ketika dia dan Jack harus memberikan kredit Natal untuk dua putra mereka, usia 5 dan 4 pada saat itu.

“Saya memiliki tiga kartu kredit di depan saya saat berbelanja online,” katanya. “Kami hampir memaksimalkan semua kartu kredit, jadi saya harus membeli sedikit untuk satu, sedikit pada yang lain. Pada saat itu ketika duduk di depan komputer, saya menyadari bahwa perilaku ini harus berhenti. ”

Pasangan ini mulai mengikuti program Financial Peace University keuangan oleh Dave Ramsey pada tanggal 1 Januari 2010, dengan $ 43.500 dalam utang konsumen. Pertama, mereka berhenti menggunakan kartu kredit mereka. Mereka juga membuat rencana untuk melunasi utang dan menghemat lebih banyak melalui penganggaran. Mereka melunasi utang konsumen mereka pada bulan September 2013, dan pada bulan Desember 2014, Thomas memiliki cukup uang yang dihemat untuk membeli tiket pesawat, hotel, dan tiket untuk menonton konser Elton John di New York City.

Thomas sekarang adalah pelatih keuangan dan senang membantu orang lain menemukan harapan dan memperbaiki situasi keuangan mereka.

Nasihat Thomas kepada orang lain dalam situasi yang sama? "Belajarlah hidup seminimal mungkin dan gunakan penghasilan tambahan untuk melunasi utang saat ini atau simpan."

Meningkatkan gaji mereka - dan utang mereka

Christine Odle, pemilik usaha kecil berusia 48 tahun dari Norwood, Colorado, dan suaminya, John, mengira mereka melakukannya ketika ibu mertuanya mengubah bisnis keluarga kepada mereka setahun setelah mereka menikah.

“Kami segera memberi kenaikan gaji,” katanya. “Dengan itu kami pikir itu akan menjadi ide yang baik untuk membeli beberapa real estat dan merombak rumah suami saya.”

Selama empat tahun berikutnya, pasangan itu mengumpulkan lebih dari $ 500.000 dalam utang, hampir empat kali dari pendapatan tahunan mereka.

Christine dan John Odle membayar lebih dari $ 500.000 dalam utang selama 7 1/2 tahun./Foto courtesy of Christine Odle

“Kami berdua merasa seperti kami 'gulung' dalam adonan 'karena kami berdua membuat lebih dari yang pernah kami miliki sebelumnya,” kata Odle. Tetapi pasangan itu tidak memiliki jaring pengaman.

Pada Agustus 2001, John melihat Ramsey berbicara di CNN, dan dia menyadari kebiasaan belanja pasangan itu dapat menggagalkan rencana hidup mereka. Mereka segera mendaftar untuk program Ramsey dan segera mulai memfasilitasi kelas.

Butuh waktu 7 1/2 tahun untuk melunasi utang mereka, dan mereka mengatakan mereka jauh lebih bahagia karenanya. Ketika ditanya bagaimana dia mengawasi utangnya sekarang, Odle menjawab bahwa tidak ada yang perlu diawasi.

"Ini sederhana," katanya. “Jika kita tidak punya uang, kita tidak melakukannya. Kami secara aktif menabung untuk pembelian besar … dan memiliki dana darurat besar karena kami berdua wiraswasta. Hanya karena penghasilan Anda meningkat tidak berarti gaya hidup Anda harus mengikuti. ”

Odle sekarang menjalankan bisnis pelatihannya sendiri, yang mengkhususkan diri dalam kesehatan keuangan untuk perorangan, perusahaan dan usaha kecil.

Apa yang bisa kamu lakukan

Jika Anda menemukan bahwa utang Anda telah meningkat seiring dengan penghasilan Anda, carilah cara untuk memotong pengeluaran bulanan Anda - dan buatlah anggaran jika Anda belum melakukannya. Jika Anda memiliki utang kartu kredit, pikirkan berapa biaya yang Anda keluarkan dan pertimbangkan untuk tidak menggunakan kartu kredit Anda sampai saldo Anda lunas.

Jika Anda berada di pekerjaan pertama atau kedua Anda, pastikan untuk membuat kontribusi yang sehat untuk dana darurat Anda, rekening pensiun dan tujuan tabungan lainnya. Ketika penghasilan Anda mendapat benjolan, kirim uang ekstra kepada mereka terlebih dahulu sebelum membelanjakan pada keinginan.

Yang paling penting, saat berikutnya Anda mendapat kenaikan gaji, tahan dorongan untuk menambahkan lebih banyak utang untuk menyertainya, terlepas dari bentuknya. Penghasilan yang lebih tinggi akan memungkinkan Anda untuk membeli sesuatu yang Anda butuhkan, tetapi membelanjakan uang ekstra Anda pada keinginan dapat menyulitkan untuk mencapai tujuan keuangan Anda di masa depan.

Lebih dari Investmentmatome Hutang kartu kredit rata-rata dapat membuat bunga monster, satu bulan pada satu waktu Bagaimana satu pasangan menghadapi kenyataan dan melunasi utang kartu kredit Apa yang saya harap telah saya ketahui tentang hutang: 4 orang berbagi pelajaran yang telah mereka pelajari

Ben Luthi adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @benluthi .

Gambar melalui iStock.