Tidak Ada Alasan: Dapatkan Pemeriksaan Keuangan Tahunan Anda

Oleh Jim Ludwick, CFP

Pelajari lebih lanjut tentang Jim di Situs kami Tanya Penasihat

Awal bulan ini, dokter saya ingin tahu mengapa saya tidak datang untuk pemeriksaan tahunan saya. Saya mengunjungi dia pada masalah sakit mendesak ketika dia bertanya. Saya mengakui bahwa saya merasa malu karena program latihan saya berantakan setelah cedera dan bahwa saya baru mulai lagi sembilan bulan kemudian - hanya beberapa hari sebelum kunjungan saya.

Indikator buruk saya naik, seperti yang dia tahu dari perjalanan saya ke ruang gawat darurat pada hari sebelumnya.

Saya berbagi TMI jenis ini karena saya melihat situasi yang sama dengan klien saya. Mereka datang dengan masalah yang mendesak, dan saya mengajukan pertanyaan yang sama, dan saya sering mendapat tanggapan yang sama: Mereka malu untuk tertinggal dalam tabungan atau manajemen utang.

Seperti dokter saya berbicara dengan saya, saya menunjukkan bahwa perencana keuangan ada di sini untuk membantu klien kembali ke jalurnya dengan kebiasaan yang membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka.

Sama seperti dokter yang baik akan melakukan lebih banyak selama pemeriksaan daripada hanya mengambil suhu Anda dan menempatkan Anda pada skala, pemeriksaan tahunan dengan perencana keuangan harus melampaui melihat laporan investasi dan menghitung alokasi aset atau perubahan dalam portofolio. Di antara masalah yang perlu dibahas:

• Perubahan kehidupan - seperti kelahiran, adopsi, pernikahan, perceraian, atau kematian - yang mengharuskan dokumen perencanaan perkebunan diperbarui atau direvisi sepenuhnya.
• Perubahan kesehatan yang dapat berarti saran baru tentang kapan harus mengambil manfaat pensiun Jaminan Sosial atau tunjangan cacat
• Perubahan pekerjaan yang akan mempengaruhi manfaat. Opsi rencana pensiun mungkin telah berubah.
• Kebutuhan asuransi yang mungkin telah berubah. Perencana dapat menawarkan saran tentang kebijakan kehidupan, kesehatan, cacat, mobil, rumah, dan payung.
• Peristiwa baru yang membutuhkan nasihat keuangan. Pencurian identitas dan cybersecurity, misalnya, adalah area yang belum pernah diliput oleh penasihat keuangan.

Maksud saya dalam semua ini hanyalah pengingat yang ramah. Perencana keuangan adalah manusia sama seperti klien kami. Kita “jatuh dari gerobak,” juga, tidak hanya dalam menjalani gaya hidup yang lebih sehat, tetapi juga terkadang dalam memenuhi tujuan penghematan dan pengeluaran kita.

Tujuan dokter saya adalah membantu saya mengalami kehidupan yang lebih panjang dan lebih sehat. Tujuan saya sebagai perencana keuangan adalah membantu klien mencapai tujuan keuangan dan memperkuat kebiasaan baik untuk mencapai kesuksesan semacam itu. Perencana keuangan saya sendiri, Anna Sergunina, sering mengingatkan saya tentang hal itu.

Gambar melalui iStock.