Apa itu Snowflake Utang?

Hutang kepingan salju adalah cara melunasi utang yang segera menangkap tabungan kecil untuk digunakan terhadap tagihan yang luar biasa.

Kedengarannya sangat mirip dengan strategi lain yang bertujuan untuk mempercepat kedatangan tanggal bebas utang Anda, tetapi itu berbeda:

• Dalam bola salju utang, Anda membidikkan uang ekstra apa pun pada tagihan terkecil terlebih dahulu, mengumpulkan kemenangan psikologis saat Anda menggunakan ulang pembayaran itu untuk utang terkecil berikutnya.
• Dalam longsoran utang, Anda mengejar utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, mengurangi total bunga yang dibayarkan. Ini kurang bermanfaat dalam jangka pendek tetapi lebih efisien.

Dalam kedua strategi tersebut, Anda menggunakan uang yang secara khusus Anda anggarkan sebagai pembayaran utang.

Metode snowflake, di sisi lain, menemukan tabungan kecil sehari-hari dan menggunakannya untuk membuat hari tanpa hutang Anda datang lebih cepat. Ini sesuai dengan strategi bola salju atau longsoran salju. Seperti kepingan salju, penghematan kecil yang dikumpulkan seiring waktu dapat berdampak besar. Dan Anda harus cepat menangkapnya: Serpihan salju menghilang dengan cepat.

Dapatkan hasil maksimal dari uang yang ditemukan

Jika Anda telah menganggarkan secara hati-hati, Anda mungkin berpikir tidak ada lagi penghematan yang bisa didapat.

Tetapi sejumlah kecil uang yang Anda dapat kepingan salju ke arah utang (atau dana darurat) dapat berasal dari sumber yang kurang jelas seperti:

• Membagi sub 12-inci dengan seorang teman ketika Anda akan memesan sub 6-inci Anda sendiri (potensi penghematan: sekitar $ 2!).
• Menemukan uang kertas $ 20 di saku mantel (dan sebelum Anda mengambil pakaian ke binatu atau menyumbangkannya, periksa semua kantong).
• Cek rabat yang tidak terduga dalam surat.
• Dijual halaman.
• Pembayaran untuk pekerjaan yang di luar anggaran normal Anda (memotong rumput, penitipan bayi, perawatan hewan peliharaan, rumah tinggal).

Anda mendapatkan ide itu. Kami tidak berbicara tentang sejumlah besar uang di sini.

Kami juga tidak berbicara tentang uang yang masuk dalam anggaran Anda; ini hanya menemukan uang. Dan Anda tidak ingin mengalihkan uang yang Anda berikan untuk pengeluaran diskresi Anda sendiri - anggaran Anda tidak akan berfungsi tanpanya.

Idenya adalah untuk mendapatkan keuntungan dari kejutan-kejutan kas kecil ini daripada membiarkan mereka menyelinap melalui jari-jari Anda, bahkan tanpa kontribusi terkecil terhadap tujuan keuangan Anda seperti mengkonsolidasi dan melunasi utang kartu kredit.

»LEBIH BANYAK: Bandingkan tarif pada pinjaman konsolidasi utang

Menangkap sedikit uang tunai

Bagaimana Anda mengelola untuk menyimpan tabungan kecil seperti itu dari menghilang begitu saja?

• Jika Anda menyimpan toples perubahan, Anda dapat menyimpan tabungan ekstra di sana dan menggunakan uang itu untuk membantu membayar utang pada akhir bulan. Yang penting adalah memastikannya tidak ada di saku atau dompet Anda, tersedia untuk dibelanjakan. Jika Anda menyetor uang tunai, pastikan lokasi bank sesuai dengan Anda.
• Jika itu adalah uang yang tidak terpakai di rekening bank Anda, beberapa bank atau credit unions memungkinkan Anda untuk mentransfer jumlah kecil bahkan dari pemeriksaan ke tabungan. (Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah secara tidak sengaja memicu biaya untuk transfer yang berlebihan - dan banyak lembaga keuangan memilikinya - karena Anda pindah $ 3,21 dari memeriksa ke tabungan.) Jika tidak, Anda dapat mencoba mengelompokkan transfer kecil bersama-sama, katakanlah, seminggu sekali, atau tulis cek untuk diri sendiri.
• Jika Anda menggunakan kepingan salju untuk membuat pinjaman menghilang lebih awal, pastikan bahwa pembayaran tambahan dapat diterima oleh pemberi pinjaman dan Anda dapat meminta tambahan uang tunai untuk pembayaran pokok.
• Jika Anda membuat “micropayment” di kartu kredit, pastikan Anda tidak akan dikenakan biaya pada salah satu akhir transaksi.

Bev O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.