9 Elemen Penting dari Pemeriksaan Keuangan Tahunan Anda

Setiap tahun, Anda ditusuk dan didorong oleh dokter untuk memastikan Anda dalam keadaan sehat. Anda harus menjaga kesehatan keuangan Anda dengan pemeriksaan penting setiap tahun, seperti situasi kredit Anda, tabungan pensiun dan asuransi jiwa.

Tidak ada jarum atau sarung tangan lateks yang terlibat. Anda hanya perlu meninjau keuangan Anda, mungkin dengan penasihat.

Ini bukan tentang menghukum diri sendiri atas kesalahan yang Anda lakukan, tetapi mempertimbangkan cara mengatur segala sesuatunya dengan benar, kata Patricia Jennerjohn, managing partner di Focused Finances di Oakland, California. "Jika Anda segera melakukan koreksi kecil, Anda tidak akan keluar dari tebing."

Berikut adalah sembilan elemen kunci dari pemeriksaan tahunan Anda.

1. Buat anggaran

Pertimbangkan kebiasaan belanja dan tujuan finansial Anda untuk tahun mendatang. Pertanyaan-pertanyaan ini dapat membantu:

• Apakah penghasilan Anda menutupi pengeluaran, dengan sisa yang cukup untuk tabungan, atau apakah Anda perlu mengurangi pengeluaran?
• Apakah Anda perlu menabung untuk biaya yang diantisipasi, seperti perawatan rumah atau mobil baru?
• Apakah Anda ingin menabung untuk liburan atau kesenangan lainnya?

2. Berikan dana darurat Anda sekali lagi

Anda tidak bisa hanya menganggarkan untuk apa yang Anda harapkan, catat Chad Nehring, mitra di Conceptual Financial Advisors di Appleton, Wisconsin. “Anda akan selalu memiliki pengeluaran yang tidak direncanakan, karena semuanya terjadi begitu saja.”

Itu berarti menyimpan uang dalam cadangan untuk keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan atau tagihan medis kejutan.

Nehring merekomendasikan penghematan cukup untuk menutupi enam bulan biaya tetap. “Saya tahu banyak orang itu adalah tujuan yang cukup mulia, jadi saya senang jika mereka dapat mencapai 90 hari,” tambahnya.

3. Tinjau utang Anda

Lihatlah saldo kartu kredit Anda dan pinjaman lainnya.

"Apa yang ingin kita lihat adalah, apakah tingkat utang berubah sejak pemeriksaan keuangan terakhir?" Kata Nehring. Peningkatan bisa menjadi tanda bahwa Anda perlu memotong pengeluaran.

Periksa suku bunga pinjaman apa pun, termasuk hipotek dan kredit mobil Anda. Anda mungkin dapat menghemat dengan melakukan refinancing.

4. Analisis dana pensiun Anda

Segera setelah Anda mendapatkan pekerjaan pertama yang sebenarnya, Anda harus mulai merencanakan untuk pensiun - dan itu tidak hanya berarti mengatur 401 (k) Anda dan memaksimalkan kecocokan majikan. Kemudian, dan setiap tahun setelahnya, Anda perlu memastikan jumlah yang Anda simpan memenuhi kebutuhan dan sasaran Anda. Penasihat sering merekomendasikan untuk menyisihkan setidaknya 15% dari penghasilan pra-pajak Anda.

Pertimbangkan tabungan Anda bahkan jika Anda berniat untuk bekerja ke usia 60-an atau 70-an atau lebih, Jennerjohn mengatakan. "Anda harus menabung untuk masa depan sehingga Anda memiliki lebih banyak pilihan atas apa yang Anda lakukan seiring berjalannya waktu."

Pastikan portofolio pensiun Anda memiliki campuran aset yang tepat. Ini mungkin berarti menyeimbangkan kembali 401 (k) Anda atau bagian lain dari portofolio Anda. Ketika Anda mendekati masa pensiun, menjauhlah dari investasi yang lebih berisiko dan lebih agresif, seperti pertumbuhan saham, menuju kendaraan yang lebih aman, seperti obligasi.

5. Evaluasi pertanggungan asuransi

Seiring bertambahnya usia, asuransi jiwa Anda perlu berubah. Anda mungkin membutuhkan asuransi jiwa setelah Anda membeli rumah, menghasilkan lebih banyak pendapatan atau memiliki anak. Kemudian, Anda mungkin memerlukan lebih sedikit cakupan, atau tidak sama sekali jika Anda telah melunasi hipotek dan anak-anak Anda telah menyelesaikan kuliah.

[Kutipan asuransi jiwa tersedia melalui situs kami Alat Perbandingan Asuransi Jiwa.]

Anda juga harus memastikan bahwa batas kewajiban asuransi Anda masih cukup tinggi untuk melindungi aset Anda, dan bahwa batas kebijakan pemilik rumah Anda cukup tinggi untuk menggantikan rumah dan barang Anda jika mereka hancur.

Dan dapatkan kutipan asuransi mobil baru. Penyedia Anda mungkin tidak lagi menawarkan Anda kesepakatan terbaik. Jika mobil Anda sudah tua, pertimbangkan untuk menghentikan cakupan komprehensif dan tabrakan, yang mungkin tidak sebanding dengan biayanya karena hanya akan membayar hingga sebesar mobil Anda.

6. Optimalkan pajak Anda

Pastikan Anda memanfaatkan sepenuhnya pemotongan dan kredit pajak untuk tabungan pensiun dan pendidikan, perawatan tergantung, biaya pengobatan, dan pemberian amal. Kontribusi pensiun tambahan mungkin berarti pengurangan besar dalam tagihan pajak Anda.

Jika Anda mendapat pengembalian pajak yang besar tahun ini, Anda mungkin ingin mengurangi pemotongan Anda untuk menghindari memberikan pinjaman tanpa bunga kepada pemerintah. Sebaliknya, jika Anda berutang uang, Anda mungkin perlu meningkatkan pemotongan gaji Anda.

7. Meminta laporan kredit gratis

Undang-undang federal mewajibkan tiga perusahaan pelaporan kredit nasional - Equifax, Experian, dan TransUnion - memberi Anda salinan laporan kredit gratis setiap tahun. Dapatkan mereka di AnnualCreditReport.com.

Periksa informasi pada laporan kredit Anda untuk akurasi, terutama jika Anda merencanakan langkah keuangan yang besar, seperti mengajukan permohonan hipotek. Pertimbangkan untuk meminta salah satu laporan setiap empat bulan atau lebih. Jika Anda menemukan kesalahan, beri tahu perusahaan pelaporan kredit dan penyedia informasi (seperti perusahaan atau utilitas kartu kredit) secara tertulis.

8. Mulai dana perguruan tinggi

Jika Anda memiliki anak, Anda mungkin ingin menabung untuk pendidikan perguruan tinggi mereka. Coba rencana tabungan pendidikan 529 yang diuntungkan pajak atau program pembayaran prabayar. Penghasilan atas 529 paket tabungan tidak dikenakan pajak jika digunakan untuk pengeluaran yang memenuhi syarat seperti uang kuliah, biaya, buku, dan kamar dan makan. Program kuliah prabayar mengunci biaya saat ini untuk perguruan tinggi negeri dan universitas, meskipun Anda juga dapat menggunakan uang di perguruan tinggi swasta dan sekolah umum di negara-negara lain.

9. Rencanakan untuk mengakhiri

Perkawinan, perceraian, kematian, dan perubahan dalam situasi keuangan dapat mengharuskan meninjau kembali rencana harta Anda:

• Apakah kehendak Anda menjelaskan semua yang seharusnya dan sesuai dengan keinginan Anda?
• Sudahkah Anda menunjuk orang yang tepat untuk menjadi eksekutor kehendak Anda dan memegang kuasa, jika Anda menjadi lumpuh?
• Apakah Anda perlu memperbarui penerima manfaat dari rencana pensiun Anda dan kebijakan asuransi jiwa?
• Apakah Anda perlu membuat perubahan pada kepercayaan yang mungkin Anda buat untuk anggota keluarga?
• Apakah arahan kesehatan Anda - seperti keinginan hidup yang menguraikan tindakan medis yang Anda inginkan diambil, atau tidak, dalam situasi tertentu - masih mencerminkan keinginan Anda?

Jika Anda dapat tetap di atas semua elemen ini, Anda akan berada dalam kondisi yang baik.

Aubrey Cohen adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Gambar melalui iStock.