Hasilkan Hingga 20% Dengan Bertindak Seperti Seorang Bankir |

Ketika saya berpikir tentang meminjamkan uang kepada teman dan keluarga, saya merasa agak takut

Setelah semua, meminjamkan kepada orang-orang "biasa" yang Anda tahu penuh dengan perangkap emosional serta kemungkinan bahwa Anda tidak akan pernah mendapatkan uang Anda kembali. Dan kamu biasanya bahkan tidak berminat pada pinjaman semacam itu. Saya lebih suka meminjamkan uang kepada orang asing - dan saya melakukannya.

Bagaimana itu mungkin? Yah, aku akan memberitahumu sebentar lagi.

Bank meminjamkan uang kepada orang asing sepanjang waktu, dan mereka melakukan pembunuhan. Mengapa saya tidak dapat berdiri di tempat bank, membiarkan peminjam biasa membayar bunga kepada saya? Dan Anda tidak perlu memulai bank sendiri untuk meminjamkan uang kepada orang lain.

Ada cara revolusioner untuk mendapatkan hasil yang berpotensi mengalahkan pasar saham (atau setidaknya obligasi). Itu semua bergantung pada kesediaan Anda untuk meminjamkan uang untuk melengkapi orang asing. Dan ini dia: pinjaman peer-to-peer.

Selama beberapa tahun terakhir, saya telah menginvestasikan sebagian portofolio saya dalam pinjaman peer-to-peer (P2P). Situs peminjaman P2P seperti Lending Club dan Prosper mempertemukan investor (pemberi pinjaman) dengan peminjam.

Sebagai investor, Anda memiliki kendali atas jenis pinjaman yang Anda investasikan. Setiap pinjaman dibagi menjadi $ 25, disebut catatan. Jadi, jika seseorang ingin meminjam $ 2.500, 100 orang dapat membantu mendanai pinjaman itu. Karena Anda hanya mempertaruhkan sejumlah kecil uang untuk setiap pinjaman, jika ada default, Anda tidak terlalu terpengaruh.

Jika peminjam didanai sepenuhnya (dan ia harus mendapatkan sejumlah uang), dana disalurkan dan peminjam mulai melakukan pembayaran. Situs peminjaman P2P menghitung porsi pokok dan bunga Anda dari setiap pembayaran yang dilakukan peminjam dan menyimpannya di akun Anda.

Anda kemudian dapat memilih untuk menarik uang tersebut atau menginvestasikannya kembali ke dalam catatan lain.

Sekarang, ketika Anda berinvestasi dalam pinjaman P2P, Anda perlu melakukan penelitian Anda - sama seperti yang Anda lakukan dengan investasi lainnya. Banyak investor P2P memulai dengan menyortir catatan berdasarkan peringkat kredit. Semua peminjam diberi nilai "kredit", dengan "A" sebagai kredit terbaik dan "F" atau "G" sebagai yang terburuk. Seseorang dengan kredit yang baik membayar bunga yang kurang, sehingga Anda mendapatkan bunga yang lebih kecil.

Ketika Anda berinvestasi dalam catatan dengan potensi pengembalian yang lebih tinggi, Anda berinvestasi pada seseorang dengan kredit yang lebih buruk; risiko default dianggap lebih besar.

Seperti investasi lainnya, semakin tinggi potensi pengembalian, semakin besar risikonya. Sebagian besar catatan saya diinvestasikan dalam pinjaman yang diprakarsai oleh mereka dengan kredit "B", meskipun saya juga memiliki beberapa dengan kredit "C," "D," atau "E". Saya juga berinvestasi pada mereka dengan kredit "A". Yang menarik, sebagian besar penghapusan yang saya miliki adalah kredit "A". Itulah salah satu alasan mengapa saya mulai memindahkan lebih banyak catatan saya kepada mereka yang memiliki kredit "B".

Meskipun peringkat kredit dapat membantu menentukan apakah seorang peminjam mewakili risiko yang dapat diterima, itu bukanlah segalanya.

Anda harus baca juga cerita yang terkait dengan peminjam. Carilah peminjam yang berbagi tujuan pinjaman mereka dan dapat mengartikulasikan rencana untuk membayar kembali pinjaman. Saya suka berinvestasi dalam catatan dari peminjam yang berencana menggunakan uang untuk memulai bisnis. Saya juga kadang-kadang berinvestasi pada mereka yang mengkonsolidasikan jumlah hutang yang relatif kecil; Saya menganggap pinjaman konsolidasi utang besar lebih berisiko - bahkan jika peminjam memiliki kredit "A".

Masuk akal untuk menyusun portofolio pinjaman P2P dengan berbagai peringkat kredit, tergantung pada profil risiko Anda.

Menambahkan porsi catatan berisiko tinggi untuk alokasi aset P2P Anda dapat meningkatkan pengembalian Anda secara keseluruhan, sementara catatan berisiko rendah dapat memberi Anda tingkat stabilitas.

Melalui kemerosotan ekonomi dan kesulitan pasar saham setelah krisis keuangan, pinjaman P2P saya dengan mudah mengalahkan pasar saham. Hasil tahunan saya belum mengalahkan pasar saham tahun ini, tetapi mereka masih terhormat, dan mereka pasti mengalahkan obligasi dan uang tunai.

Pada tulisan ini, hasil Treasury 10-tahun adalah 2,9% dan tiga tahun (panjang jangka umum untuk pinjaman P2P) Hasil Treasury adalah 1,71%. Bandingkan dengan laba saat ini yang dikutip oleh Lending Club untuk pinjaman "A": 7,6%. Jika Anda bersedia mengambil risiko pada seseorang dengan kredit "C", potensi pengembaliannya melonjak menjadi 15,24 persen. Jika Anda siap memberi seseorang kredit "F" kesempatan, Anda bisa melihat potensi pengembalian 22,59 persen. Namun, meskipun pengembalian semacam itu cenderung membuat bintang di mata Anda, ingat bahwa risiko default Anda lebih tinggi.

Berinvestasi dalam pinjaman P2P, seperti investasi lainnya, memiliki risiko. Risiko yang paling jelas adalah default. Pemberi pinjaman mungkin tidak akan melunasi pinjaman, dan Anda kehilangan sisa pokok Anda, di atas bunga yang akan Anda dapatkan.

Risiko lain, bagaimanapun, adalah ilikuiditas. Anda tidak bisa hanya menjual catatan Anda seperti Anda dapat saham atau saham dalam reksa dana. Anda harus menunggu sampai cukup dari pinjaman Anda mulai membayar sebelum Anda bahkan dapat berpikir untuk menarik uang. Jika Anda berinvestasi dalam pinjaman P2P, Anda perlu menerima Anda akan mengunci uang Anda.

Jawaban Investasi:

Pinjaman P2P menawarkan cara yang menarik untuk melakukan diversifikasi investasi Anda. Anda bahkan dapat memegang pinjaman P2P di IRA. Mendaftarlah dengan situs terkenal seperti Prosper atau Lending Club, dan Anda dapat mulai mendapatkan pengembalian yang wajar dengan meminjamkan uang kepada orang biasa.