Mengapa Kursus Keaksaraan Finansial Sering Gagal
Belajar Membaca | Metode Pendidikan Keaksaraan Dasar
Daftar Isi:
Pada bulan April - Bulan Nasional Literasi Keuangan - hampir berakhir, beberapa mungkin membingungkan mengapa begitu banyak orang Amerika bergumul ketika mengelola uang mereka. Lagi pula, ada banyak sekali program yang tersedia untuk membantu mereka secara gratis.
Namun sebagian besar upaya ini tidak menghasilkan hasil jangka panjang. Bukti-bukti dapat dilihat pada jutaan orang yang dikejar oleh penagih utang, terjebak dalam perangkap utang atau terperosok dalam situasi-situasi yang dapat dihindari lainnya setiap tahun. Alasannya berkisar dari tabungan yang tidak mencukupi, pengeluaran yang berlebihan dan kredit yang menyalahgunakan sampai hidup sederhana tanpa anggaran.
Jadi apa yang salah dengan pendekatan bangsa terhadap pendidikan Fin Lit dan bagaimana cara memperbaikinya? Kritik kesalahan didirikan program, di mana mereka ada, untuk mengambil pendekatan tanpa emosi, melewatkan kebutuhan akan keterampilan matematika dasar dan menawarkan sedikit imbalan untuk mengembangkan kebiasaan yang baik. Tidak ada kebijakan nasional tentang masalah ini, dan lebih sering daripada tidak itu diserahkan kepada orang tua untuk membantu anak-anak mereka belajar keterampilan uang.
Ini adalah kesalahan besar yang tidak diajarkan oleh literasi keuangan di setiap sekolah, kata para ahli. Subjek diperlukan belajar hanya dalam 17 negara.
“Terlalu sering pelajaran sulit melek finansial berasal dari sekolah yang mengetuk keras,” kata Gary Alt, perencana keuangan bersertifikat di Monterey, California. “Akan lebih baik untuk mengajarkan pelajaran ini di kelas sebelum bencana keuangan bisa dihindari.”
Tantangan lain adalah kurangnya keterampilan matematika. Linda Sherry, direktur prioritas nasional untuk Aksi Konsumen di Washington mengatakan, penelitian menunjukkan bahwa sebagian orang tidak cukup memahami matematika untuk membuat keputusan keuangan yang baik.
Lalu ada kecenderungan untuk membiarkan emosi keluar dari percakapan. Sebagian besar program pendidikan keuangan memperlakukan tabungan dan pembelanjaan sebagai keputusan yang rasional, padahal biasanya tidak.
"Uang sangat terkait dengan beban emosional," kata Sherry. “Uang sangat bermuatan emosional, dari saat kita di sekolah dasar.”
Bias budaya
Itu tidak membantu bahwa budaya Amerika terobsesi pada barang-barang material, dan orang-orang tumbuh merasa dihakimi karena pakaian atau lingkungan mereka, kata Sherry. "Ada begitu banyak tekanan yang bekerja berlawanan untuk membuat keputusan keuangan yang baik."
Ketika orang-orang menabung, menonton jumlah yang secara perlahan meningkat tidak memberikan banyak tendangan emosional. Program penghematan hadiah terkait menawarkan jawaban dan tahun ini menjadi legal di bank dan credit unions nasional. Dimulai enam tahun lalu, program-program ini telah membantu para peserta di empat negara bagian menghemat paling tidak $ 94 juta.
Banyak program literasi keuangan tidak cukup disesuaikan untuk komunitas tertentu, kata Tara Alderete, direktur pendidikan untuk ClearPoint Credit Counseling Solutions di Atlanta. Orang-orang tidak selalu tahu bagaimana menerapkan apa yang mereka pelajari, katanya, dan mungkin tidak mengingat pelajaran penting yang tidak relevan pada saat itu.
Hanya seperempat milenium yang menjawab dengan benar empat atau lima pertanyaan keaksaraan keuangan, dan rata-rata orang dewasa Amerika tidak dapat mencapai 60% dalam kuis semacam itu, menurut penelitian Otoritas Pengaturan Industri Keuangan.
Pendidikan finansial bisa lebih efektif, kata praktisi.
“Kita harus mengubah perilaku pembelanjaan, dan itu dimulai dengan melihat bagaimana kita memandang uang dan membicarakannya,” kata Alderete. Penting untuk memahami bagaimana perasaan orang tentang uang dan membuat mereka mengenali emosi yang kadang-kadang mendalam, yang dapat diaduk oleh subjek. Dia mengatakan itu adalah kemenangan besar untuk mendapatkan klien untuk melihat akar penyebab perilaku negatif dan mengubahnya.
Jadikan ini sebuah permainan
Beberapa peneliti percaya bahwa menggunakan konsep dan motif video game dapat membantu orang muda mendapatkan keterampilan keuangan yang langgeng. Doorways to Dreams, kelompok nirlaba Boston yang membantu merancang program tabungan berhadiah, telah bereksperimen dengan permainan untuk membantu anak-anak belajar keterampilan keuangan pribadi dengan cara yang menyenangkan. Namun, semua hasil abadi belum ditentukan.
Video game memiliki potensi untuk membantu orang belajar matematika dan keterampilan pengelolaan uang yang lebih baik, Sherry mengatakan, terutama di antara mereka yang kekurangan keterampilan matematika dapat menghalangi pengambilan keputusan keuangan yang cerdas. Dia tidak sendirian.
"Video game telah terbukti sangat efektif dalam mengajar banyak keterampilan, termasuk matematika dan strategi," kata Alt. Orang lain melihat semakin banyaknya aplikasi online dan seluler yang dirancang untuk membantu pengguna mengelola uang dan keuangan mereka. Generasi milenium yang menggunakan smartphone mereka dapat menyimpan rekening bank dan kredit mereka secara harfiah di ujung jari mereka, malam dan siang.
"Saya pikir itu sangat besar jika kita tidak memanfaatkan teknologi," kata Alderete. ClearPoint menggunakan game online yang menawarkan hadiah dan kecocokan tabungan untuk mengajarkan keterampilan dasar seperti penganggaran.
Orang jarang mencari keahlian keuangan sampai benar-benar dibutuhkan, sebuah kecenderungan yang dimanfaatkan oleh penyedia layanan keuangan yang memberikan jawaban cepat atas pertanyaan konsumen. Tetapi solusi yang langgeng mungkin bergantung pada kecepatan yang lebih lambat dengan banyak pengulangan.
Peran orang tua
Ibu dan ayah mungkin enggan berbicara tentang uang, tetapi itu bisa membingungkan anak-anak.
Jangan takut untuk berbicara tentang uang di meja makan dan biarkan anak-anak Anda melihat cuplikan anggaran rumah tangga, Alderete menyarankan.Jika anak Anda mengeluh karena tidak dapat membeli sesuatu seharga $ 20, daripada hanya mengatakan tidak, jelaskan hal-hal lain apa yang dapat digunakan untuk $ 20, dan minta anak itu untuk memprioritaskan barang-barang itu. Alderete mengatakan sangat penting untuk memanfaatkan saat-saat yang bisa diajarkan bersama anak-anak.
"Semakin muda kita mengajar keterampilan keuangan anak, semakin banyak sifat kedua yang akan menjadi bagi mereka ketika mereka membuat keputusan penting sepanjang hidup mereka," kata Alt di Monterey. Alderete setuju bahwa sangat penting untuk memanfaatkan saat-saat yang bisa diajarkan bersama anak-anak.
Sementara jumlah orang Amerika yang mengganggu tidak memiliki kecerdasan uang, gelombang dapat berubah seiring program literasi keuangan mengadopsi metode yang lebih efektif.
Emily Starbuck Crone adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @emstarbuck dan terus Google+ .
Gambar melalui iStock.