FAQ Ahli: Epidemi Finansial Keuangan: Mengapa Orang Dewasa Muda Butuh Bantuan Dengan Keuangan Mereka, dan Bagaimana Membantu

Banyak orang berusia dua puluhan dan dewasa muda yang tidak tahu apa-apa mengenai keuangan mereka: tabungan pensiun, investasi cerdas, utang kartu kredit - sebutkan saja. Jangan tersinggung, tetapi generasi kita memiliki banyak hal yang harus dilakukan. Mengapa tidak lebih banyak dilakukan tentang hal itu, dan bagaimana kita bisa mengubahnya?

Literasi keuangan adalah aspek penting dari kehidupan yang sebagian besar diabaikan di sekolah menengah kami, dan bahkan perguruan tinggi. Setiap hari, anak-anak muda bingung memutuskan kartu kredit mana yang harus diterapkan, rencana pensiun mana yang terbaik bagi mereka, dan apakah mereka harus menyewa atau membeli rumah.

Sebagai perbandingan, untuk bisa lulus, setiap siswa sekolah menengah dan tinggi diharuskan mengambil kelas kewarganegaraan pada titik tertentu untuk mempersiapkan mereka untuk diinformasikan kepada peserta dalam proses demokrasi Amerika. Tetapi tidak pada titik adalah kelas keterampilan yang berorientasi pada uang (seperti bagaimana berinvestasi atau bagaimana anggaran) yang diperlukan; Bukankah keterampilan ini sama pentingnya bagi mereka yang berada di jurang kedewasaan? Mungkin mereka yang jurusan ekonomi dan keuangan memiliki kelebihan, tetapi bahkan kelas-kelas ini tidak selalu fokus pada pengajaran keterampilan pribadi yang dibutuhkan untuk berhasil dalam berinvestasi dan keuangan pribadi.

Fakta Berbahaya Tentang Buta Keuangan

Sayangnya, studi demi studi telah menunjukkan bahwa banyak orang tidak siap untuk membuat keputusan berdasarkan informasi tentang masalah keuangan. Kelas literasi keuangan yang diperlukan tidak hanya akan membuat individu hidup lebih baik, tetapi juga, karena krisis keuangan yang terlalu baru mengingatkan kita, akan membantu sistem keuangan secara keseluruhan berfungsi lebih sehat.

Beberapa studi baru-baru ini menyimpulkan bahwa orang Amerika tidak memiliki literasi keuangan dasar. Sebuah studi oleh SEC tahun ini menunjukkan bahwa jumlah orang Amerika yang mengkhawatirkan tidak mengerti konsep investasi dasar, termasuk bunga majemuk dan inflasi. Konsep seperti ini sangat penting untuk menilai manfaat dan biaya pinjaman, kartu kredit, dan rekening tabungan.

Penelitian SEC menimbulkan keraguan pada kemampuan banyak orang Amerika untuk pensiun dengan nyaman, terutama ketika begitu banyak yang memiliki rencana kontribusi yang jelas yang mengharuskan individu untuk membuat keputusan tentang di mana harus menginvestasikan tabungan mereka untuk pensiun. Ini juga menunjukkan bahwa banyak orang Amerika tidak tahu tentang penipuan investasi, serta banyak mekanisme dasar yang menyebabkan krisis perumahan.

Dapatkah Bantuan Pendidikan Keuangan Wajib Memecahkan Krisis?

Satu survei 2011 yang dilakukan oleh Dewan Pendidikan Ekonomi memiliki temuan yang sangat terang; siswa dari negara yang telah menuntut kelas keuangan pribadi di sekolah menengah jauh lebih mungkin untuk menghemat uang dan melunasi utang kartu kredit di masa depan dan juga cenderung tidak membeli secara kompulsif. Sayangnya, hanya 13 negara yang membutuhkan kursus semacam itu, dan yang lebih buruk lagi, hanya 16 negara yang memerlukan pengujian dalam ekonomi, yang turun dari 19 negara bagian pada tahun 2009.

Berbagai negara menyusun undang-undang untuk meningkatkan pendidikan keuangan di sekolah mereka, termasuk memberikan dukungan kepada lembaga nonprofit, seperti National Endowment for Financial Education, yang memberikan instruksi keuangan kepada siswa. Tetapi dengan begitu banyak negara bagian dengan anggaran yang tegang sulit bagi mereka untuk membuat perubahan penting yang diperlukan untuk mengatasi masalah sepenuhnya. Banyak perguruan tinggi mengikuti sesuai dengan membuat kelas keuangan persyaratan kelulusan dan dengan menyediakan lokakarya keuangan pribadi gratis, yang sangat tepat karena begitu banyak siswa mereka akan pergi dengan sejumlah besar utang siswa.

Opini Ahli: Apa Lagi yang Bisa Dilakukan Untuk Mendidik Orang Dewasa Muda?

Meskipun upaya ini menggembirakan, buta keuangan adalah masalah nasional besar yang bahkan dapat menyebabkan krisis keuangan lain di masa depan, dan solusi penuh akan memerlukan upaya nasional terpadu. Kami berbicara dengan para ahli untuk mencari tahu apa yang menurut mereka akan bekerja paling baik.

• Profesor Joetta Forsyth, PhD, dan Asisten Profesor Keuangan di Pepperdine University, menjelaskan mengapa ketidaktahuan finansial begitu meluas:

“Orang dewasa muda begitu kurang informasi tentang keuangan pribadi karena orang tua mereka juga kurang mendapat informasi. Dulu kebanyakan orang tumbuh bekerja di bisnis keluarga atau pertanian. Namun, dengan zaman modern, orang tua pergi bekerja di perusahaan, dan berhenti melatih anak-anak mereka dalam cara menangani uang. Sekolah-sekolah itu tidak pernah menerima kekosongan. Kursus keuangan pribadi pasti harus diwajibkan di sekolah menengah, dan bahkan lebih cepat. Penting bagi kemakmuran negara kita bahwa anak-anak kita belajar dasar-dasar uang dan cara merawat diri mereka sendiri. Krisis keuangan adalah bukti nyata dari ini.

Adalah sangat penting bahwa anak-anak kita mempelajari dasar-dasar utang, dan beban yang dapat ditimbulkan utang. Mereka juga harus belajar bagaimana cara menabung, termasuk bagaimana menggunakan alat dasar untuk mengantisipasi berapa banyak yang dapat mereka hemat berdasarkan kontribusi mereka. Mereka harus diberikan alat untuk merencanakan pensiun, dan konseling tentang cara membiayai kuliah. ”

• Profesor Xavier Gabaix, Profesor Keuangan di NYU Stern School of Business, catat bahwa pelajaran keuangan yang mungkin terlihat jelas bagi kita dapat benar-benar berjalan jauh jika diajarkan dan diimplementasikan secara luas:

“Saya pikir bahwa beberapa kelas harus dibuat wajib di sekolah menengah atas - lebih tinggi daripada di perguruan tinggi, karena yang berpendidikan paling rendahlah yang paling membutuhkan kelas-kelas tersebut. Keuangan adalah bidang yang agak baru dan abstrak, dan itu harus dipelajari. Beberapa aturan dasar praktis cukup mudah dipelajari, tetapi mereka akan menempuh jalan panjang untuk menghindari bencana keuangan di jalan. Ini termasuk:

• Memiliki beberapa bulan tabungan di bank;
• Bagaimana cara menghindari biaya;
• Cara melakukan diversifikasi;
• Hemat rata-rata 10% untuk pensiun. ”
• Emma Johnson, jurnalis keuangan pribadi dan pendiri blog WealthySingleMommy.com, berpendapat bahwa:

“Adalah tanggung jawab sekolah negeri untuk mengajarkan keuangan pribadi - dan membuat kursus-kursus itu wajib. Masa depan kita sebagai konsumen dan sebagai negara bergantung pada pembelanjaan cerdas di tingkat individu. Sebagai bangsa dan sebagai ekonomi, kita tidak bisa terus memiliki orang yang hidup dengan utang, membiayai rumah yang tidak mampu kita bayar, dan membelanjakan terlalu banyak.

Kaum muda berantakan ketika datang ke keuangan pribadi karena dua alasan. Satu: uang di negara ini masih merupakan hal yang sangat tabu. Cukup dianggap tidak sopan untuk berbicara tentang berapa banyak yang Anda hasilkan, berapa banyak biaya dan rincian tentang tabungan dan investasi Anda. Tetapi dengan mematuhi norma sosial ini, kita berhenti berbicara tentang uang bersama-sama, dan hanya menghabiskan, membelanjakan, membelanjakan. Dua: Keuangan pribadi telah berubah secara dramatis selama 30 tahun terakhir, dan sebagian besar orang dewasa kesulitan mengikuti. Ada jauh lebih banyak alat yang kita miliki saat ini daripada dalam sejarah baru-baru ini: kartu kredit dan debit tiba-tiba menjadi norma untuk belanja harian, tetapi jenis, ketentuan dan aturannya berubah secara dramatis dari kartu ke kartu. Saat ini ada begitu banyak jenis rekening hipotek dan tabungan yang aneh dan akun investasi dan pensiun.

Pada dasarnya, ada keterputusan antara berapa banyak uang yang kita miliki, dan berapa banyak yang dapat kita belanjakan. Selain kebanyakan alat keuangan pribadi yang baru dan berubah, kita dapat menyalahkan pesan media yang memberi tahu kita bahwa kita semua dapat memiliki tas dan sepatu mahal dan membeli setiap album musik yang datang ke pasar - terlepas dari apakah kita benar-benar mampu membelinya.

Saya ingin melihat kursus sekolah negeri yang diwajibkan yang memberi setiap siswa aplikasi uang telepon pintar dan anggaran tiruan yang mencakup perumahan, makanan, utilitas, dan bahkan biaya-biaya yang berhubungan dengan bayi. Kemudian siapkan mereka gratis di dunia dengan persyaratan bahwa mereka melacak semua pengeluaran mereka, dan membantu mereka menyelaraskan keinginan dan kebutuhan mereka. Komponen penting lainnya adalah meminta orang-orang nyata dari masyarakat untuk datang dan memberi kesaksian tentang bagaimana utang, kebangkrutan, dan nilai kredit yang buruk memengaruhi hidup mereka. Masalah-masalah ini dapat sangat merusak, dan orang-orang muda perlu mendengar cerita ini secara langsung - tidak seperti melihat video kecelakaan mobil di ed pengemudi. Nilai kejutannya sangat kuat. ”

• Profesor Barbara O’Neill, spesialis dalam Manajemen Sumber Daya Keuangan di Universitas Rutgers, menjelaskan mengapa penting untuk menerapkan kelas literasi keuangan wajib dan kemudian mengevaluasi mereka untuk memastikan efektivitasnya dari waktu ke waktu:

“Saya pikir kelas keuangan pribadi harus diwajibkan. New Jersey menjadikannya persyaratan kelulusan sekolah menengah yang dimulai dengan kelas 2014 dan beberapa negara lain telah melakukan hal yang sama. Lulus di tengah krisis keuangan, program ini menetapkan standar kurikulum yang kuat serta uji coba di 8 distrik sekolah untuk mengevaluasi efektivitas - sehingga dalam beberapa tahun kita akan tahu seberapa baik program wajib itu bekerja. Program-program ini mencakup semua hal dasar, tetapi terkadang sulit untuk meloloskannya karena politik dewan sekolah di tingkat lokal atau lokal.

Pasti ada pelemahan yang kurang luas terhadap kekuatan bunga majemuk dan bagaimana itu bisa menjadi teman atau musuh Anda - saya memberikan tugas yang secara khusus ditargetkan untuk menemukan konsep ini. Saya mengajar undergrads di Rutgers, dan masih banyak informasi keuangan yang dewasa muda dewasa ini tidak tahu: aturan 72, nilai waktu uang, cara menyeimbangkan buku cek, dan sebagainya. ”