Berkontribusi Terlalu Banyak untuk 401 Anda (k)? Inilah Yang Harus Dilakukan
WAJIB NONTON‼️ INILAH TANDA IMAN ANDA BERMASALAH - Ustadz Adi Hidayat LC MA
Daftar Isi:
- Inilah yang harus dilakukan sebelum mengajukan pajak Anda
- Dua catatan penting
- Berurusan dengan kelebihan 401 (k) kontribusi setelah Hari Pajak
- Alasan umum untuk kontribusi 401 (k) berlebih
- Apa berikutnya?
- Memahami bagaimana 401 (k) bekerja
- Menghitung bagaimana 401 (k) Anda akan tumbuh
- IRA v. 401 (k): Apa bedanya?
Jika Anda mengetahui bahwa Anda terlalu banyak berkontribusi pada rencana 401 (k) yang disponsori perusahaan Anda pada tahun 2017 - pertama-tama, selamat atas pengucuran sumbangan bebas pajak untuk tabungan pensiun Anda. Kebiasaan itu akan membuahkan hasil.
Namun jam terus berdetak untuk memberi tahu administrator rencana Anda dan memperbaiki masalah sebelum 15 April, yang dua hari lebih awal dari batas waktu pengajuan 17 April tahun ini. Jika Anda tidak bertindak, skenario terburuk adalah bahwa Anda dapat dikenakan pajak dua kali pada jumlah di atas batas kontribusi tahunan sebesar $ 18.000 (atau $ 24.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih tua).
“Siapa yang mau membayar pajak dua kali, bukan?” Kata Denise Appleby dari Appleby Retirement Consulting, sebuah perusahaan Atlanta yang membantu perusahaan mengelola rencana pensiun majikan.
Inilah yang harus Anda lakukan untuk memperbaiki masalah, dan cara menghindarinya di masa mendatang.
Inilah yang harus dilakukan sebelum mengajukan pajak Anda
Hubungi pemberi kerja atau rencanakan administrator Anda. Beberapa istilah dapat membantu di sini: Beri tahukan administrator rencana Anda bahwa Anda telah membuat "penundaan yang berlebihan." Misalnya, jika pada tahun 2017 Anda berkontribusi $ 19.000 ke 401 (k), Anda harus membayar kembali $ 1.000 dalam penangguhan yang berlebihan. Jumlah itu harus dibayarkan kepada Anda sebelum 15 April.
Administrator rencana diperlukan untuk mengembalikan kelebihan dana kepada Anda - sebagai "distribusi korektif" - plus menghitung dan mengembalikan penghasilan tambahan (jika ada) dan menerbitkan ulang dokumen yang mengoreksi terlalu banyak kontribusinya. "Itu membutuhkan waktu, dan kadang-kadang perusahaan dapat bergerak perlahan melakukan ini," kata Appleby.
Mengoreksi kontribusi berlebih membutuhkan waktu, dan perusahaan dapat bergerak perlahan untuk melakukan hal ini.
Denise Appleby, Appleby Pensiun KonsultasiDapatkan W-2 baru dan bayar pajak. Kontribusi kelebihan yang dikembalikan akan ditambahkan ke total gaji kena pajak Anda untuk tahun sebelumnya, sehingga diubah pada 2017 W-2 akan diterbitkan. Tagihan pajak Anda akan naik (atau pengembalian dana Anda akan menyusut) relatif terhadap jumlah kontribusi 401 (k) berlebih.
Menangani penghasilan berlebih. Penghasilan apa pun yang diperoleh dari kontribusi berlebih akan bergantung pada tagihan pajak Anda untuk 2018 (yang akan jatuh tempo pada April 2019). Anda akan menerima Formulir 1099-R pada akhir tahun pajak di mana penghasilan dibayarkan kembali kepada Anda.
Dua catatan penting
Jangan bingung dengan lompatan dalam batas kontribusi. IRS baru-baru ini meningkatkan 401 (k) batas kontribusi sebesar $ 500 hingga $ 18.500 untuk tahun pajak 2018. Tetapi perubahan itu untuk pajak yang akan Anda ajukan pada 2019. Untuk tahun pajak 2017, batas kontribusi $ 18.000 masih berlaku.
Ini bukan tentang kontribusi pencocokan pemberi kerja Anda. Skenario ini hanya membahas batasan pada upah sebelum pajak yang Anda sumbangkan untuk rencana tersebut. Anda harus selalu berusaha berkontribusi sebanyak mungkin untuk mendapatkan dana pencocokan penuh dari perusahaan Anda, tetapi pastikan saja kontribusi Anda tidak melebihi batas.
Berurusan dengan kelebihan 401 (k) kontribusi setelah Hari Pajak
Berita buruknya. Anda akan membayar pajak dua kali lipat pada jumlah melebihi batas $ 18.000 jika kelebihan pembayaran tidak dibayarkan kembali kepada Anda pada 15 April.
Anda akan dikenakan pajak pertama pada tahun yang Anda berikan terlalu banyak, dan sekali lagi pada tahun koreksi terjadi, kata Appleby.
Alasan umum untuk kontribusi 401 (k) berlebih
Berikut adalah beberapa skenario di mana kontribusi berlebih lebih mungkin terjadi:
- Anda mengalihkan majikan dan rencana pensiun selama tahun pajak. "Ini mungkin alasan paling umum," kata Appleby. “Dan Anda telah memberi terlalu banyak untuk masing-masing rencana.” Pastikan penyedia baru Anda mengetahui saldo tahun-ke-hari dari kontribusi Anda untuk rencana pensiun Anda yang lama. Dan pertimbangkan untuk menggulirkan lebih dari 401 (k) rekening dari perusahaan sebelumnya ke dalam rencana baru Anda atau akun pensiun individu.
- Anda memiliki dua pekerjaan dengan dua rencana pensiun. "Ada begitu banyak orang sekarang yang bekerja dua pekerjaan," kata Appleby. Penting untuk diingat bahwa kontribusi untuk rencana pensiun terpisah seperti 401 (k), 403 (b) dan sebagian besar 457 paket tidak dapat secara kolektif lebih tinggi dari batas $ 18.000. “Merencanakan peserta sering tidak menyadari bahwa batas $ 18.000 adalah per basis per individu, bukan per basis rencana,” kata Appleby. “Dan hasilnya mereka menyumbangkan jumlah maksimum untuk setiap rencana.”
Peserta Plan sering tidak menyadari bahwa batas kontribusi setiap individu, bukan per basis rencana.
Denise Appleby, Appleby Pensiun Konsultasi - Anda mendapat kenaikan atau bonus selama tahun pajak. Banyak orang menetapkan dan melupakan tingkat kontribusi otomatis mereka sebagai persentase dari pendapatan mereka untuk mendapatkan dolar yang cocok penuh dari majikan mereka. Itu pintar. Itu uang gratis.
Tapi, katakanlah, kecerdasan Anda juga menyebabkan promosi dengan guncangan gaji atau bonus. Di situlah masalah dapat terjadi, kata Appleby.
“Anda mungkin berkata, saya memberikan kontribusi gaji 10% - mengambil 10% dari gaji saya setiap bulan,” katanya. “Dan kemudian Anda mendapatkan kenaikan besar lemak ini di tengah tahun. Itu menyebabkan 10% ini menjadi lebih baik. ”
Menyimpan sebanyak yang Anda bisa menuju pensiun adalah, tentu saja, ide yang bagus.Melintasi batas ke dalam kontribusi berlebih mungkin akan menyulitkan, tetapi hukuman apa pun akan sedikit dibandingkan dengan manfaat jangka panjang dari tabungan pensiun.
