Sifat Penting Investor yang Baik

Oleh Jim Ludwick

Pelajari lebih lanjut tentang Jim di Situs kami Tanya Penasihat

Investor sering membuat kesalahan hanya karena mereka manusia. Perasaan yang sangat alami dan mudah dipahami, seperti rasa takut dan keinginan untuk kekayaan, dapat menyebabkan kita berperilaku dengan cara yang benar-benar membahayakan tujuan keuangan kita. Investor yang baik, bagaimanapun, mampu menahan pengaruh emosi pada keputusan investasi mereka dan sering dapat menghindari kesalahan ini sama sekali. Mereka juga cenderung melihat hasil positif dari upaya investasi mereka.

Apa arti kesuksesan, tentu saja, tergantung pada portofolio dan tujuan setiap investor. Untuk menetapkan tujuan yang masuk akal, banyak investor menggunakan tolok ukur yang khusus untuk portofolio mereka. Menurut pendapat saya, seorang investor berhasil ketika pengembalian investasi memenuhi atau melampaui patokan yang tepat, dan investasi tumbuh lebih cepat daripada pengeluaran pribadi investor dari waktu ke waktu.

Dalam peran saya sebagai perencana keuangan, saya dapat melihat banyak portofolio investor. Dalam memikirkan 14 tahun terakhir meninjau investasi orang lain, saya sampai pada beberapa kesimpulan tentang apa yang membuat investor yang baik, dan sering kali sukses. Investor yang baik adalah:

Sabar

Investor pasien hanya secara berkala meninjau hasil investasi mereka. Mereka fokus pada keragaman dan biaya sebanyak kinerja. Emosi dapat mendorong pasar dan koreksi dapat terjadi dengan cepat, tetapi dengan cepat, pasar dapat berbalik arah. Jadi mereka menyeimbangkan sesedikit mungkin sesuai dengan strategi yang telah ditentukan dan menerima rentang, bukan jumlah tertentu, untuk strategi alokasi aset mereka. Misalnya, saham bisa naik dari 70% hingga 79% dari kepemilikan jika rata-rata 75% adalah target. Hanya ketika ada pergerakan di luar kisaran itu, investor harus mempertimbangkan menyeimbangkan kembali portofolio mereka.

Investor pasien juga paham tentang pajak, menempatkan kepemilikan jangka panjang yang lebih agresif yang mungkin mengalami pengembalian lebih tinggi di akun Roth untuk menghindari konsekuensi pajak yang berlebihan.

Baca dengan baik

Investor yang baik mempelajari berbagai majalah dan artikel online, blog dan forum seperti Investmentmatome untuk mengikuti tren baru, tetapi juga mengingatkan diri mereka sendiri tentang strategi investasi yang sukses yang telah terbukti dari waktu ke waktu. Misalnya, 60% saham, 40% alokasi aset obligasi mungkin disarankan untuk investor dengan lima hingga 10 tahun sampai pensiun, tetapi jika artikel baru mengklaim strategi ini tidak lagi berfungsi, investor yang baik dapat mencari informasi dan data yang mendukung atau sanggahan pendapat ini.

Melakukan riset tambahan semacam ini sebelum disapu dalam tren terbaru akan menandai seseorang sebagai investor yang baik dalam buku saya.

Metodis

Tidak menyerah pada penawaran yang selalu hadir untuk membeli atau menjual produk hari ini, investor yang baik mengajukan pertanyaan untuk mengungkap risiko, biaya dan kesesuaian dari setiap investasi yang diusulkan. Artikel yang mereka baca dan kepekaan yang mereka kembangkan dari waktu ke waktu membantu mereka berpikir tentang masalah atau risiko.

Fokus

Investor yang baik fokus pada apa yang dapat mereka kendalikan, mengetahui bahwa mereka memiliki sangat sedikit kendali atas sebagian besar elemen investasi mereka. Mereka tidak dapat mengendalikan pasar atau inflasi, juga tidak dapat secara langsung mempengaruhi kebijakan moneter atau nilai mata uang.

Sebaliknya, mereka fokus pada apa yang dapat mereka kendalikan: Disiplin, untuk menabung untuk masa depan dan meninjau portofolio mereka secara berkala; pilihan dalam konsekuensi pajak, menggunakan strategi dan produk yang menghasilkan laba bersih yang lebih besar; diversifikasi portofolio mereka, sehingga risiko kerugian dramatis berkurang; dan pengeluaran dari investasi, sehingga lebih banyak pengembalian mereka tetap ada di kantong mereka.

Ukur dua kali, potong sekali

Pada akhirnya, investor yang baik hati-hati, bijaksana dan berhati-hati. Mereka secara serius mempertimbangkan pilihan mereka dan konsekuensi potensial sebelum mengambil tindakan. Sangat sering, mereka akan mencari bantuan dari seorang profesional keuangan untuk menentukan bagaimana perubahan dapat menambah nilai atau mengurangi jumlah risiko dalam portofolio mereka. Ketika membuat keputusan, para investor ini menggunakan strategi tradisional tukang kayu: Ukur dua kali sebelum memotong sekali.

Jim Ludwick, CFP, adalah pendiri Perencanaan Keuangan MainStreet Inc.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.