Memilih Kartu Kredit Pertama Anda Setelah Kelulusan

Kartu kredit adalah cara termudah untuk membangun sejarah kredit Anda. Menyalahgunakan kartu Anda juga merupakan cara tercepat untuk merusak skor Anda. Riwayat dan skor kredit Anda penting ketika Anda ingin mendapatkan pinjaman dengan bunga yang menguntungkan. Kredit Anda juga memengaruhi premi asuransi Anda dan apakah Anda dapat disetujui untuk apartemen atau bahkan telepon seluler.

Jika Anda sudah memiliki kartu kredit yang ditujukan untuk mahasiswa, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kartu baru yang menawarkan batas atau hadiah lebih tinggi yang lebih baik untuk kehidupan pasca sarjana. Itu tidak berarti Anda harus menutup kartu yang Anda miliki sekarang.

“Saya tidak pernah merekomendasikan menjatuhkan kartu kredit, terutama jika Anda memiliki sejarah yang baik dengannya. Tergantung pada kapan Anda mendapat kartu pertama itu, Anda telah membuat sejumlah riwayat dan sejarah, ”kata Katie Ross, manajer pendidikan dan pengembangan di American Consumer Credit Counseling di Worcester, Massachusetts. “Periksa laporan Anda dan skor Anda, lalu daripada menutup kartu pertama Anda, buka kartu yang lain. Apa yang akan terjadi adalah, jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik dengan yang satu itu, kemungkinan besar Anda akan bisa mendapatkan kartu yang bagus dengan suku bunga yang lebih rendah. ”

Sebelum Anda dapat memperoleh kartu baru, Anda harus terlebih dahulu mengetahui apa yang akan Anda dapatkan.

Cari tahu skor kredit Anda

Nilai kredit Anda adalah apa yang menentukan risiko Anda kepada pemberi pinjaman. Skornya berkisar dari 300 hingga 850, dengan skor yang lebih tinggi menjadi lebih baik. Skor FICO adalah model penilaian kredit yang paling umum digunakan. Ada lima faktor utama yang masuk ke skor kredit Anda yang harus dipertimbangkan ketika Anda menggunakan kartu kredit Anda:

1. Riwayat pembayaran (35%): Apakah Anda membayar tagihan tepat waktu, atau apakah Anda melakukan pembayaran terlambat?
2. Jumlah terutang (30%): Menjaga keseimbangan kartu kredit Anda rendah meningkatkan skor Anda.
3. Panjang sejarah kredit (15%): Berapa lama Anda memperpanjang kredit? Ini termasuk pinjaman mahasiswa.
4. Kredit baru (10%): Berapa banyak akun yang Anda buka, dan seberapa baru? Anda tidak ingin membuka terlalu banyak akun sekaligus. Setiap kali pemberi pinjaman melihat ke dalam sejarah kredit Anda, hal itu membohongkan skor kredit Anda.
5. Jenis kredit yang digunakan (10%): Jenis kredit apa yang Anda miliki? Ini termasuk apa saja mulai dari kartu kredit hingga pinjaman mahasiswa dan kredit mobil.

Anda bisa mendapatkan laporan kredit Anda gratis setahun sekali dari masing-masing dari tiga lembaga pelaporan utama - Experian, Equifax, dan TransUnion. Itu berarti tiga kali setahun Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda. Meskipun laporan Anda gratis, skor Anda secara umum tidak. Namun, banyak bank besar dan perusahaan kartu kredit tertentu akan menawarkan informasi skor secara gratis.

Untuk apa Anda memenuhi syarat?

Jika Anda memiliki pekerjaan penuh waktu dan sejarah kredit yang cukup untuk mendapatkan kartu kredit standar, maka kudos! Lanjutkan ke bagian selanjutnya. Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit atau skor yang buruk, Anda harus mengambil rute yang berbeda. Pertimbangkan dua opsi ini:

1. Mendapatkanpenandatangan bersama. Anda mungkin keluar dari kampus, tetapi Anda selalu dapat menggunakan bantuan dari ibu dan ayah. Orang tua Anda atau orang tepercaya lainnya dengan riwayat kredit yang panjang dapat menandatangani kartu kredit dengan Anda. Ini memungkinkan Anda untuk membangun riwayat kredit Anda sendiri. Namun, tindakan kredit Anda terkait dengan riwayat kredit rekan-penandatangan Anda juga, jadi lanjutkan dengan hati-hati.
2. Coba akartu kredit aman. Kartu aman dimaksudkan untuk membantu Anda membangun kredit sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk kartu tanpa jaminan. Anda membuat setoran awal yang sama dengan jalur kredit Anda, kemudian Anda meminjam terhadap deposit dan membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan untuk membangun kredit dari waktu ke waktu. Ketika Anda menutup akun, Anda akan mendapatkan setoran Anda kembali.

Bandingkan, bandingkan, bandingkan

Saat memilih kartu kredit pertama Anda, pikirkan dulu jenis kartu apa yang dapat Anda peroleh dengan skor Anda, kemudian pertimbangkan keinginan dan kebutuhan Anda. Bandingkan fitur-fitur ini:

• Biaya tahunan. Mendapatkan kartu tanpa biaya tahunan adalah keharusan untuk memulai, karena Anda kemungkinan membuka akun ini untuk waktu yang lama.
• Bonus pendaftaran
• Hadiah (mil perjalanan, uang kembali, dll.)
• Masa tenggang dengan bunga. Jika Anda membayar saldo tepat waktu dan penuh, Anda tidak perlu khawatir tentang membayar bunga sama sekali.

Perhatikan juga nilai persentase tahunan kartu, atau APR. Ini menetapkan jumlah bunga yang akan Anda bayarkan setiap tahun. Anda tidak akan tahu angka pasti yang akan Anda dapatkan sebelumnya, karena itu tergantung pada kredit Anda. Biasanya, kartu akan memiliki dua atau tiga tarif, yang akan memberi Anda gambaran umum tentang kisaran yang dapat Anda harapkan. Anda juga tidak akan tahu pembayaran minimum Anda; biasanya akan dihitung berdasarkan persentase dari saldo Anda.

Kunci untuk memilih kartu kredit adalah membaca kontrak, berbelanja dan meminta saran, kata David Wirth, penasihat keuangan di Savant Capital Management di Rockford, Illinois. Dia menambahkan: “Jika Anda memiliki saudara yang lebih tua, bicaralah dengan mereka. Jika tidak, bicaralah pada ibu dan ayah. Bangkitkan berbagai hal dari orang lain sebelum Anda membuat keputusan. ”Selain berkonsultasi dengan beberapa orang yang lebih pandai secara fiskal dalam hidup Anda, periksa kembali saran dengan sumber daya online atau profesional keuangan tepercaya.

Gunakan alat perbandingan kartu kredit situs kami untuk melihat bagaimana kartu yang berbeda diukur.

Praktik terbaik

Jika memungkinkan, lunasi seluruh kartu kredit Anda setiap bulan. Kadang-kadang ini mungkin tidak mungkin, jadi demi nilai kredit Anda, cobalah untuk menjaga rasio penggunaan kredit Anda di bawah 30% setiap saat. Itu jumlah yang harus Anda bayar pada kartu Anda versus batas total Anda. Cobalah membayar lebih dari jumlah minimum, termasuk bunga apa pun yang timbul sejak tanggal jatuh tempo terakhir Anda. Penting juga untuk membayar tagihan Anda tepat waktu, setiap bulan.

“Pastikan Anda membayar bunga Anda. Setiap tagihan bulanan memiliki minimum, tetapi sering kali tidak mencakup bunga, ”kata Guy Baker, penasihat keuangan dengan Wealth Team Solutions di Irvine, California. “Minat Anda mungkin menambah $ 47 ke tagihan Anda dan pembayaran minimum Anda mungkin hanya $ 25. Saldo Anda akan naik setiap bulan dan Anda akan berhutang lebih banyak. ”

Beberapa pakar menganjurkan menggunakan kartu kredit Anda seperti kartu debit dan hanya menggesek jika Anda memiliki uang di akun Anda. "Saat itu muncul di akun online Anda, segera bayar," kata Phil Schuman, direktur literasi keuangan di Indiana University. "Hanya beli apa yang bisa kamu beli untuk memulai."

Ketika Anda melakukan langkah yang benar dengan kartu kredit Anda, Anda akan dapat membangun riwayat kredit yang akan membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman di telepon saat Anda menginginkannya - seperti ketika Anda ingin membiayai mobil, membeli rumah atau memulai bisnis.

Lebih dari Investmentmatome:

Situs Top 10 Transaksi Kartu Kredit 2015 kami Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Kartu Kredit Yang Harus Anda Ketahui Tentang Uang di Usia 20-an Anda

Anna Helhoski adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. Email: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .