Kata paling kotor yang saya ketahui dalam keuangan |

Ada banyak kata kotor dalam kamus keuangan - kebangkrutan, Black Friday, derivatif, kredit swap default - hanya beberapa nama. Tapi ada satu yang mengalahkan mereka semua.

Itu dapat merusak perusahaan, pernikahan, persahabatan dan dapat merusak rencana terbaik. Ini adalah belenggu yang dapat menghalangi Anda mencapai tujuan pribadi Anda. Ini dapat memperbudak Anda, dan jika Anda menyalahgunakannya, itu dapat menghancurkan seluruh masa depan keuangan Anda.

Untuk memberi Anda petunjuk, rumah tangga Amerika rata-rata memiliki $ 54.000 senilai di tahun 2009.

Mahasiswa biasa akan lulus ini tahun dibebani dengan $ 24.000 senilai.

Dan pembayar pajak Amerika membawa lebih dari $ 14 triliun berkat kebiasaan pengeluaran pemerintah federal.

Saya merujuk, atau tentu saja, untuk hutang - dan itu salah satu penyebab utama kesulitan keuangan yang melanda negara saat ini.

Kebanyakan orang menganggap utang hanya sebagai bagian dari pembayaran pinjaman bulanan mereka. Tetapi cara terbaik untuk menggambarkan utang adalah dengan melihat jumlah total uang yang Anda belanjakan selama masa pinjaman. Setelah Anda melihat utang seperti itu, Anda dapat melihat seberapa mahalnya pinjaman uang.

Misalnya, Anda meminjam $ 100.000 dengan hipotek 30 tahun sebesar 7%. Selama 30 tahun, Anda akan membayar $ 140.000 ke bank. Pada akhir pinjaman, Anda telah membayar lebih dari dua kali lipat (2,4 kali) dari harga pembelian asli rumah Anda.

[Lihat berapa banyak bunga yang akan Anda bayar selama masa hidup hipotek Anda sendiri menggunakan Mortgage Calculator kami.]

Untuk mengilustrasikan betapa berbahayanya utang pada keuangan pribadi Anda, pertimbangkan fakta-fakta ini:

• 1,55 juta kebangkrutan telah diajukan pada tahun 2010 saja - Banyak yang diajukan dari mereka yang membelanjakan atau memperpanjang batas kredit mereka. Kebangkrutan tidak hanya tetap menjadi noda pada laporan kredit Anda hingga sepuluh tahun, itu bisa sangat menghambat kemampuan Anda untuk memiliki rumah dan kadang-kadang bahkan membuat Anda tidak mendapatkan pekerjaan.

• Rata-rata rumah tangga di Amerika membawa saldo hutang kartu kredit $ 15.799 dengan tingkat bunga rata-rata 14,67%. Itu berarti bahkan jika rumah tangga membayar pembayaran bulanan minimum $ 200, 97% kekalahan dari jumlah itu akan digunakan untuk membayar bunga. Dengan kecepatan seperti itu, perlu waktu 24 tahun untuk melunasi saldo bahkan jika rumah tangga berhenti mengisi satu sen lagi pada kartu!

• Sebuah laporan terakhir yang dilakukan oleh lembaga kebijakan publik Demos menemukan bahwa rata-rata keluarga pemegang kartu kredit menggunakan 21 persen dari pendapatannya hanya untuk membayar hutang bulanannya.

Tidak mengherankan mengapa 74% responden yang disurvei dalam survei Employee Benefit Research Institute baru-baru ini mengatakan mereka berharap untuk terus bekerja selama masa pensiun.

Meningkatnya biaya hidup dan hutang telah menempatkan sebuah jaket lurus pada rata-rata orang Amerika yang mencari kemakmuran finansial. Tetapi ada beberapa orang Amerika yang telah menemukan cara untuk menghindari masalah.

[InvestingAnswers Feature: 7 Hal Mengerikan Mereka Tidak Memberitahu Anda Tentang Kebangkrutan]

Perbedaan terbesar antara kaya dan miskin adalah bagaimana mereka menghormati kredit mereka.

Orang kaya tahu bahwa kredit adalah alat yang dapat digunakan untuk keuntungan mereka. Mereka tahu cara mengolahnya dan cara menggunakannya dengan cara meningkatkan intinya. Tetapi pada saat yang sama, mereka mengakui itu bisa menjadi pedang bermata dua yang dapat mencegah seseorang mencapai kebebasan finansial jika disalahgunakan.

# - ad_banner_2- # Mereka yang memperlakukan kredit mereka dengan sedikit rasa hormat, menerima setiap tawaran yang datang dari mereka cara dan mengumpulkan saldo dengan meninggalkan, selalu orang-orang yang merasa sulit untuk selalu maju dalam hidup.

Bagi mereka, kredit adalah sumber daya terbatas yang harus disia-siakan sementara itu tersedia, dengan sedikit pandangan tentang apa kerugian mereka dapat bertahan dalam jangka panjang.

Singkatnya, penyalahgunaan kredit dan utang ini adalah resep terbaik yang saya tahu untuk tetap berada di penjara keuangan.

Jadi apa satu-satunya cara terbaik untuk keluar dari utang hari ini?

Hindari itu seperti wabah.

Jika Anda keluar dari pertempuran yang penuh dengan utang di masa lalu, Anda harus kembali ke kuda dan melunasinya. Tidak ada jawaban yang mudah di sini kecuali rute lambat dan mantap membuat rencana pembayaran dan berpegang teguh pada itu.

Ada banyak taktik untuk membuat kemajuan di bagian depan ini, dan saya merekomendasikan artikel ini bagi mereka yang dalam kesulitan kartu kredit: 10 Cara untuk Menggali Diri Anda dari Hutang Kartu Kredit.

Dan bagi mereka yang baru saja memulai perjalanan keuangan Anda, ada tiga aturan emas untuk menangani utang dan kredit. Ulangi mereka seperti mantra.

1. Hormati skor kredit Anda. Ini adalah sumber daya terbaik yang Anda miliki untuk mendapatkan pinjaman dengan harga terjangkau. Ketahui, kembangkan, dan praktikkan kebiasaan baik untuk mempertahankan atau meningkatkannya.

Untuk lebih lanjut, baca fitur kami: 7 Langkah untuk Kredit Sempurna.

2. Jaga pengeluaran Anda tetap rendah. Jika biaya hidup dasar Anda mengambil lebih dari 50% dari penghasilan Anda, akan sulit untuk tidak bergantung pada kredit untuk memenuhi kebutuhan. Aturan umum yang baik adalah bahwa perumahan tidak boleh melebihi 33% dari penghasilan bulanan Anda. Pembayaran mobil tidak boleh lebih dari 10% dari jumlah yang Anda bawa pulang. Berlatih kebiasaan belanja yang baik dan Anda akan cenderung untuk berubah menjadi kredit ketika dalam keadaan darurat keuangan.

3. Pilih utangmu dengan bijak. Sebagian hutang adalah utang bagus. Hipotek dan pinjaman mahasiswa dengan suku bunga rendah sering kali diperlukan untuk memanfaatkan diri Anda ke masa depan yang makmur dengan penghasilan atau stabilitas keuangan yang lebih tinggi. Tetapi pinjaman konsumtif dengan bunga yang sangat tinggi adalah kebodohan manusia yang tidak sabaran. Tapi apakah utangnya bagus atau buruk, jika pembayarannya lebih dari yang Anda mampu, Anda hanya menyebarkan diri terlalu tipis dan menyiapkan diri untuk gagal.

Jawaban Investasi: Seperti kebanyakan kebiasaan buruk, utang adalah mudah untuk mengambil dan mimpi buruk yang nyata untuk meletakkan. Bagi mereka yang sangat menghormati skor kredit dan saldo akun mereka, utang adalah masalah yang jarang mereka hadapi. Ketahui apa yang Anda hadapi sebelum Anda mendaftar untuk pinjaman apa pun, dan selalu jagalah pikiran yang rasional terkait dengan kenyataan tentang apa yang sebenarnya dibutuhkan untuk membayar saldo.