Menolak Akun Pengecekan? Apa yang harus dilakukan sekarang

Mudah untuk mengambil akun giro, begitu saja, kecuali Anda menolaknya.

Apakah sejarah perbankan Anda termasuk banyak pantauan terpental, biaya yang belum dibayar, atau masalah lain? Jika demikian, banyak bank dan serikat kredit tidak akan ingin memiliki Anda sebagai pelanggan baru.

Namun ditolak berarti tidak berarti harus bergantung pada gerai cek-tunai mahal atau melakukan semua pembelian dengan uang tunai. Anda masih memiliki opsi yang terjangkau - dan Anda dapat menempatkan diri pada posisi untuk akhirnya memenuhi syarat untuk akun reguler lagi. Begini caranya.

Periksa laporan ChexSystems Anda

Jika bank atau credit union menutup akun lama Anda karena salah urus Anda, Anda mungkin memiliki catatan dengan ChexSystems, perusahaan yang mengumpulkan informasi tentang pelanggan yang berisiko.

Steven Hughes, seorang pengusaha di Columbia, South Carolina, mengatakan bahwa dia mengajukan permohonan untuk memeriksa beberapa tahun yang lalu, dan sebuah bank mengatakan kepadanya bahwa dia tidak dapat membukanya karena file ChexSystems miliknya.

"Saya membuat banyak kesalahan keuangan ketika saya kuliah beberapa tahun lalu," kata Hughes. “Saya mementalkan cek dan memiliki banyak biaya overdraft. Biayanya menjadi terlalu banyak untuk saya bayar, dan bank lama saya menutup akun. ”

Hughes menghubungi ChexSystems dan meminta salinan filenya. Kemudian dia menghubungi kreditornya untuk melunasi utangnya.

Di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, Anda memiliki hak untuk meminta ChexSystems untuk mendapatkan salinan gratis dari file Anda jika Anda menolak rekening bank. Anda juga dapat meminta salinan gratis setidaknya satu kali setiap 12 bulan. Jika ada kesalahan, Anda dapat membantah informasi dan meminta perusahaan untuk menghapusnya. Jika tidak, ChexSystems menyimpan informasi yang valid dalam file Anda selama lima tahun.

Mintalah untuk menghapus utang yang dilunasi

Jika Anda melunasi utang terutang Anda lebih awal dari tanda lima tahun - dan, tentu saja, Anda harus jika Anda bisa - catatan ChexSystems akan diperbarui untuk menunjukkan bahwa Anda telah membayar utang Anda. File negatif tidak hilang secara otomatis, tetapi Anda atau mantan kreditur Anda dapat meminta ChexSystems untuk menghapusnya.

Hughes mengatakan dia mengirim tanda terima ChexSystems untuk membuktikan utangnya telah dibayarkan. Tanda negatif kemudian dihapus dari arsipnya, jauh sebelum jangka waktu lima tahun. "Setelah itu, saya tidak punya masalah membuka rekening bank baru," katanya.

Ajukan permohonan untuk akun cek kesempatan kedua

Sekitar 20% dari bank menawarkan rekening giro alternatif, yang dikenal sebagai pemeriksaan kesempatan kedua, bagi orang-orang yang tidak memenuhi syarat untuk akun standar, Federal Deposit Insurance Corp mengatakan.

Akun kesempatan kedua biasanya tidak memiliki fasilitas yang sama seperti pemeriksaan standar, seperti perlindungan cerukan atau penghapusan biaya layanan bulanan. Biaya bulanan umumnya berkisar dari $ 10 hingga $ 15. Itu tidak ideal, tetapi itu masih lebih murah daripada alternatif lain, seperti menggunakan perusahaan pencetak cek untuk menyetorkan pembayaran. Layanan tersebut dapat dikenakan biaya hingga 10% dari nilai cek.

Rekening cek kesempatan kedua terbaik tidak memiliki persyaratan saldo minimum dan menawarkan kartu debit dan perbankan online secara gratis. Dan jika satu tahun atau lebih berlalu tanpa saldo negatif atau masalah lain, pelanggan biasanya dapat meng-upgrade ke rekening giro yang lebih baik.

Gunakan kartu debit prabayar untuk sementara

Jika Anda tidak dapat membuka bahkan akun kesempatan kedua, pertimbangkan untuk menggunakan kartu debit yang dapat dimuat ulang saat Anda bekerja untuk melunasi utang. Jenis kartu prabayar ini memungkinkan Anda memanfaatkan beberapa fungsi perbankan, seperti membayar tagihan dan mentransfer uang ke orang lain, tanpa memerlukan rekening giro.

Pelanggan juga dapat menyetor cek ke dalam akun khusus yang terhubung ke kartu prabayar dengan menggunakan ATM atau mobile banking, terkadang secara gratis. Sebaiknya pertimbangkan ukuran jaringan ATM gratis kartu untuk membantu Anda menghindari biaya di luar jaringan. Anda juga ingin mencari kartu yang memiliki perlindungan penipuan dan pembelian.

Anda dapat memesan kartu debit prabayar online, terkadang tanpa biaya, atau membayar sekitar $ 5 di pengecer lokal. Kartu yang lebih baik tidak mengenakan biaya bulanan - atau, jika mereka melakukannya, biayanya di bawah $ 5 per bulan. Beberapa penerbit kartu akan membebaskan biaya bulanan jika Anda mendaftar untuk setoran langsung. Anda dapat menggunakan kartu yang dapat dimuat ulang sekarang dan mengajukan permohonan untuk rekening giro dalam beberapa bulan, setelah catatan ChexSystems Anda meningkat.

Dengan alternatif ini, tidak ada alasan untuk tetap "tidak memiliki rekening bank" untuk waktu lama. Anda dapat menggunakan alternatif yang terjangkau dan mulai mengambil langkah hari ini untuk membersihkan catatan perbankan Anda.

Margarette Burnette adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @margarette .